Hipotecas

Hipoteca de ING euribor + 0,33 - La deshipoteca

2008-02-12T01:41:00.000-08:00

Ahora se están poniendo las campañas de cambio de hipoteca muy de moda con la fuerte acción en medios que está realizando el Banco Santander con la Hipoteca 08.

Pero otras entidades como BBVA y ING ya llevaban tiempo trabajando este nicho de mercado.

La nueva oferta de ING, la Deshipoteca, realmente es más que nada una campaña publicitaria sobre su tradicional oferta hipotecaria, que incide en tipo de interés de euribor + 0,33, que llevan manteniendo desde hace unos meses, sin obligación de contratar ni de seguro de vida y sin comisiones.

Es por lo tanto simplemente una respuesta publicitaria, sin novedades de producto, a la campaña del Santander, que se ha colado en un mercado en el que ING paseaba a "sus anchas".

AUMENTO DE LA MOROSIDAD

2008-02-12T01:40:00.000-08:00

Aunque venimos comentando que la morosidad en España, está aún a nivel muy bajo (hace pocos meses estábamos en mínimos históricos), es curioso que en pocos meses hemos vuelto a niveles del 2004 y también sorprenden las coletillas que están acompañando a las presentaciones de resultados de varias entidades financieras:

En Expansión, resultados de Bancaja: "anunció ayer que su tasa de morosidad crediticia se ha situado en el 0,66% en septiembre, el mayor nivel desde 2003" "Destaca el salto en el último trimestre, de 0,09 puntos"

En Cinco Días, resultados de Guipuzcuano: Banco Guipuzcoano obtuvo un beneficio al cierre de septiembre de 40,1 millones de euros. Entre los datos de los que se informa, cabe señalar que los créditos a la clientela crecieron un 22,4% y la tasa de morosidad alcanzó el 0,8%, frente al 0,6% de un año antes.

¡Departamentos de recuperaciones, a desempolvar el frac!

Recomendación: No contratar seguro de cuota para hipotecas

2008-02-12T01:39:00.000-08:00

A tenor de la evolución del índice Euribor durante este mes de Octubre y de informes como el del BBVA que la semana pasada auguraba una inminente rebaja de este índice queremos lanzar una recomendación para todos aquellos que estén a punto de contratar su nuevo préstamo hipotecario.

Es por todos sabido el interés de bancos y cajas por vendernos tantos productos como sea posible junto con nuestra hipoteca, en muchos casos escondidos tras pequeñas rebajas en el diferencial sobre Euribor del tipo de interés aplicado.

Entre estos productos hemos comentado en diferentes ocasiones que se esconden diferentes seguros algunos de ellos obligatorios (seguro de hogar) y otros opcionales (vida o blindaje de cuota). En esta ocasión nos referimos a este último un seguro que permite asegurarnos que nuestra cuota mensual no superará un determinado valor independientemente de la evolución del índice Euribor.

Si bien este seguro podría haber resultado interesante cuando el índice registraba sus valores más bajos, en torno al 3%, en la actualidad y considerando que el índice bajará y se estabilizará durante el próximo año 2008, contratar este seguro sería un despilfarro innecesario.

De esta forma y aunque muchos directores de banco os indiquen los beneficios de este tipo de producto os recomendamos que hagáis oídos sordos y que el posible dinero ahorrado lo invirtáis en reducir, en la medida de lo posible, el capital de vuestra hipoteca.

¿INTERESA CONTRATAR UNA CUOTA FIJA?

2008-02-12T01:38:00.002-08:00

Se refiere a "un seguro que permite asegurarnos que nuestra cuota mensual no superará un determinado valor independientemente de la evolución del índice Euribor"

"En la actualidad y considerando que el índice bajará y se estabilizará durante el próximo año 2008, contratar este seguro sería un despilfarro innecesario".

Realmente este tipo de protección se están comercializando de tres formas distintas:
Tipos fijos iniciales: durante un periodo que suele ir de tres años a 20 o 25 se ofrece un tipo fijo.
CAPS: Se fija un límite máximo de subida del euribor
Swaps: Se ofrece un intercambio de la cuota variable de la hipoteca por una fija.

En nuestra humilde opinión, la decisión de cubrirse frente a una contingencia es algo muy personal. Y no es una decisión a tomar en base a las expectativas de un año vista, si no en la preferencia por que en los años a los que se contrate la cobertura quede protegido nuestro presupuesto familiar, frente a los vaivenes del euribor. Por que además, seguramente, algunas de estas protecciones frente a las subidas de tipos serán hoy más baratas que hace unos meses, pues se suelen basar en las curvas de tipos, que a su vez recogen en cierta forma las expectativas de tipos a futuro.

Como es lógico estas coberturas tienen un coste, y a veces la presión comercial en las entidades lleva a que en algún caso en vez de tratarse de una decisión personal se "coloquen", como un "pack" asociado la hipoteca (junto con otros seguros, el plan de pensones, etc).

Ahora, con la inminente entrada de la normativa MIFID creemos que esto quedará parcialmente subsanado.

Pero de ahí a que, por que el BBVA haya dicho que el año que viene bajarán los tipos, no se recomiende esta opción es como recomendar no contratar seguros de hogar por que el próximo año se prevé una bajada de la siniestralidad.

¿Y si no es así, y te toca a ti que los ladrones elijan tu vivienda y te la dejen limpia como una patena?

¿INTERESA UNA HIPOTECA A 50 AÑOS?

2008-02-12T01:38:00.001-08:00

Hoy leíamos en varios medios que parece que las hipotecas a 50 años se consolidan en el mercado.

Bueno, con un ejemplo justificaremos que estos plazos nos parecen excesivos, por que aumentos progresivos de plazo implican reducciones de cuota cada vez menores y sin embargo una carga de intereses en incremento exponencial.

Supongamos una hipoteca de 150.000 euros al 5%.

Plazo total: 30 años.
Importe de la cuota mensual de hipoteca: 805,23 euros
Total intereses a pagar en la vida de la hipoteca: 139.885 euros
Capital que se amortiza en la primera cuota: 180,23 euros

Plazo total: 40 años.
Importe de la cuota mensual de hipoteca: 723,29 euros
Total intereses a pagar en la vida de la hipoteca: 197.186,63 euros
Capital que se amortiza en la primera cuota: 98,29 euros

Plazo total: 50 años.
Importe de la cuota mensual de hipoteca: 681,21 euros
Total intereses a pagar en la vida de la hipoteca: 258.721,10 euros
Capital que se amortiza en la primera cuota: 56,21 euros

Como vemos en el ejemplo,pasar de 30 años a 50 reduce la cuota tan sólo un 15,4%, pero incrementa los intereses en el plazo en 120.00 euros (20 millones de los antiguos). Además como podemos ver, al escoger el plazo de 50 años, al principio casi no amortizas nada de capital.

PRINCIPALES GASTOS DE UNA HIPOTECA

2008-02-12T01:37:00.002-08:00

La compra y la hipoteca conllevan gastos e impuestos que debe asumir el comprador. Es importante que los preveas con cierta antelación para no “quedarte corto” en la financiación.
Previamente a la concesión y formalización de la operación hay que asumir unos gastos que son independientes a qué finalmente se formalice o no dicha operación. Son los gastos de tasación de la vivienda y de solicitud de la nota simple registral. Estos trámites no obstante son útiles pues sirven spara asegurarse del valor real de la vivienda y de que la misma no tiene cargas que no conozcamos.

La tramitación de las escrituras de compra e hipoteca también supone tener que pagar a una gestoría de confianza de la entidad financiera una comisión por dichos servicios. La gestoría se encargará de liquidar los impuestos, liquidar los gastos de notaría y registro y velar por que tanto la compraventa como la hipoteca quedan correctamente inscritas, lo cual también es de interés para ambas partes.

Tanto la notaria como el registro de la propiedad cobran por sus tramitaciones, conforme a unas tarifas legalmente establecidas. Las escrituras de hipoteca y de vivienda nueva (primera transmisión) además están gravadas en general por el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD). De forma general se paga el 0,5% del importe indicado en escritura, en el caso de hipoteca el indicado como de responsabilidad máxima hipotecaria, aunque esto se ha modificado en muchas Comunidades Autónomas, siendo en la mayoría el 1%. En el caso de compra de vivienda nueva a un promotor, la transmisión, está sujeta al Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), cuyo tipo general es el 7% sobre el precio escriturado, a excepción de las viviendas de protección oficial en régimen especial que están gravadas por un IVA al 4%. En Canarias al no existir el IVA, el impuesto que se paga es el IGIC al 4,5%. Las de segunda mano se suelen comprar a un particular por lo que están sujetas al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) que se determina por la comunidad autónoma, siendo en la mayoría el 7%.

Así tanto el IAJD como el ITP presentan muchas regulaciones específicas a nivel de Comunidades Autónomas, que en otra entrada trataremos con detalle.

El Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos, comúnmente denominado “plusvalía”, corre a cargo del vendedor, aunque se admite que las partes acuerden otra cosa.

Todos estos gastos e impuestos, que le corresponda abonar los liquida la gestoría asignada (excepto el IVA). Para ello previamente a la firma de la compra venta e hipoteca, la entidad financiera te realizará una provisión de fondos con la que atender a los mismos.

Finalmente también se pueden generar gastos bancarios por la apertura de la hipoteca y de las compañías de seguros.

Solicita a la entidad financiera que te estime lo que te va a suponer todos estos gastos, revisa, según lo que le hemos comentado si son correctos. Y por último prevé que los primeros meses se generarán otros gastos por alta de suministros, compra de muebles, etc.

RESOLUCIÓN DE PROBLEMAS CON TU HIPOTECA

2008-02-12T01:37:00.001-08:00

Si te surge algún problema o tiene alguna incidencia con relación a la contratación o administración de su préstamo hipotecario le recomendamos la siguiente actuación:

Primero trata tu incidencia con tu oficina bancaria. Mejor es, que además de comentar verbalmente tu problema, dejar constancia por escrito.
Si la Oficina no lo resuelve, dirige una reclamación dirigida al Servicio Atención al cliente. Casi seguro que tienes acceso al mismo a través de la web corporativa de la entidad.
Como última instancia de la entidad, y a un nivel mayor de independencia respecto a la oficina, está el servicio de Defensor del cliente, que ofrecen la entidades financieras.
Si la respuesta ofrecida por el Defensor del cliente no te resulta satisfactoria, puedes recurrir al servicio de reclamaciones del Banco de España. El Banco de España admitirá la reclamación, siempre y cuando previamente se haya dirigido al Defensor del cliente.
Existen otra serie de organismos a los que se pude dirigir si quiere hacer cualquier tipo de consultas:

Oficinas Municipales de Consumo.
Organizaciones Privadas de Consumidores
Servicios Registrales de Protección de los Consumidores.

CÓMO Y DÓNDE CONSEGUIR EL MÁXIMO DE FINANCIACIÓN EN UNA HIPOTECA

2008-02-12T01:36:00.001-08:00

En los últimos meses son bastante los artículos que estamos leyendo que apuntan al endurecimiento de las condiciones y requisitos que están imponiendo las entidades financieras a la hora de conceder hipotecas.

Quizás parece que ahora, con repuntes de la morosidad pueda resultar imposible conseguir la financiación hipotecaria que necesitamos, sobre todo cuando esta supera el 80% del valor estimado de la vivienda.

Puede que haya que buscar algo más, pero seguro que si tu liquidez lo permite, encontraras una entidad que te facilite financiación hasta niveles cercanos al 100%.

Por lo tanto, aquí se trata de que refuerces tus argumentos relativos a que puedes pagar con tranquilidad la cuota de tu hipoteca, y para ello justifica:

- Ingresos suficientes
- Estabilidad en tu empleo

Para lo primero simula de forma aproximada la cuota de la hipoteca que necesitas, y comprueba que esta no supera el 40% de los ingresos mensuales de la unidad familiar.

Hay varas entidades que se caracterizan por ofrecer altos niveles de financiación con respecto al valor de la vivienda. Nosotros recogemos aquí algunas.

Para jóvenes: La hipoteca blueBBVA y la Hipoteca Joven de Banco Sabadell Ambas con buenas condiciones financieras y sin requisitos adicionales de seguro de crédito que proteja a la entidad del exceso del 80% y que suele ser costoso.

Para el resto de clientes: la Hipoteca Fácil Clic-e de BBVA ofrece buenas condiciones sin requisitos de seguro de crédito adicional.

HIPOTECA DOBLE INDICE DE CAIXA SABADELL

2008-02-12T01:34:00.000-08:00

¿A quién no le gustaría apostar siempre a caballo ganador?

Pues una propuesta de este tipo es la que nos realiza Caixa Sabedell, con su Hipoteca Doble Indice, y que descubro a través del recientemente estrenado bloghipotecario.com.

En la web no concretan condiciones más allá del plazo de hasta 35 años, y una posible bonificación por vinculación de hasta el 0,50

Pero la principal novedad de esta hipoteca es que en cada revisión del tipo de interés, escoge de entre los índices hipotecarios euribor e IRPH, el que tenga menor valor de los dos.

Una oferta novedosa. Aunque para evaluar globalmente el producto deberíamos conocer otros muchos aspectos de la oferta que no se indican en la web: diferencial aplicable, comisiones, etc.

Normativa de la Hipoteca Inversa

2008-02-12T01:33:00.000-08:00

La reforma del la Ley del Mercado Hipotecario va a traernos una regulación de un producto que ya lleva algunos meses comercializándose en España, y que está generando mucho interés: la hipoteca inversa.

Os enumeramos los principales aspectos de esta normativa:

Aunque se pueden constituir hipotecas inversas sobre cualquier vivienda del solicitante, la aplicación de esta nueva normativa se refiere a hipotecas constituidas sobre la vivienda habitual.

Pueden ser titulares personas de edad igual o superior a 65 años, o personas afectadas por cualquier situación de dependencia o personas con discapacidad.
se puede disponer del importe del préstamo o crédito mediante disposiciones periódicas o únicas.

La vivienda debe haberse tasado y debe estar asegurada contra daños.
Las entidades que ofrezcan este producto deben suministras servicios de asesoramiento independiente.

Al fallecimiento del deudor, sus herederos podrán cancelar el préstamo, abonando lo dispuesto y los intereses que estén pendientes, si que puede cobrarse comisión de cancelación por parte de la entidad financiera.

Siempre que se constituya sobre vivienda habitual están exentas de Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. y tendrá reducciones de tarifas notariales y registrales.

Hipoteca 08 de Banco Santander a euribor + 0,25

2008-02-12T01:31:00.002-08:00

...¡Una noticia de producto hipotecario sabrosona después de unos meses desustanciados!.

El Banco Santander lanza una oferta para captar hipotecas de su competencia con una oferta de euribor+0,25, sin comisiones.

Los requisitos de la hipoteca son:

Que la hipoteca traspasada tenga más de seis años
Que esté al corriente de pago der la nómina y pensión y se contrate un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 euros al año.
Que se domicilie en el Banco de Santander la nómina y pensión y se contrate un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 euros al año.

Analicemos un poco esta oferta:

Sin duda un eur+0,25 es un diferencial muy muy competitivo. Además indican que es sin comisiones de apertura ni de servicios.

Hasta aquí nos creemos lo de "Queremos ser tu banco"

Pero no todo es tan bonito:

Como se indica, parece un poco fuerte obligar a contratar un plan de pensiones para acceder a una hipoteca: "si solicito un producto de financiación (hipoteca) difícilmente estaré interesado en un producto de ahorro (plan de pensiones)". Otra cosa es dar la opción, o bonificar el diferencial por esta vinculación,...., pero supeditar...

Por otro lado tampoco termino de comprender la obligatoriedad de que la operación tenga ya seis años. Es verdad, van a coger operaciones con un buen loan to value, pero ¿cuantos cientos de miles de hipotecas, de importes muy sustanciosos y de clientes de excelentes perfiles descartan antes de un estudio, por culpa de este requisito tan restrictivo?. No lo comprendo.

Por otro lado, no compensan los posibles gastos del traspaso de hipoteca que en muchos casos desanima a los hipotecados a moverse en una operación de este tipo.

El producto hipotecario por lo demás no parece tener ninguna gracia: ni facilidades de cuota, ni porcentajes de financiación que supere el 80%, plazo máximo 30 años, y nada más.

Conclusión: Una hipoteca barata, como hay otras, y otras, y otras.

Enlaces:

Nota de prensa de hipoteca 08 de Banco Santander

Otros artículos en Internet sobre la Hipoteca 0,8 de Banco Santanader:

MiHipoteca: Hipoteca 08 del Banco Santander con Euribor + 0,25%
Cincodías.com: Santander rompe el mercado con una hipoteca a euríbor +0,25
Invertia.com: Santander lanza hipoteca a Euribor +0,25% sin comisiones pero exige contratar productos

Cambio de Hipoteca a Uno-e a Euribor+0,25.

2008-02-12T01:31:00.001-08:00

BBVA contraataca en el campo de la captación de hipotecas de su competencia, un mercado que lleva tiempo trabajando, y sobre el que acaba de realizar una agresiva aparición su principal competidor, el Banco Santander.

Con su marca BBVA vuelve a la carga con la campaña publicitaria basada de abono del 1% del importe traspasado, con un máximo de 3.000 euros, con una oferta que personaliza en función de las características globales de la operación traspasada. Hablaremos en otro post de esta oferta.

Y con su banco por Internet, Uno-e, se planta frente a frente a su competidor, con una oferta al euribor+0,25, tal y como hace el Santander, pero a la que le suma un abono adicional al cliente de 600 euros para compensarle por todo o parte de los gastos que genera el traspaso. Según se indica, la hipoteca está exenta de comisiones.

Habrá que esperar al lunes, fecha del lanzamiento de la campaña, para terminar de conocer los términos de la oferta, a ver si requiere mucha vinculación o no. Y también tengo curiosidad por cómo desarrollan el tema publicitario.Iremos actualizando más abajo este post.

Pero lo que podemos afirmar ya es que en el mercado hipotecario, hay alguno que a pesar de las incertidumbres, siguen apostando fuerte: BBVA, ING, Santander, Banesto y ahora Uno-e, intentando consolar al hipotecado agobiado....

...Eso, eso, que nos cuiden un poquito.

Las mejores ofertas para cambiar la hipoteca de Banco o de Caja

2008-02-12T01:30:00.002-08:00

Recopilamos los enlaces a los diferentes artículos que estamos publicado sobre ofertas de cambio de hipotecas.

Comentamos que todas las ofertas que recogemos en este artículo nos parecen muy buenas (la mejores), cada una incidiendo en determinados aspectos (Uno-e y Santander con agresivas condiciones cerradas de precios; BBVA con una amplia gama de opciones para reducir cuota y con menos requisitos que las anteriores):

Cambio de hipoteca a Uno-e a euribo+ 025 (hasta la fecha la más barata; similar a la de Banco Santander pero con regalo de 600 euros)
Hipoteca 08 de Banco Santander a euribor + 0,25
Hipoteca de ING euribor + 033. La deshipoteca
Hipoteca Banesto euribor+035
Cambio de hipoteca de BBVA. Regalo del 1% (muy flexible)

Iremos añadiendo más ofertas de este tipo que vayan sumándose a esta "guerra por la hipoteca del vecino", y que además consideremos reseñables.

Si se nos escapa alguna que conozcas te agradeceremos nos la comentes.

Hipoteca Joven de Caja Duero euribor + 0,25

2008-02-12T01:30:00.001-08:00

Como bien nos comenta uno de nuestros lectores, aún no habíamos analizado una de las ofertas más competitivas del mercado: la Hipoteca Joven de Caja Duero. La verdad es que la oferta queda bastante clarita en su web:
Hasta 80% valor de tasación: Euribor + 0,25 (*)
Hasta 100% valor de tasación con avales adicionales(Euribor + 0,25)
Hasta 100% valor de tasación, sin avales adicionales(Euribor + 0,50)

Sin comisiones:
0% en comisión de apertura (***)
0% en comisión de cancelación total
0% en comisión de amortizaciones anticipadas

* Interés condicionado a:
- Domiciliación de nómina o seguros sociales en Caja Duero.
- Contratación de seguro de vida y seguro de hogar, Plan de pensiones o plan de jubilación, Línea Duero y tarjeta VISA Classic, en Caja Duero.
- A mantener, a partir del primer año, los productos antes mencionados y además, anualmente realizar compras por importe de 1.000 euros con VISA Classic y aportaciones de 300 euros a plan de pensiones o de jubilación.

***Comisión de apertura: para nuevas hipotecas 0%, condicionado a contratación de seguro de protección de pagos (0,5% sin seguro); para subrogaciones de otras entidades, 0%.

Características:
Permite financiar la adquisición de la vivienda en las mejores condiciones.
Para personas físicas, menores de 41 años, residentes en España.
Plazo:hasta cumplir 70 años de edad el titular más joven.
Importe máximo: hasta 100% del valor de tasación de la vivienda.
Tipo de interés revisable anualmente.
Aunque la vinculación exigida es elevada, a mi parecer es razonable. Quizás la aportación a Plan de Pensiones es un poco más coñazo, pero 300 euros al año tampoco es ninguna exageración y nos obliga a ahorrar algo, aunque sea un poquito.

En su momento consulté esta hipoteca y me comentaron que si en alguna revisión no se cumplía la vinculación se subiría el interés a euribor+0,5% (tampoco ninguna barbaridad), no se hasta qué punto esto sigue siendo así.

Quizás tener la hipoteca en Caja Duero no sea tan cómodo con en un BBVA, Santander o Caixa, que casi siempre tendrán una oficina cerca de casa, pero, por lo que vemos en su web, Caja Duero tiene una amplía red de oficinas repartidas en todo el territorio nacional, por lo que tampoco vemos en esto un inconviente. En resumen, una excelente oferta, y además se agradece que alguien nos llame joven hasta los 41 años....

De la compra al impago en un año

2008-02-11T01:15:00.000-08:00

La actual crisis económica que vive España y toda Europa está provocando un efecto colateral al endeudamiento: el incremento del número de morosos y del impago de las deudas.

Los últimos datos ofrecidos por el decano de los jueces de Valencia, Pedro Viguer, reflejan claramente esta tendencia: en los últimos dos años, las demandas por impago de hipotecas se han duplicado en los juzgados civiles de Valencia. Sólo el pasado año 2007 se gestionaron 549 asuntos de impagos de este gravamen, un 82% más que en el año 2006. Por su parte, el índice de morosidad se eleva ya a más del 0,70%, según datos del Banco de España.

La subida del Euribor, las economías familiares cada vez más endeudadas y el escepticismo de las entidades bancarias a renegociar los créditos son la causa de que cada vez más personas se vean incapaces de hacer frente a sus pagos.

Economía constata la "suave desaceleración" de España en los últimos meses de 2007

2008-02-11T01:14:00.002-08:00

El ministerio advierte que la desaceleración de la construcción durará más tiempo del previsto

El proceso de desaceleración de la actividad en la construcción continuará en los próximos meses, a juzgar por los indicadores adelantados, según indica el Ministerio de Economía y Hacienda en el último Síntesis de Información Económica. En concreto, el departamento que dirige Pedro Solbes sostiene que el sector ha registradp una "pérdida de dinamismo" de la actividad, motivado principalmente por la "fuerte" caída del componente residencial, y constata la "suave ralentización" de la economía española en los últimos meses de 2007.

El departamento de Pedro Solbes señala que la superficie a construir en viviendas de obra nueva prolongó el pasado octubre la senda de descensos iniciada en mayo, aunque moderó la magnitud de su caída (-27,7% frente a -64,2% en septiembre), cerrando los diez primeros meses de 2007 con un retroceso medio anual del 21,8%.

Este descenso, subraya Economía, está motivado principalmente por la "fuerte" caída del componente residencial (-24,3%) y por el descenso, más moderado, del no residencial (-6%), si bien estas cifras están distorsionadas a la baja por la entrada en vigor en 2006 del Código Técnico de Edificación.

De esta forma, el Ministerio de Economía apunta que la construcción continúa registrando una "pérdida de dinamismo" de la actividad, que se observa también en el consumo aparente de cemento o en la inversión en construcción, cuyo proceso de "desaceleración gradual" continúa observándose principalmente en el sector residencial, como consecuencia de los "elevados" precios de la vivienda y del endurecimiento de las condiciones financieras.

"Suave ralentización" de la economía

Como consecuencia de la desaceleración de la construcción y de la demanda interna, el departamento de Pedro Solbes apunta que la economía española ha proseguido en la última parte de 2007 su "suave ralentización", proceso "coherente" con el grado de madurez alcanzado por la fase alcista del ciclo económico, enmarcado en una moderación de la zona euro y una mayor restricción crediticia motivada por las turbulencias financieras internacionales.

"La información coyuntural disponible apunta a la continuidad de la moderación de la pujanza de la demanda nacional y de la contribución menos negativa de la demanda externa al avance del PIB, lo que se traduce en una mejora en la composición del crecimiento", subraya Economía.

Entre los componentes de la demanda nacional, el Ministerio comenta que se aprecia un "menor dinamismo" en el gasto en consumo de los hogares y, sobre todo, en la inversión en vivienda, que está perdiendo peso relativo frente a la inversión en equipo, cuyos últimos datos arrojan un "balance favorable".

En cuanto al consumo privado, Economía afirma que la confianza de los consumidores ha prolongado en los últimos meses de 2007 la tendencia de caídas consecutivas iniciada en agosto debido, en gran medida, a las significativas alzas que han tenido lugar en los precios de la energía y los alimentos, así como los episodios de turbulencias financieras internacionales.

Los hogares destinaron el 46,2% de su renta en 2007 a comprar vivienda

2008-02-11T01:14:00.001-08:00

Los datos del Banco de España constatan que es la cifra más alta de toda la serie histórica
Supone tres puntos y medio más que al cierre de 2006
Descontando las deducciones a través del IRPF, el porcentaje desciende al 37%

El pasado 2007 tampoco dio tregua a las familias españolas a la hora de financiar la compra de una vivienda. Por el contrario, para hacer frente a esta inversión, tuvieron que seguir apretándose el cinturón y destinar tres puntos y medio más de su renta bruta disponible que durante el ejercicio anterior, hasta alcanzar un porcentaje del 46,2%, casi la mitad. Una cifra que, según los últimos datos del Banco de España, es la más elevada de toda la serie histórica y contrasta con el 36,4% que había que dedicar a tal fin en 2005 y el 35% necesario en 2004.

Y es que a pesar de la desaceleración de los precios de la vivienda al final del año anterior, el Euribor, referencia a la que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, se situó en el mes de diciembre en el 4,793% de media, su nivel más alto desde diciembre de 2000, con lo que retomó la tendencia al alza de este indicador, que se vio interrumpida por los descensos de octubre y noviembre, después de acumular dos años de continuas subidas.

Sin embargo, el precio medio de la vivienda libre se situó en 2.085,5 euros por metro cuadrado al cierre de 2007, lo que supone un incremento del 4,8% respecto al año anterior, el nivel más bajo de la última década, según el Ministerio de Vivienda.

Con todo, el aumento del esfuerzo financiero de los hogares por compra de vivienda está en línea con el incremento del importe medio de las hipotecas. Hasta octubre (último dato disponible), se situó en 150.851 euros, lo que supone un repunte del 5,5% respecto al mismo mes de 2006, según la estadística de hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Siete veces

De esta forma, en el tercer trimestre del año, el precio de una vivienda de tipo medio (93,75 metros cuadrados) era 7 veces superior (7 veces en 2006 y 6,7 veces en 2005) a la renta bruta disponible de un hogar mediano.

Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 37% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de sus pisos en 2007, cifra superior al 29,9% que fue necesario en el 2006.

La construcción de vivienda protegida cae de enero a septiembre un 6,7%

2008-02-11T01:13:00.000-08:00

El PSOE pretende casi duplicar los pisos baratos en la próxima legislatura

El director general de Arquitectura y Vivienda estaba exultante el pasado día 18. Tenía motivos para ello. Según las estadísticas que presentaba, los pisos se encarecieron en 2007 un 4,8%. En la rueda de prensa, Rafael Pacheco destacó que esta cifra queda a una distancia sideral del 18,5% de hace tan sólo cuatro años, y se sitúa ligeramente por encima de la tasa de inflación, uno de los objetivos que se había marcado el Gobierno.

Pero su optimismo no sólo se apoyaba en la evolución de los precios. Pacheco también insistía en el incremento del 1,5% en la construcción de viviendas protegidas en el último año.

Sin embargo, hubo un detalle que olvidó mencionar: en los nueve primeros meses de 2007, los últimos de los que hay cifras, las iniciaciones de pisos protegidos no aumentaron, sino que retrocedieron un 6,75% respecto al mismo periodo del año anterior. Si entre enero y septiembre de 2006 se comenzaron 60.707, este número se redujo el año siguiente hasta las 56.612.

Las licencias de construcción que aprueban los arquitectos ofrecen una tendencia peor. Porque las casi 25.000 proyectos que se visaron en el primer semestre de 2007 suponen una disminución del 35% respecto al mismo periodo del año pasado.

El motivo de esta relajación hay que buscarlo en la crisis que vive el sector. Al caer las cifras totales de construcción, también lo hacen los pisos destinados a los bolsillos menos pudientes. "En los últimos años, muchas casas protegidas se han hecho con suelo cedido a los ayuntamientos por los promotores de vivienda libre. Como la construcción ha disminuido, los municipios tienen menos suelo", explica el estadístico Julio Rodríguez.

Lo llamativo es que esta ralentización coincide con el muy ambicioso objetivo con el que el PSOE se presenta a las próximas elecciones generales: si ganan, los socialistas prometen construir 150.000 viviendas anuales de protección oficial durante la próxima década. La nadería de 1,5 millones de nuevos pisos con precios tasados hasta 2018.

Aunque en esta legislatura se ha disparado el volumen de pisos protegidos, todavía está muy lejos de los objetivos que ahora se marca el PSOE. En los últimos cuatro años se han iniciado una media de 84.000 al año.

Según los cálculos del Ministerio de Vivienda, entre 2004 y finales de 2007 se han iniciado más de 335.000 viviendas protegidas, lo que supone un incremento del 60% respecto al periodo anterior, cuando José María Aznar era el presidente de Gobierno. Y al final de la legislatura se llegará al 70%. Pero para cumplir con su compromiso electoral, los socialistas casi tendrán que duplicar el ritmo de construcción de viviendas protegidas. Y eso en unos años que se presentan muy complicados para el sector del ladrillo.

Y es que, en tiempos en los que las ventas se han desplomado, la vivienda protegida se ha convertido en un refugio para empresarios desesperados por colocar sus excedentes. Más aún después de que el Gobierno decidiera a principios de año ampliar los precios mínimos a los que se puede vender una vivienda para que esté subvencionada. El objetivo del ministerio es que las promotoras en apuros ajusten sus precios a los límites establecidos, favoreciendo así que los compradores se acojan a las ventajas del plan estatal.

Pero esta medida no gusta a todos. El sindicato UGT replica: "El dinero público destinado a la obtención de pisos a precios asequibles para las rentas más bajas no debe destinarse a resolver los problemas de unos inversores particulares que, por otra parte, han obtenido en los últimos años beneficios impresionantes".

¿Quién da más VPO?
La Federación Española de Municipios y Provincias pretende que promotores, ayuntamientos, sindicatos y el Gobierno central lleguen a un gran acuerdo para iniciar cada año 200.000 pisos protegidos. El programa electoral del PSOE rebaja esta cifra a 150.000 anuales durante la próxima década.

Si en los últimos cuatro años se han iniciado una media de 84.000 anuales, (cifra que el ministerio prevé que llegue a 90.000 en toda la legislatura), ¿es posible alcanzar estas cifras en tan poco tiempo? Vivienda responde que sí, que para alcanzar este objetivo han decidido facilitar que los promotores de vivienda libre se pasen a la protegida.

El estadístico Julio Rodríguez responde que es básico que los planes de urbanismo incorporen el porcentaje mínimo que reserva la Ley del Suelo para vivienda protegida.

La FEMP reclama más suelo, que se agilicen los trámites urbanísticos y que se reduzca el tope mínimo de metros cuadrados en los pisos protegidos. Éstas son, precisamente, las reclamaciones del G-14, el lobby de las grandes inmobiliarias.

El euríbor cierra enero en el 4,498%, su nivel más bajo desde mayo de 2007

2008-02-11T01:12:00.002-08:00

El euríbor, el indicador que más se utiliza en España para fijar el precio de las hipotecas, se situó en enero en el 4,498%, el valor más bajo desde mayo de 2007, cuando cerró en el 4,373%.

Esto se debe a que en enero del año pasado el euríbor estaba al 4,064%, y hace seis meses quedó fijado en el 4,506%. Así, para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial del 0,50%, las cuotas que se revisen anualmente subirán de los 797 a los 833 euros, lo que representa un sobre coste mensual de 36 euros y al año representa una carga para las familias de 432 euros.

En el caso de las hipotecas que se calculan semestralmente, sin embargo, la cuota pasará de 834 a 833 euros. El euríbor marcó su cota más baja del mes el día 23, un día después de que la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) bajara de forma inesperada los tipos de interés tres cuartos de punto, hasta el 3,5%.

En octubre, el indicador cerró al 4,647% y en noviembre en el 4,607%, en tanto que en diciembre se elevó al 4,793 por ciento tras sumar su vigésimo cuarta subida consecutiva, desde que en octubre de 2005 comenzara su escalada ininterrumpida.

El indicador llegó el 5 de septiembre al 4,807%, justo antes de que el Banco Central Europeo (BCE) decidiera aplazar la subida de tipos de interés prevista para septiembre. Tras la decisión de la autoridad monetaria, el euríbor levantó el pie del acelerador.

En octubre, el referente hipotecario también comenzó con ímpetu para volver a relajarse después de que la autoridad monetaria europea decidiera mantener de nuevo el precio del dinero en la Eurozona, mientras que en noviembre sufrió la evolución inversa.

Evolución de las turbulencias

En los próximos meses, el BCE tendrá en cuenta para decidir sobre los tipos de interés la evolución de las turbulencias de los mercados financieros, los indicadores económicos, así como la inflación y sus posibles efectos de segunda vuelta sobre los salarios.

Aunque el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, ha destacado en sus últimas intervenciones la importancia de mantener bajo control las expectativas de inflación para “evitar añadir más volatilidad” a la situación actual, las presiones para que los tipos de interés en la Eurozona no superen el actual 4% son muy fuertes.

La inflación bate el récord de la zona euro, con España en cabeza

2008-02-11T01:12:00.001-08:00

Los precios en la Unión Monetaria nunca subieron un 3,2%, como este enero - La economía española inicia 2008 con un alza del 4,4%, la mayor en 12 años

Las señales se amontonaron en el tramo final del año pasado y el arranque de 2008 valida los augurios de los expertos, que esta vez lo tenían muy fácil. La presión ejercida por el notable encarecimiento de las materias primas, como el petróleo, los metales o los cereales, empuja la inflación a niveles desconocidos desde hace muchos años en varios países y a romper su techo histórico en la zona euro. Nunca, desde la creación de la Unión Económica y Monetaria en 1999, los precios habían subido un 3,2% anual, como refleja el avance del índice armonizado de enero que se publicó ayer.

La estadística confirma también que España ha recuperado en estos meses la dudosa condición de ser la más inflacionista de las grandes economías de la zona euro. El adelanto del índice armonizado refleja un incremento de los precios del 4,4% en el último año. A falta de que lo corrobore dentro de dos semanas el índice de precios al consumo (IPC) nacional, que como mucho suele variar una décima respecto a los datos de Eurostat, se trata del mayor alza de los precios en España desde finales de 1995.

La facilidad en el pronóstico viene dada por la nítida evolución al alza de algunas materias primas en los mercados internacionales. El precio del petróleo, que punteó el mes pasado la mítica cifra de los 100 dólares por barril, superó en un 72% el valor medio que marcaba el crudo un año antes. Y los contratos de futuro del trigo se negociaron en este enero a casi el doble del precio que 12 meses atrás.

Aunque habrá que esperar a la publicación del IPC para conocer la evolución detallada de los precios en España, el Instituto Flores de Lemus, especializado en predecir la inflación, apunta que tanto los alimentos elaborados como la energía acumularán subidas anuales superiores al 8% al menos hasta abril.

Con este panorama, los expertos creen que la inflación media en la zona euro oscilará en 2008 entre el 2,5% y el 3%, muy lejos del 2% que se fija como objetivo el Banco Central Europeo (BCE). Y la posibilidad de recorte en los tipos de interés, anclados en el 4% desde junio pasado, se aleja. "Es muy complicado que cambie de posición, al menos hasta el verano", indica Xavier Segura, jefe del servicio de estudios de Caixa Catalunya. El contraste con la Reserva Federal, que ha bajado los tipos del 5,25% al 3% en Estados Unidos en sólo cinco meses, es cada vez más notable.

Ante la amenaza de una recesión, el banco central estadounidense ha optado por intentar reactivar la economía, pese a que la presión de las materias primas también se deja notar en la inflación de EE UU. Para el BCE, sin embargo, el control de los precios sigue siendo el objetivo prioritario, pese a que el crecimiento económico en Europa da igualmente muestras de desfallecimiento. "Hay algún matiz, porque los gobernadores de bancos centrales de algunos países europeos han sugerido en sus declaraciones que no hay que ser tan radical, pero la obsesión del Banco Central Europeo sigue siendo vigilar que la presión inflacionista no se traslade a los salarios", añade Segura.

Con las elecciones generales a la vuelta de la esquina, las lecturas políticas de este notable incremento de los precios se han convertido en argumento esencial de las proclamas de los partidos políticos. La inflación acumulada esta legislatura gobernada por el PSOE, si se da por bueno el avance de enero, es muy similar (12,5% en casi cuatro años) a la que se registró en la anterior legislatura, dirigida por el PP (12,3% en el mismo periodo). Pero el acelerado repunte de estos meses -la inflación se ha duplicado desde agosto-, y la concentración de la subida en bienes de compra frecuente (la leche se ha encarecido un 30%, el pan un 14%, la gasolina, un 16%, el tabaco un 7%) hacen que la percepción sea bien distinta.

"Son precios altos, sí. Pero son también precios que se moderarán progresivamente hasta situarse por debajo del 3% a fin de año. Tenemos una economía sólida, que creció al 3,8% en 2007 y nos da tranquilidad, confianza y margen de maniobra", aseguró ayer el presidente del Gobierno y líder socialista, José Luis Rodríguez Zapatero.

"Se necesita urgentemente un cambio de dirección y de responsables, el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero es incapaz de frenar la inflación", replicó el secretario general del PP, Ángel Acebes.

La subida de la cesta de la compra en 2007 duplica la inflación oficial

2008-02-11T01:11:00.000-08:00

Un informe de Caixa Catalunya calcula que los productos de consumo se han encarecido un 7,9% frente al 4,2% del IPC

El incremento de los precios de alimentos básicos y de la energía ha provocado un encarecimiento de la cesta de consumo frecuente del 7,9% interanual en diciembre, 4,7 puntos más que en agosto y 3,7 por encima de la variación del IPC general, lo que explicaría la percepción entre los consumidores de que los gastos habituales han aumentado más que el 4,2% de la inflación oficial.

Según un estudio que ha presentado hoy Caixa Catalunya, los productos de compra habitual que han experimentado una mayor aceleración en el aumento de sus precios han sido la leche (31,0% interanual en diciembre), los carburantes para vehículos (16,2%), el pan (14,4%) y los huevos (9,6%).

De igual forma, las frutas frescas (7,8%), el tabaco (7,0%) las hortalizas, legumbres y patatas (5,8%), han consolidado los registros de meses anteriores por encima de la inflación general.

Asimismo, el último informe sobre la coyuntura económica publicado por Caixa Catalunya señala que en el período analizado 2002-2007, salvo en septiembre y octubre de 2006, el encarecimiento de los productos de compra recurrente ha sido sistemáticamente superior a la inflación general, situación que se ha amplificado desde verano de 2007.

Por ello, el informe concluye que existe riesgo de que el fuerte encarecimiento de la cesta de consumo recurrente se traslade a otros bienes y servicios (efectos de segunda ronda) y a los salarios, repercutiendo al alza sobre la evolución de la inflación en el medio plazo.

Incidencia en la percepción de los consumidores

Sin embargo, la entidad financiera aclara que, aunque las señales no son todavía concluyentes y que las expectativas para 2008 se mantienen relativamente ancladas, existen síntomas de que el mayor encarecimiento de los productos de compra habitual se está trasladando en mayor medida que el aumento del IPC general en la percepción de los consumidores sobre la inflación.

Los productos incluidos en este índice son alimentos básicos (pan, carne, pescado, leche, huevos, frutas frescas, legumbres, hortalizas y patatas), tabaco, transporte (carburantes y transporte público urbano) y ocio (servicios culturales y recreativos, prensa y revistas, restaurantes, bares y cafeterías).

El índice está calculado con las ponderaciones empleadas en el IPC base de 2006 y la cesta considerada supone un 35% de los productos incluidos en el índice general.

El encarecimiento de la energía dispara los precios industriales un 4,5% en la euro zona

Los precios de la producción industrial en la zona euro han aumentado en 2007 un 4,3% y un 4,5% en el conjunto de la UE, según los datos difundidos hoy por Eurostat, la oficina estadística comunitaria, debido al fuerte encarecimiento de hasta un 8,3% de la energía tras la subida a máximos del barril.

En diciembre, los precios industriales han aumentado el 0,1% en el área del euro y el 0,2% en los Veintisiete, un incremento mucho más modesto que en meses anteriores, debido a la moderación del capítulo energético.

Así, el precio de la energía subió en el último mes del año el 0,1% en los trece países del euro y el 0,5% en toda la Unión, hasta acumular sendos incrementos anuales del 8,3% y 8,1%, respectivamente, por el alza del barril de petróleo, que llegó a cotizar a 100 dólares a final del pasado ejercicio.

Los productos básicos se encarecieron un 7,9% en 2007

2008-02-11T01:10:00.002-08:00

El incremento de los precios de alimentos de consumo frecuente y de la energía provocó un encarecimiento de la cesta de consumo frecuente del 7,9% interanual en diciembre, 4,7 puntos más que en agosto y 3,7 puntos por encima de la variación del IPC general.

Según señala el último informe sobre la coyuntura económica publicado por Caixa Catalunya, los productos de compra habitual que experimentaron una mayor aceleración en el aumento de sus precios fueron la leche (31,0% interanual en diciembre), los carburantes para vehículos (16,2%), el pan (14,4%) y los huevos (9,6%).

De igual forma, las frutas frescas (7,8%), el tabaco (7,0%) y las hortalizas, legumbres y patatas (5,8%), consolidaron los registros de meses anteriores por encima de la inflación general.

Asimismo, el estudio señala que en el período analizado 2002-2007, salvo en septiembre y octubre de 2006, el encarecimiento de los productos de compra recurrente ha sido sistemáticamente superior a la inflación general, situación que se ha amplificado desde verano de 2007.

Por ello, el informe concluye que existe riesgo de que el fuerte encarecimiento de la cesta de consumo recurrente se traslade a otros bienes y servicios (efectos de segunda ronda) y a los salarios, repercutiendo al alza sobre la evolución de la inflación en el medio plazo.

Sin embargo, la entidad financiera aclara que, aunque las señales no son todavía concluyentes y que las expectativas para 2008 se mantienen relativamente ancladas, existen síntomas de que el mayor encarecimiento de los productos de compra habitual se está trasladando en mayor medida que el aumento del IPC general en la percepción de los consumidores sobre la inflación.

Los productos incluidos en este índice son alimentos básicos (pan, carne, pescado, leche, huevos, frutas frescas, legumbres, hortalizas y patatas), tabaco, transporte (carburantes y transporte público urbano) y ocio (servicios culturales y recreativos, prensa y revistas, restaurantes, bares y cafeterías).

El índice está calculado con las ponderaciones empleadas en el IPC base de 2006 y la cesta considerada supone un 35% de los productos incluidos en el índice general.

Ralentización Economía Familiar ...Algunos consejos

2008-02-11T01:10:00.001-08:00

En España ha existido en los últimos cuatro años una especulación inmobiliaria espectacular. Con esto, año a año las inmobiliarias han ido subiendo los precios de las viviendas haciendo que a las familias les cueste cada vez más conseguir la financiación para la futura compra de la garantía, incluso, para las que la consiguen, les cuesta aguantar las revisiones anuales o semestrales ya que también el euríbor ha sufrido una escalada brutal desde el 2,216% de enero del 2004 hasta el 4,867% de diciembre del 2007.

Por estos motivos las familias estamos viviendo una etapa de incertidumbre por el insistente rumor de crisis financiera en los mercados internacionales, y el continuo aumento de los precios, los ciudadanos que antes gastábamos como máximo un tercio de nuestra renta bruta en el pago de la hipoteca, hemos pasado a pagar la mitad de nuestra renta bruta, un máximo histórico registrado por el banco de España, con lo que cada vez nos cuesta más llegar a final de mes.

Como conclusión o consejo de la noticia podemos destacar que con la situación que estamos viviendo en la actualidad, viendo que el paro esta aumentando día a día, las entidades financieras tienen cada vez más préstamos en mora, y a los ciudadanos nos cuesta cada día más a fin de mes, debemos fundamentar nuestras estrategias económicas en una clara reducción al máximo en costes, es decir, gastar lo único y necesario y poder sufragar los aumentos de tipo de interés o revisiones futuras que nos podamos encontrar, intentando crear un colchón monetario para futuras problemáticas posibles en nuestra economía.

Aumenta el esfuerzo familiar para comprar una vivienda

2008-02-11T01:08:00.002-08:00

“Cada vez hay más y más familias a las que les resulta muy difícil llegar a fin de mes, incluso al día 20, y el pago de la vivienda es el principal causante. Hay que encender las alarmas ya”. Fernando Móner, vicepresidente de la Confederación de Consumidores y Usuarios (Cecu), resume así el ahogamiento hipotecario que sufren los españoles y critica a los que “dicen que no hay que rasgarse las vestiduras” ante el galopante endeudamiento de los hogares.

Los datos confirman que cada vez es más difícil afrontar la compra de un inmueble. Hace cuatro años, una familia tenía que dedicar al pago de su casa, de media, menos de un tercio de su renta bruta disponible: el 31,7%. Hoy, casi la mitad: el 46,2%, la mayor tasa registrada en la serie histórica del Banco de España.

El esfuerzo teórico anual que cada unidad familiar debe hacer para adquirir una vivienda comenzó su escalada en el último trimestre de 2003. Y sólo el verano de 2005 supuso un respiro, ya que la tasa de esfuerzo bajó 0,5 puntos (del 36,4% al 35,9%). Un espejismo, porque luego no dejó de subir. Es decir, 15 de los 16 últimos trimestres han apretado más aún el cinturón a los hipotecados.

Crecimiento sin tregua
Así, el rally alcista de la tasa de esfuerzo no ha remitido ni siquiera con la fuerte desaceleración que vive el sector inmobiliario. Las subidas de precios han sido mucho menores en los dos últimos años (9,1% y 4,8%, respectivamente), pero el porcentaje de ingresos destinados a pagar el piso ha subido más que en ningún otro bienio, del 36,6% al 46,2%. Parte de la culpa la tiene la escalada del euribor (desde el 2,216% en enero de 2004 hasta el 4,867% en diciembre de 2007), según Lorena Mullor, economista de la Asociación Hipotecaria Española.

Antes de que comenzase a dispararse esta tasa (la más fiable para medir la dificultad de acceso a la vivienda, según los expertos), el esfuerzo familiar anduvo oscilando otros cuatro años entre el 28,9% y el 32,8%. Y ya estaba al límite en marzo de 2004 (33,1%), dado que las entidades crediticias aconsejan no dedicar más del 33% de los ingresos a la cuota hipotecaria.

Así, en diciembre de 2002, por ejemplo, cada hogar debía destinar, de media, un 31,7% de su renta a pagar una casa con perspectivas seguras de encarecerse y de aumentar, por tanto, el patrimonio de sus dueños. Hoy se paga un porcentaje 14,5 puntos más alto por unas expectativas menores, ya que, según los expertos, el precio de los pisos se estancará en 2008 y puede descender en 2009. En resumen, ahora se ha de contratar un préstamo mayor y con cuotas más altas para pagar una casa igual, pero con menos futuro.

En sus cuatro años de vida, el Ministerio de Vivienda no ha podido evitar, por tanto, que el acceso a una casa empeore a marchas forzadas. De hecho, en 2004 el vicepresidente económico, Pedro Solbes, ya trató de frenar la euforia de la ex ministra, Mª Antonia Trujillo, alertando de que si la solución fuera sencilla, el PP habría tratado de ponerla en marcha.

Bajada histórica en los índices de producción industrial, del sector servicios y de confianza

2008-02-11T01:08:00.001-08:00

Los nuevos datos macro agravan hoy las alertas sobre la economía española, después de las cifras de paro de ayer. Si en el sector industrial la actividad registró un descenso del 2,4% en diciembre, el mayor desde junio del año 2002, el índice de actividad del sector servicios sufrió la mayor bajada de la historia y su récord negativo. La confianza del consumidor, medida por el ICO, también marcó mínimos históricos.

Tanto la actividad industrial como la de servicios ofrecen un panorama sombrío para la economía española. Las señales de desaceleración del crecimiento se agravan con los datos publicados esta semana.

Servicios
En el día de ayer se conoció que el paro se disparó en enero más de 130.000 personas, en lo que representa el mayor aumento de la historia.

Al igual que el paro, el índice PMI de actividad en el sector servicios también ha registrado en enero su peor dato mensual de la historia, al descender 6,8 puntos, desde los 51 hasta los 44,2 puntos.

Este descenso, además, supone sus récords negativos, e incluye la pérdida de la barrera de los 50 puntos que separa el crecimiento de la contracción. Hacía 57 meses que el índice de servicios no reflejaba una contracción en su actividad.

Industria
Las cifras de actividad en el sector industrial tampoco han sido especialmente alentadoras. En diciembre, y corregido a efectos de calendario, el índice de producción industrial descendió un 2,4%, el peor dato desde junio del año 2002.

En el mes anterior, este indicador registró una caída final del 1%, frente al 0,6% estimado inicialmente, de acuerdo con las cifras publicadas hoy por el INE.

Confianza
El frenazo en los datos de actividad industrial y de servicios tuvo su reflejo también en el índice de confianza del consumidor elaborado por el ICO. En enero, este indicador marco nuevos mínimos históricos, al encadenar su novena caída mensual.

Este indicador de confianza bajó desde los 72,3 puntos de diciembre hasta los 70,9 puntos. En los últimos 12 meses acumula una caída de 19,7 puntos.

Las bolsas europeas caen tras la decisión del BCE de no bajar los tipos de interés

2008-02-11T01:07:00.000-08:00

El Ibex pierde en torno al 1,7% a tres horas del cierre, por debajo de los 13.000 puntos.- En el resto de Europa los descensos eran más acusados

Las bolsas europeas han reaccionado a la baja después de la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de no bajar los tipos de interés y mantenerlos en el 4% actual.

El Ibex 35 español perdía un 1,7% a las 14.40 horas, por debajo de la cota de los 13.000 puntos. A mediodía, apenas se dejaba un 0,03%.

En el resto del continente, Fráncfort retrocedía un 2,7%; Londres, un 2,8%; París, un 2,3%; y Milán, un 2%. A las 12 horas, ninguna de estas cuatro plazas europeas descendían más de 0,90%.

En el selectivo madrileño, todos los valores, menos dos (Ferrovial y Banco Sabadell) estaban en negativo. Los números rojos más abultados correspondían a Gamesa (3,9%), y Acciona y Cintra (3,4%). Entre los grandes del mercado, Telefónica caía un 0,7%; Santander, un 1,6%; Repsol, un 2,1%; Iberdrola, un 1,5%; y BBVA, un 2,2%.

La apertura de la Bolsa de Nueva York ha seguido la misma senda a la baja. El Dow Jones se dejaba nada más abrir un 0,29%. Ayer, el principal indicador de Wall Street perdió un 0,53%, después del descenso de ventas registrado en enero en los grandes almacenes de Macy's y las advertencias de que la Reserva Federal debe mantenerse vigilante ante el peligro de aumento de la inflación.

El euro, que el pasado 23 de noviembre marcó su máximo histórico en 1,4966 dólares, también ha cedido posiciones con intensidad. En concreto, a las 15.47 horas, la ''moneda única'' retrocede un 0,84% y se cambia por 1,4515 unidades.

El BCE no sigue la tendencia

2008-02-11T01:06:00.000-08:00

La decisión del BCE de mantener los tipos de interés terminó siendo una sorpresa para los mercados de valores a pesar de que, según todas las previsiones, esa cuestión estaba descontada. La rebaja de un cuarto de punto en los tipos de interés por parte del Banco de Inglaterra fue, en esta ocasión, un importante elemento de distorsión de las expectativas.

La tranquilidad con que discurrió la sesión desde su apertura se vio desbordada por una oleada vendedora tras conocerse el esperado mantenimiento de los tipos de interés, situación que no cambió tras el confuso discurso del presidente del BCE, Jean-Claude Trichet.

El Ibex 35 terminó perdiendo el 1,13% y otra vez en situación precaria, pues quedó en 12.889,50 puntos. Con todo, el mercado de valores español fue uno de los que tuvo mejor comportamiento, pues Francfort perdió el 1,66% y París el 1,92%, al tiempo que la Bolsa de Londres caía el 2,58%.

El presidente del BCE explicó que los riesgos alcistas para los precios no deben extenderse a medio plazo y que, las actuales incertidumbres sobre el crecimiento son inusualmente altas, lo que algunos observadores interpretaron como una posibilidad de que a medio plazo los tipos de interés podrán bajar con esa menor presión de los precios, pero ayer nadie estaba en condiciones de plantearse operaciones más allá de la dinámica del día.

El equilibrio entre precios y crecimiento, con sus evidentes repercusiones en los resultados empresariales, se ha convertido en una variable demasiado compleja para unos inversores que juegan a corto plazo. De hecho, el anuncio del Banco Santander de pagar en mayo un dividendo de 0,28 euros, que supone una rentabilidad del 2,4% al precio de ayer, pasó totalmente inadvertida para el mercado.

Tampoco la anunciada posibilidad de que la economía de Estados Unidos pueda crecer a un ritmo del 1% durante este primer semestre y evitar la recesión animó a los inversores.

Préstamo autopromotor, hipoteca para construir vivienda

2008-02-10T00:58:00.000-08:00

Se llama préstamo al promotor o hipoteca promotor, cuando la hipoteca que concede un banco es para financiar la construcción de la vivienda (en el caso de un particular) o viviendas (en el caso de constructoras o promotoras)

Este tipo de préstamo o hipoteca esta destinado a aquellas personas que quieran realizar la construcción de la vivienda por su cuenta por tener su propio terreno o bien porque compren una parcela y quieran hacer la vivienda a su gusto y medida.
Por tanto, los pasos a seguir serían los siguientes.

Tener la parcela o terreno en propiedad y anotada debidamente en el Registro de la Propiedad.
Pedir un proyecto a un arquitecto y visado por el correspondiente Colegio
Con el proyecto, solicitar licencia de obras en el Ayuntamiento.
Con el proyecto visado y la licencia del ayuntamiento, junto con los documentos económicos indicado en documentos hipotecas, podemos solicitar al banco el importe que necesitemos.
El importe máximo del préstamo suele ser inferior en porcentaje a los que se vienen concediendo en las hipotecas tradicionales y suele ser como máximo el 80% del valor de la tasación, según el tipo de construcción. Y el plazo máximo de la operación es de 30 años

Estos préstamos tienen un periodo de carencia que suele ser de aproximadamente 2 años que es el plazo necesario para la construcción de la vivienda y durante el cual únicamente se pagan intereses. El banco concede un techo o límite en base a un porcentaje sobre el proyecto visado por el arquitecto y las disposiciones de efectivo se realizan periódicamente contra certificación del arquitecto de la obra realizada.

Una vez acabada la vivienda, el arquitecto certifica el final de obra y a partir de ese momento, se fija un vencimiento del préstamo al plazo elegido con el importe total dispuesto y se establecen las cuotas a pagar mensualmente con el tipo de interés vigente en ese momento.

Consultas sobre hipoteca multidivisa

2008-02-10T00:56:00.000-08:00

Preguntas y respuestas sobre la hipoteca en divisa
P.-¿Qué condiciones serían buenas para contratar una hipoteca en divisa?

R.-Unas buenas condiciones para multidivisa serían:
-Libor+0,75
-Apertura 0,50%
-Amortización 0%
-Cancelación 1%
-Compra divisa 0,3% (por cuota)
-Cambio de divisa 0% (principal de la operación)

P.- - ¿Podemos desgravarnos el 15% en nuestra declaración de renta de las aportaciones hechas a través de este producto al igual que en las ordinarias?

R.- Se puede desgravar lo mismo que en una hipoteca normal, ya que lo que importa es el destino de la financiación, no el sistema empleado para dicha financiación.

.P. Quisiera conocer mejor como se inicia la hipoteca, ya ha quedado claro que si la moneda elegida sube respecto del euro, será mas caro comprarla y por consiguiente encarece la letra mensual y que si por el contrario baja pagare menos cada mes por la cuota de mi hipoteca, pero mi duda es si al inicio de la hipoteca me interesa que la moneda esta alta o baja respecto del histórico que tenga esta moneda.

R. Si cuando contratamos la hipoteca, la moneda estuviera en su máximo histórico; se supone que en futuro próximo podría bajar ya que como en todo se producen ciclos de subidas y bajadas. Por lo que podría ser que en el futuro las cuotas fueran menores, pero obviamente esto no es una ciencia cierta, si no tan solo un supuesto.
Interesa que el tipo de cambio de la divisa que hemos elegido se encuentre en máximos históricos ya que se supone que tendrá mayor recorrido hacia bajo, pero esto no significa que se vaya a pagar una cuota más alta, la cuota será la misma en base al cambio del momento. Como se expone al explicar como funciona la hipoteca multidivisa, el principal problema de una subida en el tipo de cambio no es el pago de una la cuota, sino el principal de la operación que de pronto pasamos a deber una cantidad superior. Para personas que quieran asumir menos riesgo, es mejor contratar en Francos suizos a pesar de tener el interés mas alto debido a la mayor estabilidad de su moneda.

Hipotecas mutidivisas

2008-02-10T00:55:00.000-08:00

Hipotecas multidivisas, hipotecas en yens

¿Cómo funcionan los préstamos o hipotecas multidivisas, ventajas e inconvenientes?
Las hipotecas multidivisa son préstamos hipotecarios que se suscriben en una o varias monedas extranjeras, en principio distintas del euro, aunque también dan la posibilidad de poder cambiarse a la moneda local en un momento determinado. Su principal caracteristica, es que estarán referenciados a la evolución de divisas extranjeras como el yen, el franco suizo, la libra esterlina, etc. Además, su índice de referencia en estos casos no se llama euríbor, sino líbor, que es el índice de referencia que se toma para operaciones entre bancos en el mercado internacional. Es una precio que varía de acuerdo al estado del mercado y dependiendo del plazo del préstamo y de la moneda contratada.

Al igual que el euríbor, el índice líbor se presenta a plazos desde un día, un mes, tres meses, un año... por lo que a la hora de contratar el préstamo deberán indicarnos cuál es concretamente el índice al que está referenciado, para poder seguir su evolución. Lo normal es que si contratamos una hipoteca en yenes, el índice líbor (nombre con el que se conoce el tipo de interés de las distintas divisas) al que se referencie presente tipos bastante más bajos que el euríbor, ya que los tipos de interés en Europa se sitúan en el 4%, mientras que en Japón están en el entorno del 1,0 por ciento (libor a 3 meses).

En las hipotecas multidivisa, a este tipo de referencia se le añade un diferencial lo mismo que sucede con las hipotecas tradicionales en la moneda local que puede ser diferente si la hipoteca se contrata en euros o en otra divisa distinta. Por lo general, el diferencial es algo mas alto.

Los plazos de los préstamos multidivisa no suelen pasar de los 20 y 30 años.
El riesgo que corremos al tener el préstamo en otra divisa, se puede cubrir con seguros de cambio tal como hemos indicado hacen las empresas, pero este seguro lo podemos hacer por plazos cortos como de un año y la prima a pagar hace que perdamos el ahorro que supone no hacerlo en euros.

Otro aspecto a tener en cuenta, son las comisiones a pagar por cambio de divisa, que en algunos casos pueden representar un 2 por ciento del capital solicitado, ya que cada vez que hacemos el pago de una cuota en euros, el banco tiene que hacer la correspondiente conversión a la moneda en que se firmó el préstamo.

En resumen, tal como indicamos al principio, la hipoteca multidivisa se trata de una operación de mucho riesgo y que no parece recomendable para familias cuyo trabajo es por cuenta ajena y sujetos a una nómina. En la siguiente página hemos puesto algunos ejemplos de como funciona y comparativa de cuotas.

Hipotecas mutidivisas, hipotecas en francos suizos, hipotecas en yenes

2008-02-10T00:54:00.000-08:00

Hipotecas multidivisas, hipotecas en yens
Las llamadas hipotecas multidivisas que como su nombre indica, son aquellas en que el dinero que nos presta el banco lo hace en una divisa o moneda a elegir entre las que se encuentra también el euro, suelen resurgir con fuerza en momentos de subida de tipos de interés. Lo que se quiere aprovechar en estos casos, es los bajos tipos de interés de algunas monedas como habitualmente es el Yen japonés que suela rondar el 1% (libor del yen a 3 meses) para abaratar los préstamos. Este tipo de financiación ha venido siendo utilizado principalmente por las empresas. Ni que decir tiene que “no es oro todo lo que reluce” y contratar este tipo de hipotecas multdivisas tiene importantes riesgos, por lo que no suele ser aconsejable para las familias que viven con una nómina y compran la vivienda con el esfuerzo de cada día.

Como decimos, las empresas suelen acudir a estas financiaciones pues sus necesidades son a corto medio plazo y el riesgo de que el valor de la moneda cambie es menor y además se suelen cubrir con seguros de cambio que les garantizan posibles fluctuaciones en la divisa o moneda contratada, pero no es este el caso de las hipotecas donde tenemos que contratar a plazos de 30 años y mas.

Por tanto, la ventaja de contratar una hipoteca multidivisa y especialmente en una divisa como el Yens japonés e incluso el Franco suizo (libor 3 meses 2,75) en que los tipos de interés están claramente por debajo del interés del euribor es clara, podemos pagar nuestro préstamo incluido el diferencial a un interés del 1,75% ó 2% por ejemplo que comparado con el 5% actual de media que se paga con el euro, nuestra cuota lo notará claramente, aunque los plazos de las hipotecas en divisas suelen ser menores. La moneda a elegir dependerá del momento de cada una de ellas y de una decisión personal, ya que aunque el interés del Franco Suizo es mayor, la estabilidad del cambio de la moneda respecto al euro es bastante mayor que el yens con lo que asumiremos menos riesgo. Al final de esta explicación encontrarás un ejemplo con cuotas a pagar cada mes y como funciona.

El inconveniente de la hipoteca multidivisa : Si de repente, la divisa elegida en nuestro caso el yen, sube de valor, por ejemplo un 5% en una hipoteca de 200.000 euros, de la noche a la mañana, habremos pasado a deber 10.000 euros mas al banco. Y de nada sirve, pasarnos a otras divisas o al propio euro como suelen vender los bancos porque ya es tarde al tener que comprar en el mercado los yens correspondientes que ya se han encarecido. Obviamente, puede ocurrir lo contrario, que esa divisa pierda valor y entonces nuestro préstamo de pronto se haya rebajado en el porcentaje correspondiente.

Cancelación en el registro de las hipotecas

2008-02-10T00:52:00.000-08:00

Como cancelar hipotecas en el registro de la Propiedad
Una vez que conseguimos pagar el préstamo hipotecario bien por la llegada del vencimiento final con todas las cuotas pagadas o porque hemos pagado todo el importe de forma anticipada, es aconsejable proceder a “limpiar” o quitar la anotación que existirá en el Registro de la Propiedad a favor de la Entidad Financiera lo que dejará nuestra Propiedad libre de cargas. Es lo que se conoce como la cancelación de hipoteca definitiva, ya que desaparecerá del Registro de la Propiedad.

Esta cancelación lleva consigo una serie de gastos como veremos mas adelante por lo que hemos de valorar si nos interesa solicitar dicha cancelación ya que no es obligatorio salvo que vayamos a proceder a su venta o solicitar nueva financiación. No obstante, como decimos es aconsejable pues suele ser algo que se olvida y en ocasiones cuando lo necesitamos con urgencia se suele tener problemas de agilidad y a veces localizar los documentos necesarios.

Los pasos a dar para la cancelación registral de la hipoteca serán los siguientes:

Solicitar a la Entidad Financiera que en su momento nos concedió la hipoteca que proceda a preparar la escritura de cancelación de hipoteca.

La Entidad financiera, entregará a un Notario los datos de la finca o vivienda, el importe de la hipoteca, la responsabilidad hipotecaria y apoderado que firmará.
Una vez confeccionada la escritura de cancelación, la Entidad Financiera firmará dicha escritura ante Notario para lo que no es necesaria nuestra presencia.
El notario nos entregará previo pago de su minuta la escritura de cancelación original.

Dicha escritura la pasaremos por la Hacienda de la correspondiente Comunidad Autónoma para la liquidación del impuesto que en la actualidad está exento.
Una vez liquidado el impuesto presentaremos la misma en el correspondiente Registro de la Propiedad y en un plazo de 2 a 3 meses, dicho Registro nos devolverá la misma con anotación de haber dado de baja la hipoteca. Con estos pasos, tendremos nuestra vivienda “limpia” de la hipoteca. Este será un buen momento para solicitar una nueva Nota simple al Registro de la Propiedad y comprobar que no existen otras cargas.

Refinanciación de hipoteca, reunifacion de créditos

2008-02-10T00:51:00.000-08:00

Refinanciar hipoteca, agrupar préstamos en hipoteca
En tiempos de subida de tipos de interés como es el actual, siempre es conveniente plantearnos si es posible conseguir rebajar la cuota de la hipoteca que estamos pagando por nuestro préstamo hipotecario. Para ello, podemos coger los 3 últimos recibos que hemos pagado y dirigirnos a otras entidades para que nos presenten una oferta respecto a la hipoteca que tenemos actualmente. En Gesti—n de hipotecas Puedes encontrar algunos consejos a la hora de solicitar una hipoteca También es muy conveniente plantearnos la posibilidad de solicitar una refinanciación de hipoteca o ampliacion de hipoteca cuando necesitamos dinero para alguna necesidad nueva como puede ser la compra de un coche, muebles u otros pagos de importe considerable y especialmente cuando ya tenemos esos pagos varios por otros préstamos firmados con anterioridad y las distintas cuotas nos resultan difícil de afrontar.

Solicitando una refinanciación de nuestra hipoteca ya existente, o bien podemos rebajar la cuota a pagar por bajada del tipo de interés e incluso por ampliación del plazo o podemos rebajar de una forma drástica nuestros pagos mensuales de otros préstamos al refundir todas las cuotas en una sola lo que algunos intermediarios vienen llamando agrupar deudas.

Esta modalidad es ofrecida de forma muy agresiva por los distintos intermediarios que se dedican a la captación de hipotecas entre particulares que posteriormente son presentadas a distintas entidades financieras.

Antes de contratar una hipoteca de estas características, hemos de analizar con todo detenimiento el coste de la operación ya que con estas operaciones, siempre incurriremos en gastos que antes no teníamos (notarios, registro, comisiones, etc), por lo que nos hemos de dejar llevar solo por los menores pagos mensuales ya que en ocasiones lo único que estaremos consiguiendo es aumentar nuestra deuda.

Si recibes alguna oferta en este sentido y si lo deseas, podemos analizar la operación que te ofrecen así como los tipos de interés y gastos necesarios para rebajar la cuota de la hipoteca y te diremos si realmente interesa firmar.

Consejos para solicitar préstamos hipotecarios y personales

2008-02-10T00:49:00.000-08:00

Como solicitar una hipoteca, gestión de hipotecas paso a paso

Si estás pensando en comprar una vivienda y para ello tienes que pedir un préstamo hipotecario en un Banco o Caja de Ahorros, puedes servirte de ayuda algunos de los pasos siguientes a dar y consejos para solicitar y gestionar la hipoteca y tratar de obtenerla con un tipo de interes mas barato. También si quieres cambiar de hipoteca y en la refinanciación y ampliacion de hipotecas.

- En primer lugar, comprueba el importe que en base a tus ingresos, podrás solicitar y para ello, es norma habitual de la banca conceder como prestamo hipotecario, un importe que con la cuota a pagar como máximo se destine el 40% de tus ingresos mensuales totales. Para ello, puedes obtener en simulador de hipoteca un cuadro de amortización para el cálculo de la cuota de la hipoteca, lo rellenas con el importe que necesitas, el plazo en meses a pagar el préstamo y obtienes la cuota. Ahora divides el importe de la cuota entre el total de tus ingresos o sumados lo de tu pareja y multiplicado por 100 te da el ratio o porcentaje que no debería ser superior a 40 o en algunos casos al 50%. Obviamente este porcentaje podrá ser mucho mayor si se presentan avalistas que el Banco considere suficiente.

- Ahora que ya conoces tu capacidad para endeudarte o cantidad que el banco estará dispuesto a dejarte, visitas al menos 3 bancos o cajas de ahorros y pides ofertas de los creditos o préstamos hipotecarios en cada uno de ellos. A fijarse principalmente en el indice de referencia que nos ofrecen (particularmente considero que mejor siempre el euribor) y el diferencial que nos aplican sobre este índice que en ningún caso deberiamos admitir mas de 0,75 sobre el euribor, siendo el más lógico 0,50 ya que diferenciales inferiores son aplicados por las entidades financieras en pocas ocasiones y basados en muchas compensaciones para el banco y a personas con fuertes ingresos.

- Otro punto importante, es la comisión de apertura que no deberiamos admitir mas de 0,50 sobre el importe de la hipoteca solicitada y presionar hasta que la misma sea “cero”, todo dependerá de nuestro nivel de ingresos para poder exigir al banco.

- También fijarnos en la comisión de cancelación o amortización anticipada que trataremos hasta el final que la misma sea "cero" y en todo caso si tenemos que ceder, negociar que al menos las cancelaciones o amortizaciones parciales sean cero y la cancelación total que generalmente es del 1%, negociar para que acepten 0,50%.

- El tipo de interés de la hipoteca que nos apliquen el primer año, debe ser menos importante y punto a ceder en nuestra negociación porque el año pasa pronto y luego tenemos otros 30 o 40 años para seguir pagando al diferencial pactado.

- En cuanto a seguros, es obligatorio el seguro de incendios pero no los seguros de vida que trataran por todos los medios de que firmemos y que aceptaremos en base a nuestro propio interés, por tener asegurado el pago en caso de ocurrir alguna contingencia y a la mejora del tipo de interés que nos propongan, pero muy excepcionalmente, aceptar primas de seguro de miles de euros para asegurar el préstamos toda la vida por lo que nos hace subir la deuda.

Cambiar hipoteca de banco

2008-02-10T00:48:00.000-08:00

Se conoce el término de subrogación de hipoteca cuando cambiamos nuestra hipoteca a otra Entidad Financiera con el fin de conseguir una bajada en el tipo de interés que nos vienen aplicando. También se llama subrogación cuando por ejemplo vendemos nuestra vivienda y el comprador se subroga en la hipoteca ya existente sobre la vivienda, es decir se hace cargo de la deuda.
Novación de hipoteca es cuando modificamos las condiciones de la hipoteca en el mismo Banco o Caja de Ahorros donde tenemos la hipoteca.
En el momento de la compra de la vivienda, negociamos y aceptamos unas determinadas condiciones para el préstamo hipotecario. Pasado un tiempo, podemos considerar que las condiciones que tenemos no son las mejores y por tanto, es el momento de ir en principio a nuestro Banco y solicitar una mejora en las condiciones. La Entidad como es lógico no está obligada a acceder a nuestras pretensiones y estará dispuesta a hacerlo dependiendo de las compensaciones que podamos ofrecerle (seguros, planes de pensiones, nóminas, las tarjetas de crédito) o bien en base a la presión que realicemos de llevarnos la hipoteca a otra Entidad.
Si el Banco accede, estaremos en lo que se llama Novación de hipoteca y podrá ser en un simple escrito del Banco o una escritura notarial de novación. Si se hace un cambio de hipoteca de variable a fijo, entonces obligatoriamente tendrá que ser ante Notario. Si las condiciones de tipo de interés que nos ofrece nuestro Banco son aceptables, siempre será mas ventajosa hacer la novación ya que los gastos son menores.
En el caso de que el Banco no acceda, podemos pedir condiciones de tipos de interés a otros Banco o Cajas y si alguna es de nuestro agrado, esta Entidad presentará a nuestro Banco la correspondiente Oferta Vinculante donde se detallaran todos los datos del préstamo y las nuevas condiciones, paso necesario para poder “llevarse” la hipoteca. Si al final, nos cambiamos de banco, estaremos hablando de una subrogación de hipoteca y en este caso siempre será en escritura notarial con lo que tendremos unos gastos que asumir a no ser que la nueva Entidad esté dispuesta a asumirlos por hacer una nueva captación de cliente. Especial cuidado hay que tener en el momento de contratar la hipoteca que en el caso de que sea crédito hipotecario en lugar de préstamos hipotecario, no podriamos hacer la subrogación de hipoteca acogiendonos a la Ley, por lo que tendriamos que cancelar el crédito y abrir un nuevo préstamo en la otra entidad lo cual encarecería muchisimo los gastos.

Si acabas de comprar una vivienda y te ofrecen subrogarte en la hipoteca que ya tiene contratada el constructor y quieres saber si lo que te ofrecen es lo mejor, puedes hacer lo siguiente: Coges las condiciones que te ofrecen (interés de salida o primer año, comisión de subrogación y el índice de referencia y diferencial), visitas un mínimo de 3 o 4 entidades incluidos Bancos y Cajas y que una de ellas sea una Caja de poca implantación en la Plaza ya que suelen tener las mejores ofertas. Les pides que te hagan un estudio comparativo y con la mejor de todas, vuelves a la Entidad que tiene la hipoteca del constructor y les pides las mismas condiciones. Si acceden a dartelas será la mejor opción ya que te ahorras los gastos de formalizar una nueva hipoteca.

Para Solicitar la subrogación de nuestra hipoteca a otro Banco, deberemos entregarle la misma documentación detallada en Documentación hipotecas además de la escritura notarial del préstamo hipotecario firmado en su día y copia de la tasación de la vivienda.

Contratar hipoteca puente para cambiar de vivienda sin vender la primera

2008-02-10T00:46:00.000-08:00

Si has cambiado de piso o has pensado cambiar de casa y necesitas financiación, varias entidades tienen productos o hipotecas especiales o hipoteca puente para esta operación de cambio de casa. Casi todas son similares y basicamente lo que ofrecen es poder financiar la totalidad de la compra de la nueva vivienda hasta que la misma está en condiciones de entrar a vivir y se puede vender la antigua, en cuyo momento se puede rebajar la deuda por el importe de la venta o cantidad que hayamos acordado en el momento de firmar el préstamo hipotecario. Si fuera necesario, también ofrecen financiar hasta el 110% de la nueva vivienda con el fin de afrontar otros gastos hasta tener las llaves.

Para ello, es práctica habitual que la entidad financiera conceda un plazo de carencia que suele ser entre uno y dos años hasta que se vende la vivienda actual. Durante este periodo, no se pagan cuotas de capital pero si de intereses, aunque también se suelen encontrar productos en el mercado en los que no se paga ninguna cuota del préstamo de la nueva vivienda durante este periodo de carencia.

Como garantía hipotecaria de esta financiación, en ocasiones se hipotecan las dos pisos, la actual en la que residimos y la futura vivienda. Lo mas habitual es hipotecar hasta el 80% de la nueva vivienda y el resto que necesitemos sobre la antigua vivienda. Si dicha vivienda ya estuviera hipotecada, se procedería a realizar una novación o modificación de hipoteca de la actual o con ampliación del importe. Esta hipoteca, puede ser aprovechada por el comprador subrogandose al firmar la escritura de compra-venta, con el correspondiente ahorro de gastos notariales y registro o lo que es lo mismo, el comprador se hace cargo de la deuda existente de nuestra actual hipoteca ampliando el importe generalmente.

Con este sistema o hipoteca cambio de casa, podemos proceder a la venta de nuestro piso con mayor tranquilidad y una vez que ya podemos habitar la nueva vivienda y también afrontar otros gastos como compra de muebles y traslado. No obstante, en situaciones de mercado como el actual, hemos de medir las fuerzas y las posibilidades que tenemos de vender neustro piso antes de lanzarnos a la compra de una nueva vivienda.

Barcelona es la ciudad más cara para comprar una vivienda nueva

2008-02-10T00:40:00.000-08:00

Los pisos nuevos subieron un 8,4% en VBarcelona y el metro cuadrado se sitúa en 4.543 euros, frente a los 2.905 euros de la media nacional.
En Girona subión un 8,2%, hasta los 2.784 euros por metro cuadrado. En el conjunto del Estado español subió el 5,1%, lo que sitúa el valor medio del metro cuadrado en 2.905 euros, según un estudio de mercado elaborado por la Sociedad de Tasación en las capitales de provincia.

El incremento del precio de los pisos nuevos se situó en el 6,7% en Tarragona, hasta alcanzar los 2.413 euros por metro cuadrado, y en el 7,4% en Lleida (1.935 euros por metro cuadrado), según los datos del mismo estudio, que concluye que el precio de una vivienda nueva de unos cien metros cuadrados en las capitales de provincia alcanzó a finales de 2007 los 2.905 euros por metro cuadrado construido, tras un alza media interanual del 5,1%.

Las ciudades con precios unitarios más altos en 2007 fueron, por este orden, Barcelona (4.543 euros por metro cuadrado), San Sebastián (4.061 euros por metro cuadrado) y Madrid (3.971 euros por metro cuadrado).

Entre las capitales de provincia con mayor aumento del precio se encuentran Valencia (8,7%), Almería (8,5%) y Barcelona (8,4%), según los datos facilitados por la Sociedad de Tasación, que establece un incremento del precio de la vivienda nueva en Barcelona entre junio y diciembre de 2007 del 2%.

En los últimos seis meses, los pisos de nueva construcción de Tarragona subieron un 2,5%, mientras que el alza en Lleida fue del 1,3% y en Girona, del 2,2%.

Nuevas promociones inmobiliarias en Tenerife

2008-02-10T00:39:00.000-08:00

La actividad del mercado inmobiliario tinerfeño es alta y muestra de ello son las nuevas promociones de viviendas que se comercializan en la Isla.
En San Juan del Reparo, Promoplus 4 S.L promociona el "Residencial San Juan del Reparo", con 19 Viviendas de VPO Adosados, de dos plantas de Altura con plaza de garaje y trastero. Desde 130.000€.

Alicur promueve "Residencial Trebol Apartamento", en Barranco Grande, compuesto por apartamentos de 1, 2 y 3 dormitorios con gran equipamiento y nuevos diseños de acabados. Ideal para vivir con tranquilidad y rápidos accesos.

"Edificio Mercedes", en Guimar, es una promoción de 1, 2 y 3 dormitorios (armarios empotrados o interiores totalmente terminados), baño completo con hidromasaje. La empresa promotora es Alto Dourium MC.

También en Guimar se comercializa el "Edificio Las Flores", de 26 viviendas de dos y tres dormitorios en los que se incluyen tres áticos, con plazas de garaje y locales comerciales. La promotora encargada es Promocan.

Urbanización El Faro, en Llano del del Camello, consta de 216 viviendas de 1, 2 y 3 dormitorios, plazas de garaje vinculadas y, algunas de ellas con trasteros
Comercializa: Delta Metropolitan S.L.

En Buenavista del Norte, son 2 Edificios Feliciana Viviendas de de 12 y 15 viviendas, ubicados en zona céntrica, cerca del mar y del campo de golf. Excelentes vistas. Jeddema Canarias es la promotora.

El Edificio Laura en La Laguna está compuesto por 57 confortables viviendas de 1,2 y 3 dormitorios, con zonas comunes, gimnasio y salones sociales.
Promueve: Grupo Crevia

En Breña Alta se vende un Chalet en la Urbanización La Grama, con una habitación y aseo en planta baja, 3 dormitorios con 2 baños en planta alta.
Promueve: Gestión de Promoción la Grama

Más información de cada promoción inmobilaria en la sección de OBRA NUEVA del portal inmobiliario.

Construcciones Alicur comercializa viviendas en la isla de Tenerife

2008-02-10T00:38:00.002-08:00

La empresa constructora Alicur, cuya sede central se encuentra en el sur de Tenerife, desarrolla varias actuaciones residenciales en diversas zonas de la isla tinerfeña.

Con 35 años de experiencia, la empresa ofrece un amplio abanico de viviendas en diferentes promociones ubicadas en las mejores zonas de la isla, ya consolidadas o con futuro, con gran variedad de precios y formas de pago personalizadas.

La promoción Bianco Residencial en Playa San Juan, un pueblo costero de pescadores que presume de poseer el mejor micro-clima de Europa, se compone de apartamentos de 2 dormitorios con terraza y garaje cerrado, zonas comunes con solarium ajardinado con dos piscinas climatizadas.

Residencial Trebol Apartamentos en Barranco Grande, ofrece apartamentos de 1, 2 y 3 dormitorios. Barranco Grande es una localidad con conexiones viarias casi inmediatas a las principales autopistas de la Isla, Centros Comerciales y los dos núcleos urbanos más importantes, Santa Cruz y La Laguna.

Residencial Ágata, en Parque la Reina, es una urbanización compuesta por chalets pareados, adosados, independientes, dúplex pareados e independientes, de 3, 4 o 5 dormitorios. Las viviendas se encuentran frente al recién inaugurado Centro Cultural y al lado del Centro Escolar que está en construcción.

Residencial The Sunset es un complejo de apartamentos en Costa Adeje, de chalets de 2 dormitorios. Sus terrazas tienen unas vistas espectaculares al mar y a la isla de la Gomera. Se encuentra a cinco minutos de los mejores Centros Comerciales, Spas, Playas, Restaurantes, Campos de Golf y del Pueblo de Adeje.

Mesetas del Mar es el nombre de la promoción de Chalets independientes de 4 dormitorios en Los Cristianos, la nueva Zona Residencial de Los Cristianos, ideal para vivir con tranquilidad y a la vez con cómodo y rápido acceso al Centro de este enclave turístico, donde usted podrá disfrutar de playas, zonas comerciales, paseos marítimos, campo de golf.

La empresa muestra en internet información detalalda de sus viviendas, y cuentan con visitas virtuales en varias de las promociones inmobiliarias.

El precio de la vivienda nueva en las capitales de provincia se situó en 2.874 €/m2 en el primer semestre, un 7,4% más en doce meses

2008-02-10T00:38:00.001-08:00

El precio medio de la vivienda nueva de tipo medio en España en las capitales de provincia se situó en 2.874 euros por metro cuadrado construido al término del primer semestre del año, lo que supone un incremento del 7,4% en los últimos doce meses, 4,5 puntos inferior al experimentado de junio de 2005 a junio de 2006, que fue del 11,9%, según el informe semestral sobre vivienda nueva de la Sociedad de Tasación.
En el primer semestre del año, el incremento fue del 4%, superior al del último de 2006, del 3,3%, e inferior al del primero de 2006 (+6,3%).

El precio medio de la vivienda nueva aumentó en todas las capitales de provincia entre enero y junio de 2007, con excepción de Vitoria y Segovia, donde se experimentaron ligeros descensos. Los precios medios aumentaron por encima del 5% en 15 capitales, mientras que en otras 13 lo hicieron entre el 4% y el 5%. Las 22 restantes tuvieron incrementos medios por debajo del 4%.

Sociedad de Tasación asegura que el mercado de la vivienda presenta ‘síntomas de deceleración’. Además, prevé que durante 2007 se mantenga la tónica de una ‘demanda interesada pero cada vez más expectante, ante una oferta que continúa su tendencia creciente’. Este fenómeno, prosigue, será más apreciable en la periferia de las ciudades, donde, como consecuencia, ‘podrían aparecer las primeras bajadas de precios’.

Además, explica que los precios, pese a no acusar el ‘apreciable’ nivel de ralentización de la demanda en su totalidad, ‘empiezan a reducir el ritmo de aumento experimentado en los últimos periodos’ debido al ascenso de los tipos de interés y a la estabilización de los niveles de inflación.

Con todo, el informe asegura que ‘la oferta de nueva vivienda se mantiene activa’, como demuestran, en su opinión, los incrementos en el número de viviendas iniciadas y terminadas durante el primer trimestre de 2007 respecto al mismo periodo de 2006.

Sociedad de Tasación prevé que ‘la demanda de vivienda nueva siga absorbiendo progresivamente la oferta aunque a ritmos inferiores a los de periodos anteriores’, gracias a la estabilidad en el crecimiento de la economía española y la estabilización de la inflación, así como de la renta real disponible de las familias. De esta forma, afirma que el mercado inmobiliario ‘seguirá siendo una referencia de inversión frente a otros mercados más volátiles’.

El precio de la vivienda nueva de tipo medio en las capitales de provincia se situó en junio en 2.874 euros por metro cuadrado construido, que para una vivienda de 100 metros cuadrados equivale a 287.400 euros.

En las 21 poblaciones de más 100.000 habitantes analizadas por Sociedad de Tasación, el precio medio del metro cuadrado se situó en 2.426 euros, lo que supone un incremento interanual del 7,9% y del 3,9% en la primera mitad del año.

En las poblaciones de más de 50.000 habitantes, los precios crecieron en los últimos doce meses un 9% y entre enero y junio un 4,9%, hasta 2.188 euros por metro cuadrado.

En el caso de las poblaciones de más de 25.000 habitantes, el incremento medio fue del 9,7% en el último año, y del 5,4% entre enero y junio, con un precio medio por metro cuadrado de 1.999 euros.

Finalmente, el incremento interanual del precio medio en las poblaciones de menos de 25.000 habitantes fue del 10,8% y en el primer semestre alcanzó el 5,4%, con un valor medio de 1.917 euros por metro cuadrado.

Por comunidades autónomas, el mayor aumento en el primer semestre lo registró Cataluña, con una subida del 6,1%, seguida de la Comunidad Valenciana (+5,8%), Aragón (+5,7%), Extremadura (+5,1%), Cantabria (+4,7%), Andalucía (+4,4%) y Castilla-La Mancha (+4,2%). Coincidiendo con el incremento medio nacional del primer semestre se situó Galicia (+4%).

Por debajo de la media, los precios se incrementaron un 3,4% en La Rioja, a la que siguieron Baleares y Castilla y León (+3,1%), Comunidad de Madrid (+2,8%), Murcia (+2,7%), País Vasco (+2,4%), Navarra y Canarias (+2,2%) y Asturias (+0,6%).

Por último, las tres capitales de provincia más caras durante el primer semestre de 2006 fueron, según Sociedad de Tasación, Barcelona (4.454 euros por metro cuadrado), San Sebastián (3.999 euros por metro cuadrado) y Madrid (3.978 euros por metros cuadrado), con incrementos respectivos en el primer semestre del 6,3%, 5% y 2,8%.

Hogares de calidad, muy próximos a Atocha

2008-02-10T00:37:00.002-08:00

Hercusa construye el "Edificio Nicea", de diecinueve viviendas, en la calle Tarragona de Madrid
En un punto estratégico de Madrid, junto a la Glorieta de Atocha, HERCUSA va a empezar a construir el Edificio Nicea.
Se trata de un conjunto de 18 viviendas compuesto de estudios, apartamentos y áticos de 1 y 2 dormitorios que oscilan entre 40 y 80 m2.

Este nuevo edificio se levantará en la calle Tarragona, una zona magníficamente comunicada, rodeada de todos los servicios y muy próxima a espacios emblemáticos de la ciudad, como el Museo Reina Sofía.

Primeras calidades

El «Edificio Nicea» va a ser construido con materiales de primera calidad, tanto en su cimentación y estructura, como en el acabado de las viviendas. Los hogares dispondrán de pintura plástica satinada en liso, alicatado cerámico hasta el techo en cocinas y baños, tarima flotante en el salón-comedor, el pasillo y los dormitorios y suelos de gress en baño y cocina.
Por otro lado, el solado del portal, escaleras y zonas comunes del edificio será en mármol o granito.

La memoria de calidades recoge, asimismo, que las viviendas contarán con puerta blindada con seguridad de tres puntos y carpintería interior en roble.

Las ventanas serán de doble acristalamiento con cámara de aire tipo climalit.

Cada hogar dispondrá, asismismo, de tomas de televisión y teléfono, en dormitorios, cocina y salón-comedor, mientras que el edificio ofrecerá equipo de captación comunitario de TV terrenal y FM, además de videoportero automático electrónico.

Máximo confort y ahorro

El Edificio Nicea ha sido diseñado pensando en la vanguardia de la comodidad y el ahorro. Por eso, ofrece la producción de agua caliente mediante colectores solares así como un sistema de calefacción por suelo radiante, con termostatos en todas las habitaciones lo que permite un mayor control del consumo y conseguir el máximo confort en cada estancia de su hogar.

Equipamientos y servicios

Además de todo lo anteriormente mencionado, el edificio dispondrá de ascensor con capacidad para seis personas, con puertas de acceso en planta baja en acero inoxidable.

Las viviendas se construirán con preinstalación de aire acondicionado por conductos en salón y dormitorios.

La cocina, por su parte, se entregará amueblada con muebles altos y bajos y tablero con un acabado color madera y encimera de granito. HERCUSA
ofrece, asismismo, la preinstalación para lavadora, frigorífico, horno, encimera, y campana extractora.

En el baño principal se instalará un mueble con espejo.

Por último, la adquisición de plaza de garaje será opcional.

Las viviendas de el Edificio Nicea pueden adquirirse desde 210.000 euros, con cuotas de sólo 300 euros al mes.

HERCUSA, avalada por el certificado de control de calidad UNE-EN-ISO 9001:2000 que la empresa AENOR otorga en los campos de promoción, Construcción, Diseño y Venta.

La ley del Suelo como herramienta clave en la gestión del suelo

2008-02-10T00:37:00.001-08:00

María Antonia Trujillo ha resumido en cuatro los objetivos básicos de la Ley del Suelo, en Cáceres, durante las jornadas nacionales "La gestión de suelo: vivienda y desarrollo sostenible"
* Asentar las políticas urbanas sobre los principios de un desarrollo territorial y urbano sostenible.
* Asegurar una mayor oferta de suelo urbanizado para la construcción de viviendas acogidas a un régimen de protección pública que las haga asequibles.
* Incrementar la eficiencia de los mercados de suelo desincentivando la especulación
* Aumentar la transparencia de los procesos urbanos por medio de los controles públicos y de la participación efectiva de los ciudadanos en la toma de las decisiones que afectan a su ciudad.

La Ministra de Vivienda ha anunciado además que en el marco de la próxima reunión de Ministros europeos de Vivienda y Urbanismo, los Ministros acordarán unánimemente evitar la expansión descontrolada de las ciudades y promover un buen planeamiento espacial. "Con ello, la Unión Europea reconoce expresamente una fuerte voluntad de control de la oferta de suelo y de especulaciones".

María Antonia Trujillo ha finalizado su intervención de inauguración de estas jornadas nacionales organizadas por UGT insistiendo en cómo deben crecer las ciudades considerando los efectos negativos de la dispersión urbana sobre la economía, la productividad o el medio ambiente.

El frenazo del precio de la vivienda se prolongará hasta 2009

2008-02-10T00:34:00.000-08:00

El presidente de Sociedad de Tasación S.A. asegura que el frenazo del sector inmobiliario se prolongará durante la próxima legislatura.
Los precios seguirán moderándose y la nueva Ley del Suelo “agravará aún más” la delicada situación financiera de los promotores.

l precio medio de los inmuebles en España aumentó un 4,8% en tasa interanual durante 2007, en consonancia con la evolución del Índice de Precios al Consumo (IPC), que se situó en el 4,2%. Sin embargo, la desaceleración que vive el mercado inmobiliario se agravó en el segundo semestre del pasado año, tras la crisis de las hipotecas subprime en EEUU, hasta el punto de que los pisos apenas subieron un 1,2% en el último trimestre, según los datos del Ministerio de Vivienda.

En este sentido, el presidente de Sociedad de Tasación S.A. –principal compañía nacional dedicada a la valoración de inmuebles–, José Luis Estevas-Guilmain, afirma que el ajuste que vive el sector va a ser “más prolongado de los que piensan algunos expertos, ya que se extenderá más allá del 2009”. Según este analista, “la falta de liquidez que vive el mercado financiero internacional mantendrá la desaceleración, aunque no creo que los precios caigan en picado ni que se produzca una crisis inmobiliaria fuerte” en España.

“En la medida en que no se solucione la crisis crediticia, la demanda va a estar parada y, por eso, el precio medio no subirá en un plazo de dos, tres e, incluso, cuatro años”. Las bajadas más importantes se registrarán en las zonas de costa, la periferia de las grandes urbes que carezcan de dotaciones, y en los inmuebles de grandes superficies, señala Estevas en una entrevista con EXPANSIÓN. Mientras, “las viviendas pequeñas y bien ubicadas mantendrán su valor”.

Sobre todo, en aquellas ciudades que presentan “un mayor dinamismo económico”. Es decir, “con una mayor renta per capita”, indica. Tras años de intensa actividad inmobiliaria, “la contracción del crédito ha frenado en seco la demanda de inmuebles”. Las subprime actúan “como un virus que ha acabado por contaminar a toda la economía global”, advierte. Y esta “crisis exógena” ha agravado la situación del mercado inmobiliario nacional. Pero existe otro motivo.

Estevas indica que la nueva Ley del Suelo aprobada por el Gobierno ha provocado “una bajada sustancial del valor de los terrenos no urbanos, tanto rústicos como urbanizables”. Y lo “realmente grave”, según advierte, es que esto “repercutirá negativamente en los balances de aquellas inmobiliarias que hayan comprado este tipo de suelo muy por encima de su valor actual de mercado”.

La reforma del Plan Vivienda facilitará el acceso a la vivienda a 250.000 familias

2008-02-10T00:33:00.002-08:00

Las modificaciones pretenden que más familias con rentas bajas y medias puedan beneficiarse de las políticas de vivienda, impulsar el mercado de alquiler y la rehabilitación
El Consejo de Ministros ha aprobado hoy el Real Decreto que reforma el Plan de Vivienda 2005-2008 elaborado por el Ministerio de Vivienda. La reforma se produce una vez transcurridos los dos primeros programas anuales del Plan con el objetivo de mejorar la regulación de algunos aspectos del mismo y contiene las sugerencias y aportaciones de las Comunidades y Ciudades Autónomas, de la Federación Española de Municipios y Provincias, así como de las asociaciones y organizaciones más representativas del sector. Los cambios introducidos tienen como principales objetivos que más familias con rentas bajas y medias puedan beneficiarse de las políticas de vivienda, impulsar el mercado de alquiler y, a su vez, la rehabilitación.

Además, esta reforma pretende incentivar al sector inmobiliario para que incremente su actividad en el mercado de la vivienda protegida. Entre las principales novedades que incluye el Real Decreto de la reforma del Plan de Vivienda 2005-2008 cabe destacar:

* El impulso del mercado del alquiler.
* El fomento de la compra de viviendas usadas.
* La flexibilización de las condiciones de la promoción de viviendas protegidas de precio concertado.
* La mejora de las condiciones de préstamo para la rehabilitación integral de viviendas y de centros históricos y urbanos.
* La posibilidad de calificar como viviendas protegidas ciertas viviendas libres que cumplan las condiciones necesarias
* La ampliación del concepto de áreas de rehabilitación, creando una nueva, como es la de área de renovación urbana.
* La fijación del precio básico y tipo de interés de los préstamos convenidos.

Impulso del alquiler
La reforma del Plan de Vivienda 2005-2008 pretende dar un mayor impulso al alquiler mejorando la financiación de las promociones de viviendas de nueva construcción en alquiler, ofreciendo una mayor capacidad de financiación a los promotores a través de préstamos subvencionados. Todo ello, además de las ayudas directas para la promoción de viviendas de alquiler social que siguen vigentes en el Plan.

Del mismo modo, para incrementar la oferta de alquiler, se flexibilizan las condiciones que hasta ahora debían cumplir los propietarios de viviendas vacías que decidieran ponerlas en alquiler y quisieran beneficiarse de la ayuda de 6.000 euros. En este sentido, se suprime el requisito de superficie máxima y se eleva el importe que pueden percibir por el alquiler.

La renta máxima que podrán percibir será equivalente a la del precio de la VPO nueva de renta concertada durante 10 años (el importe varía en función de las comunidades autónomas). Por ejemplo: en el caso de un piso de 70 m2 en Madrid, la renta máxima que podrá percibir el propietario a partir de ahora será de 960 euros mensuales.

Además, se amplía esta ayuda directa de 6.000 euros a los promotores que alquilen las viviendas de nueva construcción que lleven más de un año puestas en venta.

Respecto a las ayudas a inquilinos, para poder obtener las subvenciones de hasta un máximo de 240 euros al mes que ya contemplaba el Plan de Vivienda 2005-2008, los beneficiarios deberán tener unos ingresos familiares inferiores a 2,5 veces el Indicador Público de renta de Efectos Múltiples (IPREM), lo que equivale aproximadamente a 1.273 euros al mes. La novedad que introduce la reforma es que facilitará la percepción de la ayuda a colectivos que ahora tenían dificultades bien por la renta que pagaban, bien por la superficie de la vivienda. Además, ahora las Comunidades Autónomas podrán complementar estas ayudas y flexibilizar las condiciones de los beneficiarios dependiendo de la demanda que exista en cada una de ellas.

Asimismo, las viviendas de alquiler de renta básica, es decir las destinadas a familias con menores recursos, se considerarán como viviendas de régimen especial a efectos del IVA superreducido.

Alquiler con opción a compra
La reforma del Plan de Vivienda 2005-2008 introduce la figura del alquiler protegido con opción a compra. En este caso, los inquilinos podrán ejercer la opción de compra transcurridos 10 años desde la construcción de la vivienda. En esta modalidad, tendrán preferencia para adquirir las viviendas los inquilinos que hayan permanecido al menos cinco años en régimen de arrendamiento en dichas viviendas.

Fomento de la compra de viviendas usadas
Asimismo, la reforma del Plan fomenta la compra de viviendas usadas, para lo cual se incrementan los precios máximos de viviendas libres cuya compra está subvencionada, al tiempo que se reducirá a un año el plazo para que una vivienda libre nueva pueda ser considerado usada.

Con esta medida, las promotoras que no vendan sus casas en el plazo de un año tendrán la posibilidad de ajustar los precios a los máximos establecidos para vivienda usada, de tal forma que los compradores puedan acogerse a las ventajas establecidas en el Plan de Vivienda.

Viviendas protegidas de régimen especial y precio concertado
Asimismo, el Real Decreto flexibiliza las condiciones para la promoción de vivienda protegida de régimen especial y de precio concertado, ajustando los precios del Plan Estatal a los que tienen la mayoría de Comunidades Autónomas. El objetivo es que se construyan más viviendas de precio concertado, destinadas a familias con rentas medias (con ingresos hasta un máximo de 6,5 veces el IPREM, lo que equivale a ingresos de aproximadamente 3.316 euros mensuales por hogar), y más viviendas de régimen especial, destinadas a las familias con menores ingresos (de menos de 2,5 veces el IPREM, lo que equivale aproximadamente a 1.273 euros mensuales por hogar).

Con la modificación de las condiciones de financiación de las viviendas de precio concertado se pretende favorecer la venta de viviendas libres que están actualmente en stock y que podrán ser vendidas como protegidas.

Con la modificación del límite de precios de viviendas de régimen especial, se pretende promover la construcción de las viviendas destinadas a las familias con los ingresos más bajos, y que son fundamentalmente promovidas por las empresas públicas de vivienda y suelo. El precio de estas viviendas se situará en 1.137 €/m2 para el ámbito territorial normal. A estas viviendas se les aplica el tipo superreducido del IVA del 4%.

Tanto en el caso de las viviendas de precio concertado como en viviendas usadas el tamaño máximo será de 90 m2. En el caso de familias numerosas, de familias con personas en situación de dependencia o con discapacidad a su cargo, o en la vivienda rural, la superficie máxima puede llegar a 120 m2.

Centros históricos y urbanos y áreas de renovación urbana
Otro de los objetivos relevantes de la reforma del Plan de Vivienda es mejorar la financiación de la rehabilitación, posibilitando que los promotores y propietarios de las viviendas rehabilitadas puedan acceder a préstamos protegidos (con un interés del 5,09%, inferior al que ofrecen las entidades financieras), haciendo más viables las operaciones de rehabilitación de los centros históricos y urbanos. Además, se amplia el concepto de áreas de rehabilitación, creando uno nuevo: áreas de renovación urbana, en las cuales se podrán derribar viviendas que se encuentran en zonas muy degradadas para construir otras nuevas.

Conviene recordar que todas las actuaciones relacionadas con los procesos de rehabilitación en sus distintas variantes son las más intensivas en mano de obra del conjunto del sector. Además, se posibilita el acceso de los promotores que lleven a cabo los procesos de renovación urbana a los préstamos protegidos, lo que hasta el momento no era posible.

Mejora de la vivienda rural
La modificación del Plan de vivienda adapta la vivienda rural existente en el Plan a la regulación incluida en la recientemente aprobada Ley 45/2007, de 13 de diciembre, para el Desarrollo Sostenible del Medio Rural, incorporando a la financiación los anejos que se dediquen a actividades agrarias. Con esta modificación el Ministerio de Vivienda financiará también la superficie que se destine en la vivienda para el ejercicio de las actividades agrarias en cada vivienda autopromovida hasta 25 metros cuadrados de superficie útil.

Precio básico y tipo de interés de los préstamos convenidos
Asimismo, el Real Decreto que hoy se aprueba incluye las nuevas cuantías de precio básico y tipo de interés para incentivar la construcción y financiación de las viviendas protegidas. El precio básico nacional (PBN) queda establecido en 758 euros por metro cuadrado de superficie útil, con un incremento del 4,12%.

El tipo de interés se establece de acuerdo con el sistema pactado con las entidades financieras y recogido en la normativa en vigor, de forma que para los préstamos que se financien con cargo al plan de vivienda el tipo de interés será del 5,09 %. Este tipo de préstamos es sustancialmente inferior al ofrecido por las entidades financieras en el mercado libre.

Aumento del plazo de amortización de los préstamos
A efectos de facilitar a los ciudadanos la adquisición de viviendas financiadas en el marco del Plan de Vivienda, la reforma del Plan introduce la posibilidad de ampliar el periodo de amortización de los préstamos convenidos más allá de los 25 años.

La vivienda nueva en la capitales de provincia subió de precio un 5,1 por ciento en 2007

2008-02-10T00:33:00.001-08:00

Este incremento supone situar el valor medio del metro cuadrado en 2.905 euros, según la Sociedad de Tasación.
En el segundo semestre del año, el incremento del precio de la vivienda nueva fue del 1,1%, casi tres puntos menos que en el primero. Con todo, la vivienda nueva se vende actualmente a un precio casi nueve veces superior al que se vendía en 1985.

A lo largo del año, el precio medio aumentó en todas las capitales de provincia, excepto en dos de ellas.

En 12 capitales, el crecimiento de los precios se situó entre el 7% y el 9% respecto al pasado año, en otras 20 capitales el precio aumentó entre el 5% y el 7%, y en 16 de ellas se situó por debajo del 5%.
Los dos descensos se localizaron en Segovia (-2,7%) y en Vitoria-Gasteiz (-2,5%).

Las caídas de más del 20% en el volumen de visados de obra nueva ‘tienen que ver’ con un ‘ajuste suave y moderado’

2008-02-10T00:32:00.000-08:00

La ministra de Vivienda, Carmen Chacón, afirmó ayer que las caídas de más del 20% en el volumen de visados de obra nueva en los últimos meses ‘tienen que ver’, al igual que el menor crecimiento de los precios, con un ‘ajuste suave y moderado’ en el mercado residencial.
Carmen Chacón realizó estas declaraciones a los medios durante el acto de puesta a punto del sistema de gestión informática de la renta básica de emancipación, en el que han estado presentes los técnicos de informática de las comunidades autónomas, ya que serán ellas las encargadas de realizar la tramitación y la comunicación de la resolución de las solicitudes al Ministerio de Vivienda.

La ministra de Vivienda lanzó un mensaje de tranquilidad sobre los posibles impactos de este tipo de ajustes. En este sentido, señaló que las comunidades autónomas, ‘que suelen ser las más afectadas en estos casos, están recomponiendo sus expectativas presupuestarias’.

La ministra se refirió a la caída de los precios de la vivienda en Madrid y Barcelona en 2007, y precisó que las ‘expectativas’ y ‘esperanzas’ del Gobierno siguen siendo que los precios de la vivienda se ‘acomoden’ al IPC, camino en el que, dijo, ‘continúan’.

Recordó que los últimos datos oficiales, correspondientes al tercer trimestre del año, apuntaban a un crecimiento estable de los precios ‘alrededor del 5%’, menos de un punto por encima de los actuales niveles de inflación, del 4,1%.

Carmen Chacón volvió a confirmar que Vivienda habrá firmado con todas las comunidades autónomas los convenios específicos para coordinar con ellas la tramitación de la renta básica de emancipación antes de que finalice el año.

Así, anunció que, de las cuatro comunidades que quedan por firmar, La Rioja y Murcia lo harán mañana viernes, mientras que Navarra y País Vasco, las únicas no incluídas en el vigente Plan de Vivienda, también lo harán, si bien ratificarán de manera oficial este acuerdo bilateral el próximo día 9 de enero, aprovechando la reunión de la Conferencia Sectorial en materia de Vivienda.

Según el Ministerio, está todo listo para que el próximo día dos de enero se empiecen a tramitar las ayudas al alquiler de 210 de euros al mes para alrededor de 360.000 jóvenes de entre 22 y 30 años. De esta forma, el Ministerio empezará a otorgar las primeras autorizaciones de pago en un plazo de aproximadamente un mes.

Vivienda prorroga el contrato de publicidad sobre la Renta Básica de Emancipación

2008-02-10T00:31:00.002-08:00

El Consejo de Ministros autorizó el viernes al Ministerio de Vivienda a prorrogar el contrato de publicidad suscrito para facilitar información práctica a los ciudadanos sobre la Renta Básica de Emancipación.
Esta medida se incluye en el Plan de Apoyo a la Emancipación e Impulso al Alquiler y, según la previsión del Gabinete de Carmen Chacón, podrá solicitarse a partir del próximo uno de enero.

Según señaló la ministra en una reciente comparecencia, el Ministerio prevé distribuir más de dos millones de folletos informativos en los que se aportan datos sobre ésta y otras ayudas a disposición de los ciudadanos relativas al mercado del alquiler.

El Plan de Vivienda prevé incorporar en Andalucía 100.000 pisos a precio tasado

2008-02-10T00:31:00.001-08:00

El presidente de la Junta, Manuel Chaves, convocará esta semana a los dirigentes empresariales y sindicales, a los presidentes de las cajas de ahorros de la comunidad y a los responsables de la Federación Andaluza de Municipios y Provincias (FAMP)
El Pacto por la Vivienda es un proyecto que pretende hacer realidad en el plazo de diez años la construcción de 700.000 viviendas, 300.000 de ellas en régimen de VPO, y rescatar algunos de los compromisos adquiridos en la materia por el Gobierno andaluz.

Dicho acuerdo, a demanda de la patronal de la construcción y de las inmobiliarias, incluirá un epígrafe referido a las viviendas a precio tasado, una modalidad de promoción privada, intermedia entre las VPO -éstas deben tener un máximo de 90 metros cuadrados, ampliables hasta 120 según el número de miembros de la unidad familiar- y las de renta libre con el que pretende poner o, mejor dicho, recolocar en el mercado, un importante número de pisos cuya venta se encuentra amenazada por la sombra de la crisis.

Se trata de viviendas ya construidas, a punto de ser finalizadas o en estado avanzado de construcción situadas en poblaciones que han experimentado un importante incremento de su parque residencial, tanto que la oferta es muy superior a la demanda existente. Su volumen es impreciso, pero la cifra que maneja la Consejería de Obras Públicas y Transportes ronda las 100.000 en toda Andalucía.

Los empresarios, según fuentes del citado departamento, han solicitado a la Administración autonómica que a través del futuro Plan de Vivienda 2008-2013 impulse la venta de esas viviendas por medio de un acuerdo en el que cada parte asumiría una serie de obligaciones: las de la Junta serían dar a estas viviendas un marchamo de calidad mediante el establecimiento de unas condiciones que tendrían que cumplir -un mínimo de metros cuadrados, equipamientos...- y las de los empresarios serían rebajar los precios de esas viviendas a un coste tasado. Dicha reducción de los precios puede situarse, según la Administración autonómica, en torno al 20 por ciento. Trasladado a números, y para una vivienda puesta ahora a la venta por 200.000 euros, su precio tasado podría suponer una rebaja de 40.000 euros.

Objetivo: construir unas 200.000 viviendas de protección oficial anualmente

2008-02-10T00:30:00.000-08:00

Esa es la declaración de intenciones firmada entre el grupo de las grandes inmobiliarias (G-14) y la Federación de Municipios y Provincias de España (FEMP).
Con estas medidas, F. Martín, presidente de Martin Fadeas y del G-14, aseguró querer «anticiparse a la nueva desaceleración» que se avecina en el sector.
Así, la FEMP (que, aunque representa de forma oficial a los municipios, no tiene capacidad para dirigir sus políticas) instará a los más de 8.000 municipios a «poner la ley del suelo al servicio del mercado» en los nuevos planes urbanísticos que se desarrollen. Según los firmantes, éste sólo sería el primer paso para alcanzar un «gran pacto nacional por la vivienda» para facilitar el acceso a la misma, y que implique también al Ministerio y las comunidades.
Varias serán las medidas a tomar. En primer lugar, poner en el mercado «suelo por valor de 200.000 viviendas al año» para VPO. En segundo lugar, el compromiso de «simplificar los procesos administrativos y elminar los aspectos que entorpecen» el proceso de promoción de viviendas.

Llevando esto a la práctica, se pretende evitar que los planes de urbanismo contemplen un número específico de viviendas, pues en la actualidad «el mercado está demandando» casas más pequeñas para los nuevos tipos de familia (separados o parejas sin hijos, por ejemplo), y si los planes indican un número fijo de casas a construir constriñen la posibilidad de adecuarlas a la demanda.

En cuanto a la disposición de las entidades financieras para participar en estas operaciones, Martín aseguró que el sector financiero «apuesta» ahora por la vivienda protegida, y que el acuerdo con él para inmiscuirse en estos proyectos «no va a ser muy complicado».

El G-14 apuesta por la promoción de VPOs dada la demanda 'embalsada' en este segmento

2008-02-10T00:29:00.000-08:00

El secretario general del grupo de las catorce principales inmobiliarias (G-14), Pedro Pérez, constató ayer la apuesta del sector de la promoción por la vivienda protegida dada la demanda ‘embalsada’ existente en este segmento.

El futuro del sector pasa, según Pérez, por construir más vivienda protegida, además de apostar por el sector terciario, a la vista de que estas promociones ‘se venden en dos semanas’.

En declaraciones a RNE, el secretario general del 'lobby' de las grandes inmobiliarias trazó así una de las soluciones más fiables para hacer frente a los ‘momentos menos brillantes’ que ha vivido el sector en los últimos diez años.

Ahora bien, según Pérez, esta demanda latente, dispuesta a adquirir una vivienda protegida antes incluso de su oferta, tendrá que esperar hasta que los promotores cuenten con las condiciones necesarias para su promoción, sobre las que tienen mucho que decir las administraciones autonómicas y locales.

‘Las comunidades y ayuntamientos pueden hacer mucho para que esta situación dure poco y registremos un cambio de tendencia lo antes posible’, señaló antes de concretar que esta contribución debe centrarse, principalmente, en poner suelo a disposición de las empresas para reimpulsar el segmento de la vivienda de protección. Así, precisó que la referida demanda embalsada se debe a que ‘las empresas no han podido disponer de ese suelo en los años pasados’.

‘Si ambas instancias aceleran los mecanismos urbanísticos y administrativos para ceder suelo, la reacción sería inmediata’, apostilló.

Pese a estos llamamientos, el secretario general del G-14 quiso disipar los temores ante un posible 'pinchazo' del sector inmobiliario y aseguró que los problemas existentes se circunscriben a la actividad residencial libre, por lo que ‘están acotados y bien detectados’.

Pérez precisó que las dificultades por las que pasan los promotores se deben a un menor acceso a los créditos, como consecuencia de la crisis crediticia, si bien confió en que ‘entre todos se puedan articular medidas e introducir correcciones, desde el suelo a la financiación, para que el sector vuelva a la actividad normal’.

En este punto, concluyó señalando que, en el caso de la vivienda libre, ‘también hay necesidad de que el suelo urbano se produzca en condiciones de precio y cantidad suficiente para que no hinche el precio final de la vivienda’, mientras que, en el ámbito de la financiación, es preciso ‘que los mercados vuelvan a la normalidad’.

El crédito hipotecario alcanzó en marzo los 953.418 millones, un 21,7% más

2008-02-10T00:28:00.001-08:00

El crédito hipotecario gestionado por las entidades financieras españolas alcanzó en marzo los 953.418 millones de euros, un 21,7% más que en el mismo mes de 2006, lo que supone la tasa más baja registrada desde marzo de 2003, según datos de la Asociación Hipotecaria Española
Estos datos confirman la desaceleración del crédito hipotecario, que terminó 2006 creciendo a una tasa del 23,3%, mientras que en enero creció el 22,9%, en febrero se ralentizó hasta el 22,4% y en marzo hasta el 21,7%.

La AHE considera que los resultados del primer trimestre confirman sus previsiones de una ‘moderada desaceleración’ del crédito hipotecario a lo largo de 2007, a pesar de que el crecimiento del saldo, en términos absolutos, siga siendo muy expansivo.

El crédito hipotecario acumulado en el primer trimestre del año ascendió a 42.052 millones de euros, frente a los 43.850 millones alcanzados durante el mismo periodo de 2006, mientras que el incremento mensual de marzo fue de 16.996 millones de euros.

La ralentización del crédito hipotecario vino principalmente por el lado de la banca, que en marzo contaba con un saldo vivo de 337.264 millones de euros, con un incremento interanual del 18,3%.

Por contra, las cajas de ahorro gestionaron hasta marzo créditos por valor de 523.626 millones, con un incremento interanual del 25,7%, sensiblemente superior al de los bancos.

Las cooperativas de crédito gestionaron hipotecas por un importe de 57.016 millones de euros, lo que supuso un incremento interanual del 22,5%. Finalmente, los establecimientos financieros de crédito movieron 7.346 millones, un 4,8% más.

El saldo vivo total de los activos hipotecarios titulizados en marzo de 2007 se situó en 119.827 millones de euros, un 59,9% más que en el mismo mes del año anterior.

El valor de los préstamos hipotecarios titulizados por las cajas de ahorro ascendió a 52.061 millones, un 44,9% más, frente a los 49.612 millones de euros (+86,7%) realizados por la banca y los 11.493 millones (+46,2%) de las cooperativas de crédito.

El esfuerzo de las familias para financiar una vivienda en propiedad ha aumentado un 21,7% desde 1990

2008-02-10T00:26:00.000-08:00

El esfuerzo de las familias españolas para financiar una vivienda en propiedad en el primer trimestre del año, en términos de cuota mensual de amortización, fue un 21,7% superior al que se dedicaba en el mismo periodo de 1990, según el Indicador de Esfuerzo para el Acceso y Financiación de la Vivienda en Propiedad de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) correspondiente al primer trimestre de 2007.
Concretamente, tomando como base 100 el esfuerzo necesario para financiar una vivienda en propiedad en 1990, este indicador alcanzó un valor de 121,65 en marzo de este año.

La principal causa de este incremento en el esfuerzo familiar para la adquisición de una vivienda en propiedad se debe al encarecimiento de los inmuebles durante estos años, a pesar de la benigna situación crediticia vivida desde 2001.

Así, el informe apunta que ‘a pesar del esfuerzo continuo de la oferta crediticia desde finales de 2001 para mantener el precio del dinero en niveles inferiores al 40% sobre el valor correspondiente a 1990’, que en marzo fue de 34,89 sobre la base de aquel año, ‘el continuado incremento de los precios de la vivienda finalmente ha presionado al alza el umbral de acceso a la vivienda (348,64 sobre el valor de referencia), que ya supera los valores registrados al inicio del período de análisis’.

Por otro lado, desde la AHE se apunta que esta situación responde también a la ‘inexistencia’ de préstamos hipotecarios a tipo fijo o mixto en el mercado español.

Así, indica que, en esta situación, el alza de los tipos de interés desde el año 2005, que ha elevado el precio del dinero hasta el 3,75%, y que, previsiblemente, ‘continuará durante los próximos meses’, supone un ‘'handicap' adicional, ‘especialmente entre los más débiles’.

Por otro lado, la asociación confía en que si continúa el proceso iniciado de desaceleración de los precios de la vivienda y se mantienen el actual ritmo de crecimiento económico y del empleo, ‘el incremento del esfuerzo en términos reales podría estabilizarse durante los próximos meses’.

La morosidad de créditos hipotecarios sube del 0,385 al 0,462% en los tres primeros meses de 2007

2008-02-10T00:25:00.002-08:00

La tasa de morosidad de los créditos hipotecarios en España subió del 0,385% en el primer trimestre de 2006 al 0,462% en los tres primeros meses de 2007, según informó la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
'La causa fundamental de esta evolución al alza de la dudosidad se encuentra en el crecimiento sostenido de los tipos de interés, cuyo efecto acumulado sobre los presupuestos familiares puede estar produciendo tensiones, especialmente, entre quienes contrataron sus préstamos en los años 2003-2005', indica en una nota de prensa.

Según los datos de la AHE, la morosidad más elevada se registra en el sector privado residente, del 0,730% a marzo, por encima del 0,697% a diciembre de 2006 y por debajo del 0,745% a marzo del año pasado.

La AHE destaca que los niveles de morosidad siguen siendo 'mínimos', en particular en la adquisición de la vivienda, en comparación con los porcentajes registrados en los mercados americanos y europeos.

Las hipotecas sólo crecerán entre el 6 y el 9% en 2008

2008-02-10T00:25:00.001-08:00

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) prevé que en 2008 continuará la desaceleración del mercado hipotecario, con un crecimiento de los préstamos de entre el 6 y 9%, frente al aumento del 15% con el que previsiblemente cerrará 2007 o el aumento del 23% de 2006.
La AHE subrayó que el comienzo de 2008 plantea numerosas incógnitas sobre el comportamiento de las economías mundiales más desarrolladas, incluida España, lo que introduce mayor incertidumbre en la previsión de la evolución del mercado hipotecario.

En su opinión, en condiciones similares a las actuales, con crecimientos de la economía y el empleo positivos, aumentos del precio de la vivienda cada vez más próximos a las tasas de inflación y una evolución de los tipos de interés que, cuando menos, será más estable que la de los dos últimos años, "cabe esperar una desaceleración del mercado constante, pero moderada".

La incertidumbre originada por la crisis de las hipotecas de alto riesgo o "subprime" en Estados Unidos ha afectado al comportamiento del mercado de capitales y a las decisiones de inversión y "parece haber tenido una traslación directa sobre la demanda de vivienda y ha pospuesto numerosas decisiones de adquisición", apuntó.

Según la AHE, esta conducta se ha visto reforzada por las "abundantes y no siempre realistas proposiciones o medidas surgidas desde todo el arco político nacional, como consecuencia del inmediato proceso electoral". La asociación considera que aún existe un segmento de demanda potencial y, por tanto, no se prevé una caída brusca de la producción residencial.

Por eso, es improbable que en 2008 se den crecimientos negativos del saldo, "aunque en términos de nueva contratación se continuarán registrando las tasas negativas de crecimiento observadas a partir del tercer trimestre de 2007, debido a una menor demanda y al proceso de ajuste de la oferta".

Por otra parte, la AHE estima que es previsible que en 2008 la ratio de dudosidad en el crédito para la adquisición de vivienda siga con la tendencia al alza moderada iniciada durante el tercer trimestre de 2006. Añade que en el comportamiento de la dudosidad inciden tanto la evolución del índice de referencia usado para revisar la cuota de amortización, como las condiciones en las que se ha contratado éste (importe y plazo).

En 2008, los valores medios de referentes hipotecarios como el Euribor serán "sensiblemente iguales o ligeramente inferiores a los de 2007", por lo que los impactos sobre el porcentaje de dudosidad que se materializarán a lo largo del año, "aun siendo positivos, cada vez serán menores si se mantiene un escenario económico similar al actual".

La AHE insistió en que los niveles de dudosidad del mercado hipotecario residencial español se mantienen bajos en relación con los del resto de países de la OCDE de los que se disponen datos y son "muy inferiores a los registrados en España durante la década de los noventa".

Los préstamos hipotecarios para primer acceso a la vivienda en propiedad formalizados después de 2001 seguirán siendo los que mayores incrementos experimenten en sus cuotas mensuales. Junto a las previsiones para 2008, la asociación hizo públicos los datos del mercado hipotecario hasta final de octubre, en los que se muestra que el negocio sigue mostrando un "comportamiento definitivamente expansivo", aunque muy inferior al de 2006.

El saldo hipotecario se mantendrá en un proceso de 'fuerte desaceleración'

2008-02-10T00:24:00.000-08:00

De forma que cerrará el año con una tasa de crecimiento de ‘aproximadamente el 15%’, por debajo de los actuales niveles próximos al 16%.
Aseguró el presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Gregorio Mayayo, en declaraciones a la Cadena Se, en las que, además, auguró que, en esta línea, el saldo aumentará entre un 6% y un 9% en 2009.

Desde el punto de vista de los hogares, Mayayo puntualizó que los tipos de interés se situarán este año en niveles ‘ligeramente más bajos’ que los del año pasado, por lo que, si se mantienen los ritmos de crecimiento de la economía y del empleo, será ‘un año razonablemente aceptable’, habida cuenta de que el precio de la vivienda ‘se está reteniendo bastante’.

El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, bajó en enero hasta el 4,498%, el nivel más bajo desde mayo de 2007.

Los usuarios que tengan que revisar de forma anual sus hipotecas con la nueva tasa en los próximos días seguirán viendo incrementadas sus cuotas, ya que en enero 2007 este indicador estaba situado en el 4,064%, 0,434 puntos inferior a la tasa actual.

El euríbor se mantendrá estable en el 2008

2008-02-10T00:19:00.002-08:00

Segúnlos expertos inmobiliarios, tras los datos de que la media mensual de enero se sitúa en el 4,53%, inferior a la media de diciembre, del 4,79%.
Desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) se insiste en que lo más "prudente" es contar con que el euríbor se va a mantener a lo largo del año en los niveles actuales, en torno al 4,25%.

El BBVA, algo más optimista, calcula que el euríbor se situará en el 3,9% ó el 4% en la segunda parte del año. Las previsiones de ambas instituciones gozan de alta credibilidad.

En el caso del BBVA, cuando casi todo el mundo discutía sobre cuánto y cuándo el BCE iba a subir los tipos de interés, su servicio de estudios se atrevió a pronosticar, a principios de diciembre, un descenso de un cuarto de punto "en primavera".

Ahora, existe un consenso casi pleno de que el BCE solo puede mantener o bajar tipos. "En el caso de que haya movimientos, serán a la baja", ha compartido el vicepresidente económico, Pedro Solbes.

ICO concederá 3.000 millones para financiar vivienda protegida

2008-02-10T00:19:00.001-08:00

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) concederá avales a fondos de titulización de activos hasta una cuantía de 3.000 millones de euros para facilitar la financiación en la adquisición de viviendas protegidas (VPO), según consta en el informe que el vicepresidente segundo del Gobierno y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, transmitió el viernes al Consejo de Ministros.
El objetivo de esta medida es estimular el uso de recursos financieros a través del mercado de capitales para financiar la adquisición de casas de protección oficial, y complementar así la política que el Gobierno ha desarrollado desde el inicio de esta legislatura.

Para obtener estos avales, el activo de los fondos de titulización debe estar constituido, en al menos un 80%, por préstamos y créditos cuya finalidad sea la adquisición de vivienda protegida, explicó la vicepresidenta del Ejecutivo María Teresa Fernández de la Vega.

Además, las entidades de crédito que hayan cedido estos préstamos o créditos al fondo deberán comprometerse a reinvertir la liquidez obtenida en un año a partir de la constitución del fondo y a destinar al menos el 80% a financiar la adquisición de viviendas protegidas. Finalmente, si las sociedades gestoras de fondos presentan solicitudes de avales superiores a los 3.000 millones de euros disponibles, se distribuirá entre los solicitantes a prorrata, aunque en ningún caso un solo fondo podrá recibir un aval que suponga más del 25% de la cantidad total disponible.

Por otra parte, el Gobierno estableció el viernes en el Consejo de Ministros que tiene legitimidad para regular ayudas a los jóvenes en materia de vivienda a pesar de las competencias exclusivas que las comunidades autónomas ostentan en este ámbito. Para el Ejecutivo 'resulta patente su legitimidad' en dicha materia debido a la 'necesidad de garantizar' que todos los ciudadanos disfruten de las mismas posibilidades para acceder a una casa. De esta forma responde a los requerimientos de incompetencia que sobre esta cuestión habían formulado los Ejecutivos regionales de Madrid, Comunidad Valenciana y La Rioja.

El ICO niega el lanzamiento de créditos de ayuda a la construcción y recuerda las medidas indirectas ya aprobadas

2008-02-10T00:18:00.000-08:00

El presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Aurelio Martínez, aseguró ayer que no tiene noticia de que el Gobierno tenga intención de impulsar una línea de financiación en apoyo del sector de la construcción a través del organismo que dirige.

En rueda de prensa para presentar el indicador de confianza de consumidor del mes de enero, Aurelio Martínez indicó ayer que si el Ejecutivo no ha impulsado hasta ahora medidas directas de crédito y financiación para socorrer a la construcción, tal vez sea porque las mismas ‘tienen problemas de articulación’ y son otras ‘las que tocan’.
Aurelio Martínez, que matizó que él ‘no está dentro del Consejo de Ministros’, que el Gobierno sí ha aprobado medidas indirectas a través de la línea de aval del ICO para apoyo a entidades financieras que inviertan en Vivienda de Protección Oficial (VPO).

Esta línea, que cuenta con un total de 3.000 millones de euros, pone como condición al aval del ICO, para las titulizaciones lanzadas por estas entidades sobre VPO, que el 80% de los fondos generados se reinviertan en la construcción de viviendas de protección oficial.

Aurelio Martínez aseguró que con esa línea, que está siendo ‘muy bien recibida por las entidades’, se podrá financiar el 30% de la VPO construida en España a lo largo de 2008. ‘Esto sí es una medida de apoyo generalizado al sector y las familias’, aseguró Martínez.

El precio medio de una vivienda en Madrid, de 115 m2 es de 379.401 €

2008-02-10T00:17:00.000-08:00

Según el Informe Trimestral sobre la evolución del mercado inmobiliario elaborado por la Consultora Inmobiliaria Salvago
El precio de la vivienda en el contorno de Madrid disminuyó el 0,31% durante 2007, aunque en función de la áreas las variaciones son diferentes, con el denominador común de la moderación en las pequeñas subidas o bajadas de precios que se han producido. En el conjunto del área estudiada, una vivienda de 115,0 m2c tiene un precio medio de 379.401 euros y una repercusión del 3.300 €/m2c.

Como es habitual, las zonas de Madrid Norte y Noreste tienen los precios de la vivienda más elevados, tanto en el conjunto de la vivienda, como en el precio de repercusión por unidad de metro cuadrado construido. Así, los precios de una vivienda tipo de 113,3 metros construidos en Madrid Norte, son de 459.509 euros, con una repercusión de 4.057 €/m2c. Una repercusión ligeramente inferior, de 3.899 €/m2c se localiza en Madrid Noreste, pero el mayor tamaño de la vivienda, 138,0 m2c, eleva el precio medio hasta los 538.023 euros.

En Madrid Norte, los precios disminuyeron el 4,36% durante 2007. La tipología dominante sigue siendo en un 80% viviendas plurifamiliares, seguidas de las unifamiliares adosadas o pareadas. Las viviendas unifamiliares aisladas tienen una oferta prácticamente nula. La oferta de viviendas es desigual y se concentra en Paracuellos del Jarama, Las Tablas, Sanchinarro y San Sebastián de los Reyes. En el primer municipio, la vivienda media tiene un coste de 363.240 euros y una repercusión de 2.880 €/m2c con una vivienda de 126,1 m2c. En las otras poblaciones, la vivienda es más reducida, pero el coste medio oscila entre los 370.000 y los 500.000 euros y no superan los 100 m2c de superficie media.

En Madrid Noreste, los precios sólo aumentaron un 0,68% en 2007, lo que es un crecimiento negativo en términos reales. Las características tipológicas y de precios de las viviendas son similares a las de Madrid Norte. En Majadahonda la vivienda tiene los precios más elevados con una media de 756.730 euros y superficies de 158 m2c. Se trata de viviendas plurifamiliares.

En Pozuelo de Alarcón la oferta de viviendas es mixta, ya que un 35% son unifamiliares. El precio medio llega a los 620.576 euros en una vivienda de 150 m2c. En Las Rozas la totalidad de la oferta estudiada es plurifamiliar, una vivienda de 135,3 m2c tiene un precio de 467.735 euros y una repercusión de 3.456 €/m2c. En San Lorenzo, Villanueva de la Cañada o Villaviciosa de Odón, la oferta es mayoritariamente de viviendas unifamiliares adosadas cuyas superficies medias oscilan entre los 135 y los 183 m2c y los precios entre los 430.000 y los 800.000 euros.

En el área que denominamos Madrid Sur los precios durante 2007 subieron un 1,81%. La vivienda tipo de 115,1 m2c tiene un precio de 336.459 euros y una repercusión de 2.922 €/m2c, un 25% menos que las áreas situadas al norte de Madrid. Alcorcón, Fuenlabrada, Leganés y sobre todo Getafe concentran la oferta de viviendas, prácticamente en su totalidad plurifamiliar.

En el Sureste de Madrid, los precios aumentaron un 4,54%, y la principal oferta, el 90%, se produce en Vallecas donde una vivienda de 75,2 m 2c tiene un precio de 298.275 euros y una repercusión de 3.968 €/m2c.

El Corredor de Henares, tuvo un aumento de precios similar en 2007, del 4,37%. La vivienda tipo tiene 119,6 m2c, un precio de 360.745 euros y una repercusión de 3.016 €/m2c. La oferta de viviendas tiene un mayor componente de unifamiliares que las otras áreas estudiadas. En Villalbina una vivienda unifamiliar media de 171,5 m2c tiene un precio de 363.129 euros y una repercusión de 2.117 €/m2c. En Alcalá de Henares, municipio que genera una importante actividad administrativa, el precio de una vivienda de 113,3 m2c alcanza los 418.615 €.

La Cuenca del Alberche-Guadarrama, tuvo un crecimiento de precios del 4,86% durante el pasado año 2007 y el Área del Tajo-Tajuña, de similar configuración en la oferta de vivienda tuvo sin embargo un descenso del 0,44%. Las repercusiones en ambas zonas oscilan alrededor de los 2.700 €/m2c y los precios entorno a los 300.000 euros. Únicamente en Galapagar, Chapinería, Villanueva del Pardillo y Valdemorillo encontramos viviendas de precios medios superiores a los 400.000 euros.

La reforma del Plan Vivienda facilitará el acceso a la vivienda a 250.000 familias

2008-02-10T00:16:00.002-08:00

Madrid acusa a Vivienda de aplicar con 4 años de retraso la política que ha triunfado en la región

2008-02-10T00:16:00.001-08:00

La consejera de Vivienda de la Comunidad de Madrid, Ana Isabel Mariño, acusó al Ministerio de Vivienda de aplicar con cuatro años de retraso las políticas de vivienda que han triunfado en la región y que le han permitido ser "la que más vivienda pública promueve en España"
En opinión de Mariño, la modificación del Plan Estatal propuesta hoy por el departamento de Carme Chacón demuestra el "fracaso e inoperancia" del Ministerio en los últimos cuatro años.

"Es lamentable que hayan tenido que pasar más de tres años para que el Ministerio haya aceptado financiar nuestro Plan Joven, una fórmula que dada su eficacia han copiado 10 comunidades autónomas", señaló Mariño. Asimismo, esta modificación se produce tan sólo dos meses antes de las elecciones generales, lo que, a juicio de Mariño, muestra el "electoralismo" que viene practicando Chacón desde su llegada al Ministerio.

"El Ministerio da marcha atrás, pero lo hace tarde, ya que este Plan Estatal caduca en diciembre y sólo estará en vigor nueve meses", señaló Mariño, quien también destacó que la modificación supone, entre otras cosas, "asumir el fracaso del Plan de Choque de la Ministra Trujillo".

Por otra parte, en materia de rehabilitación, Mariño se felicitó por que el Ministerio recupere, tal y como había exigido la Comunidad de Madrid, los créditos cualificados para la rehabilitación de inmuebles. Sin embargo, en el capítulo dedicado a la regeneración urbana se favorece la expropiación de viviendas, lo que a juicio de la consejera, podría conculcar derechos individuales.

Por último, la Consejería considera que el Real Decreto, que también incluye un aumento del precio básico de la vivienda de más de un 4%, invade competencias en materia de vivienda que son exclusivas de las comunidades autónomas.

Rebajas en el mercacdo inmobiliario

2008-02-10T00:15:00.000-08:00

Algunas oficinas de Remax España ya habían realizado rebajas en estas fechas el año pasado, y continúan ofreciéndolas este año..
Hay quien se ha sumado a esta iniciativa: la inmobiliaria cordobesa BECOR, ofreciendo descuentos en la venta de los pisos que gestionan, una promoción que se mantendrá hasta el 29 de febrero.

La idea, según ha explicado la joven empresaria de 24 años y propietaria de la inmobiliaria Angela Caparrós, surge ante la 'necesidad de captar clientes' en fechas tan 'difíciles' como la cuesta de enero tras los gastos que conllevan las fiestas navideñas.

Los clientes que opten por adquirir su vivienda en el periodo de rebajas de esta inmobiliaria obtendrán una reducción en la comisión que normalmente se queda el establecimiento del 10 por ciento.

Además, la propietaria de BECOR ha negociado con el 50 por ciento de sus clientes que también reduzcan los precios de venta entre 3.000 y 11.000 euros.

Caparrós ha reconocido que esta es una manera más de llegar al público, ya que mientras otras inmobiliarias regalan muebles o los gastos de notaría, 'nosotros ofrecemos unas rebajas como las tiendas de ropa'.

El mercado de las inmobiliarias está 'raro', según la empresaria, y se podría decir que los compradores 'se atreven más' cuando empieza el sol y la llegada de la primavera.

Cantabria aún registra incrementos de dos dígitos en el precio de la vivienda

2008-02-10T00:14:00.002-08:00

El incremento, durante 2007, fue superior al 10%, por encima de la media nacional.

La muestra del estudio la conforman 800 pisos usados en venta libre, gestionados por profesionales inmobiliarios, y publicados en Internet a través de los portales inmobiliarios Urbaniza.com y el buscador inmobiliario de Caja Cantabria.
La vivienda tipo es un piso de 80 m2, con un precio medio de 260.000 euros.

En Enero de 2007 el precio medio por metro cuadrado ascendió a 3.007 euros, y en diciembre alcanzó los 3.345 euros, lo que supone un incremento del 11,24%.

El 50,78 por ciento de las transacciones inmobiliarias en Cantabria son de viviendas de segunda mano, porcentaje muy similar al de la media de España que es del 57,06 %, según datos del Boletín de Vivienda y Construcción 2007 de Icane.

Del conjunto de propiedades, un 3,9% han bajado el precio de venta que inicialmente se indicó como referencia.

ÁREA SANTANDER
La zona de Santander es la que concentra la mayor cantidad de propiedades residenciales a la venta en Cantabria.

De los 500 pisos analizados y que han estado un mínimo de 3 meses en venta en Internet, se establece una superficie media de los pisos de 83 m2; La evolución de Enero a Diciembre también ha sido al alza, pasando de 3.219 euros a 3.660 euros, un incremento del 13,6%.

CENTRO SANTANDER
Los precios pasaron de 3.300 a 3.808 euros por metro cuadrado, un incremento del 15,3%, el mayor de la región cántabra, y muy superior al que indica Sociedad de Tasación en su informe de precios (tasados) de la vivienda nueva en Santander, que recoge un incremento del 4,7% en 2007.

Por localidades a parte de Santander, Castro Urdiales, es la que tiene los precios de la vivienda más elevados de Cantabria: una media de 3.410 euros/metro cuadrado.

Al contrario, los precios en Los Corrales de Buelna se situaron en 1.947 euros por metro cuadrado.

En los últimos diez años, el incremento acumulado en los precios de la vivienda en Cantabria es el del 270,2%, lo que la convierte en una de las Comunidades con los costes más caros junto con Madrid, Cataluña, País Vasco y Baleares.

Aumenta la demanda de alquiler tras las ayudas de la renta básica

2008-02-10T00:14:00.001-08:00

Tras la puesta en marcha de la renta básica de emancipación, las búsquedas de alquileres en internet se ha elevado más de un 50%.
Las búsquedas de vivienda en alquiler se han disparado en Enero, debido fundamentalmente a la inciativa del Ministaerio de Vivienda, de proporcionar ayudas al alquiler para jóvenes.

Rastreando las búsquedas de los usuarios de internet en los portales inmobiliarios, comprobamos incrementos de hasta el 90% de las búsquedas en algunas ciudades, como Madrid, Barcelona y Bilbao.

Lo que se ha mantenido, al menos durante las tres primeras semanas tras el anuncio de las ayudas, es el volumen de oferta de alquileres y sus precios, que de momento no se han elevado.

El precio medio de la vivienda usada en España se congela

2008-02-10T00:13:00.002-08:00

Sin apenas variación en 2.007: de los precios de Enero a los mostrados en Diciembre hay sólo un incremento del 0,11% en la vivienda en España.
La situación es diferente en grandes capitales.
La muestra para el estudio de los precios medios se ha tomado sobre 41.000 pisos de segunda mano, puestos a la venta en España y que han permanecido publicados en Internet al menos durante 3 meses consecutivos.

La vivienda tipo es un piso usado, de 90 metros cuadrados, cuyo precio por metro cuadrado ascendía a finales de año a 2.640 euros/m2. Como en Enero ese precio medio ascendía a 2.637 euros/m2, el incremento real es mínimo, percibiéndose por la sociedad española como una bajada de precios tras años de incrementos de más del 10%.

Un dato relevante es el porcentaje de las viviendas cuyos precios se han variado a la baja mientras han permancido en venta: un 10,7% de los propietarios han decidido bajar el precio de venta de sus propiedades.

El estudio analiza el comportamiento de los pisos puestos en venta y anunciados a través de la red de portales inmobiliarios de Urbaniza.com; del total de la base de datos de inmuebles se ha tenido como muestra las unidades residenciales identificadas como pisos, excluyendo propiedades que pueden alterar los resultados, como casas de campo y chalets.

En la Comunidad de Madrid se ha producido un descenso de los precios de casi un 2% (1,83%). Según se va segmentando geográficamente la muestra, vemos que el descenso se atenúa, pasando a una bajada del 1,15% de los precios en la capital, e incluso un aumento del 1,52% en los barrios del centro de Madrid.

En la provincia de Barcelona los precios han aumentado un 1%.
En Cantabria se refleja un aumento muy por encima de la media, en torno al 10%, convirtiéndola en la región donde más han crecido los precios de venta de pisos usados en España.

El precio medio del metro cuadrado de la vivienda libre es de 2.085,5 euros

2008-02-10T00:13:00.001-08:00

Según datos del Ministario de Vivienda, lo que supone un 1,2% más que el registrado en el tercer trimestre de 2007
Los mayores incrementos interanuales por Comunidades Autónomas se han registrado en Murcia (8,3%), Ceuta y Melilla (7,8%), Asturias (7,5%), Baleares (6,9%), Canarias (6,2%), Galicia (6,1%), País Vasco (6%), Cataluña (5,8%), Cantabria (5,5%), Extremadura (4,9%), Andalucía (4,8%) y Castilla y León (4,6%), Comunidades que registran incrementos superiores al IPC nacional; en línea se sitúa la Comunidad de Valencia, con una subida del 4,3%, y en cinco Comunidades se registran incrementos de precios por debajo de ese indicador: Navarra (1,2%), Madrid (1,8%), La Rioja (2,5%), Aragón (3,2%) y Castilla-La Mancha (3,3%).

De esta forma, la tasa de incremento del precio del metro cuadrado se ha reducido en un 75% desde la creación, en abril de 2004, del Ministerio de Vivienda, cuando los precios subían un 18,4%.

Respecto a la vivienda libre de hasta dos años de antigüedad (vivienda nueva), las tasas de variación trimestral e interanual se incrementaron en un 1,6% y un 5,7%, respectivamente; y en cuanto a la vivienda libre con más de dos años de antigüedad (segunda mano), la tasa de variación trimestral fue de 0,8% y de 4,2% la interanual, al igual que el IPC nacional.

Todos los datos provinciales reflejan, en vivienda libre, incrementos positivos de precios en tasas interanuales. Así, con incrementos inferiores a un punto, están Álava (0,2%), Navarra (0,6%) y Cáceres (0,9%). Con incrementos entre 1 y 2 puntos, Soria (1%), La Rioja (1,2%), Valladolid (1,5%), Albacete (1,8%) y Madrid (1,8%). Los incrementos mayores a dos puntos e inferiores o iguales al IPC se producen en las siguientes provincias: Zaragoza (2,1%), Ciudad Real (2,6%), Guadalajara (2,8%), Toledo (2,9%), Segovia (3%), Guipúzcoa (3,1%), Alicante (3,3%), Ourense (3,4%), Málaga (3,8%), Jaén (4%), Córdoba y Castellón (4,2%). En definitiva, en 18 provincias se producen incrementos de precios de vivienda libre inferiores al IPC, en dos igual, y en el resto se registran incrementos superiores a este indicador.

En los municipios mayores de 25.000 habitantes, los precios más elevados se presentan en San Sebastián (3.930,8 €/m²), Getxo (3.904,1 €/m²), Madrid (3.861,2 €/m²), Barcelona (3.810,7 €/m²), Majadahonda (3.591,7 €/m²), Bilbao (3.578,2 €/m²) y Pozuelo de Alarcón (3.548,4 €/m²).

El precio medio del metro cuadrado de la vivienda protegida en España es de 1.071,1 euros, con un incremento trimestral del 1,7% y del 5,5% en los últimos doce meses.

Los precios de la vivienda usada apenas suben un 1% en Barcelona

2008-02-10T00:12:00.001-08:00

La evolución de precios en la provincia y en la capital barcelonesa es muy similar, siempre con un ligero incremento de precios.
La tendencia es un descenso de precios en los últimos meses de 2007 que continuará a lo largo de 2008.

La muestra para el estudio de los precios medios, realizada por el portal inmobiliario Urbaniza.com, se ha tomado sobre 3.000 pisos de segunda mano, puestos a la venta en la provincia de Barcelona y que han permanecido publicados en Internet al menos durante 3 meses consecutivos.

Comparando la tendencia con la de España, el incremento es mayor en Barcelona, ya que el precio de venta medio de pisos usados en España ha crecido sólo un 0,11%.
En Madrid los precios han bajado un 1,52% en el mismo periodo del año.

La situación es bien distinta entre viviendas de segunda mano y las de nueva construcción. Barcelona es una de las capitales con mayor aumento de precio de la vivienda nueva en el transcurso del año pasado con un 8,4% (Sociedad de Tasación). Barcelona se coloca como la ciudad más cara para comprar vivienda nueva.

Barcelona es de las zonas con mayores cuotas de crecimiento continuado de precios de la vivienda, aumentando en más del 200% en los últimos 10 años.

Resumen de los datos del estudio por zonas de Barcelona:

Provincia de Barcelona
3000 pisos analizados.
Tipo de piso más habitual: 86 m2 de superficie, con un precio de 266.000 euros.
Evolución Enero - Diciembre 2007: 3.173 - 3.204 euros: +0,97%
7,6% bajaron de precio

Área Barcelonès
Muestra: 1000 pisos usados
Piso tipo: 82m2, 317.000 euros
Evolución Enero - Diciembre 2007: 3.856 - 3.928 euros: +1,86%

Barcelona capital
Muestra: 700 pisos de segunda mano.
Piso tipo: 84m2, 355.000 euros.
Evolución Enero - Diciembre 2007: 4.248 - 4.290 euros: +1%

Eixample
Muestra: 200 pisos.
Piso tipo: 86m2, 420.000 euros.
Evolución Enero - Diciembre 2007: 5.098 - 5.187 euros: +1,7%

La vivienda el principal problema de los españoles

2008-02-10T00:11:00.000-08:00

La vivienda ha desbancado por primera vez al terrorismo y al paro en la lista de los principales problemas de España que cada mes elabora el Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS) tras recopilar la opinión de los españoles.
El barómetro realizado el pasado mes de septiembre demuestra que la vivienda es citada como un problema por el 37,3 por ciento de los entrevistados, seguida, por el terrorismo y el paro, cada uno con el 35 por ciento de las respuestas.

Así se desprende del estudio entregado hoy en el Congreso, elaborado entre los días 24 y 30 de septiembre mediante 2.481 entrevistas personales y domiciliarias en 237 municipios de 49 provincias y que tiene un margen de error de más/menos 2 por ciento.

El estudio evidencia que, más que crecer la preocupación por la vivienda, que sólo se incrementa en seis décimas respecto al barómetro anterior, su ascenso a la cabeza de este 'ranking' se debe fundamentalmente a la caída de la inquietud por el terrorismo y el desempleo que descienden 8,7 y 1,5 puntos, respectivamente.

La lista se completa con la inmigración (29,2 por ciento), los problemas de índole económica (21,8 por ciento), los relacionados con la calidad del empleo (13,5 por ciento) y la inseguridad ciudadana (12,9 por ciento).

La vivienda, que estrenó el pasado mes de mayo el segundo puesto de la lista, un lugar que repitió en julio, encabeza ahora tanto la relación de problemas objetivos como la que refleja las preocupaciones personales de los entrevistados, en la que se anota un 26,6 por ciento de las respuestas.

En esta relación 'subjetiva' siguen a la vivienda, por este orden, los problemas económicos, el paro, los relativos a la calidad del empleo y la inseguridad ciudadana.

El PP acusa a Vivienda de usar las ayudas al alquiler como 'reclamo de carnaza electoral'

2008-02-10T00:10:00.002-08:00

El presidente de Nuevas Generaciones del PP, Nacho Uriarte, acusó al Gobierno socialista de haber ‘dado la espalda’ a los jóvenes durante cuatro años y ‘utilizar ahora reclamos de carnaza electoral’ como las ayudas al alquiler que, a su juicio, son ‘ineficaces y no se ajustan a las necesidades’ de los jóvenes.
Así, lamentó que la ministra de Vivienda, Carmen Chacón, se haya ‘empecinado’ en sacar adelante una ayuda que, en su opinión, aparte de ‘invadir competencias autonómicas’, lo que va a lograr es una subida directa y proporcional de los alquileres.

‘En los problemas que preocupan hoy a los jóvenes, como son el empleo y la vivienda, José Luis Rodríguez Zapatero suspende y vuelve a engañar y tomar el pelo a los jóvenes’, aseguró Uriarte.

Para Uriarte, las ayudas de 210 euros al alquiler se limitan a ‘subvencionar el problema, pero no lo solucionan’. Por eso, indicó que si Mariano Rajoy gana las próximas elecciones llevará a cabo una reforma estructural del mercado laboral y del mercado de la vivienda que ofrezca confianza y seguridad jurídica a los jóvenes.

‘Nos encontramos con un sistema obsoleto, anclado en el pasado, estático y poco competitivo, enfatizó Uriarte. Para los jóvenes es esencial y una condición indispensable un buen trabajo para poder llegar a independizarse’.

Al ser preguntado si el PP derogará estas ayudas si gana las elecciones el 9 de marzo, Uriarte señaló que el PP se dedicará a valorar ‘cómo solucionar mejor los problemas’ pero no se dedicará a ‘romper todas las iniciativas que haya puesto el Gobierno socialista como hizo Zapatero en 2004’.

Finalmente, indicó que el colapso de la web del Ministerio de Vivienda con motivo de la puesta en marcha del programa de ayudas para el alquiler evidencia, a su juicio, ‘la chapuza y la falta de previsión’ de este Departamento.

Vivienda destinará un total de 7,5 millones a jóvenes para el alquiler

2008-02-10T00:10:00.001-08:00

El Ministerio de la Vivienda destinará a Baleares un total de 7,5 millones para rehabilitación de viviendas, recuperación del patrimonio y ayudas a jóvenes para el alquiler, programa del que se beneficiarán unos 9.500 jóvenes de las islas.
La ministra de Vivienda, Carmen Chacón, que ha firmado en Palma diversos contratos que vinculan a su departamento, ha asegurado hoy que unos 9.500 jóvenes baleares se podrán beneficiar en 2008 de las ayudas directas para los arrendamientos fijados en el Plan de Apoyo a la Emancipación de Jóvenes y de Impulso del Alquiler del Gobierno.

Chacón ha suscrito estos acuerdos con el presidente de Baleares, Francesc Antich, al término de la reunión de la Comisión Bilateral del Plan de Vivienda, a la que han asistido, entre otros, el conseller del ramo, Jaume Carbonero; el presidente de la Sociedad Pública de Alquiler, Alejandro Inurreta, y diversos alcaldes de las islas.

Los jóvenes tendrán que acudir a reclamar la subvención a las 'Ventanillas únicas de vivienda', que se crearán en las localidades mallorquinas de Palma e Inca, las menorquinas de Mahón y Ciudadela, así como en Ibiza y Formentera, en virtud de un acuerdo firmado hoy que ha destinado 232.000 euros para su constitución.

A estas ventanillas podrán acudir a partir del 1 de enero de 2008 los jóvenes de entre 22 y 30 años que ganen menos de 22.000 euros brutos al año que se quieran beneficiar de las ayudas directas para el alquiler, fijadas en 210 euros por mes por un periodo máximo de cuatro años.

El presidente Antich se ha mostrado 'francamente satisfecho' ante la firma de estos convenios y ha afirmado que se ha dado 'un paso muy importante en uno de los compromisos más grandes' que tiene su gobierno'.

'Queremos que esta sea la legislatura de la vivienda', ha dicho Antich, un tema que considera 'absolutamente prioritario' en su labor de gobierno.

Según la ministra, su departamento ha facilitado hasta la fecha el acceso a una vivienda a unas 9.500 familias en Baleares y se prevé que este número ascienda a 13.000 a lo largo de la vigencia del Plan Estatal de Vivienda 2005-2008.

Dicho plan determina una inversión en la Comunidad de 115 millones, frente a los 65 que, según ha dicho Chacón, fijaba el del gobierno anterior, lo que supone un incremento del 77 por ciento en recursos.

Otro de los convenios firmado, dotado con seis millones, se destinará a la recuperación del patrimonio arquitectónico en los municipios mallorquines de Arta, Binissalem, Alcúdia y Esporles.

Se ha acordado la rehabilitación de la Casa Can Solivelles de Arta, con una inversión de 661.113 euros; la Casa Bissó de Binissalem, con 1,87 millones; la Casa Can Domenech de Alcúdia, con 821.000 euros; y la Casa del Pueblo de Esporles, con 2,07 millones.

El Gobierno central destinará, además, un total de 1,6 millones para la rehabilitación integral de 450 viviendas del barrio de la Soledad y el Polígono de Levante en Palma, actuación que tiene un coste total estimado en 5,05 millones.

También se han firmado protocolos de actuación entre la Sociedad Pública de Alquiler y los ayuntamientos de Palma, Mahón e Ibiza para dinamizar el mercado de alquiler, con los que se pretende, según la ministra, 'sumar garantías a los propietarios de vivienda vacía' contra impagos.

A juicio de Chacón, el tema de la vivienda requiere de esfuerzos de 'todas las administraciones' y la ministra ha prometido que a este acuerdo con Baleares 'le seguirán otros'.

El precio de la vivienda libre tendría que bajar un tercio para poder venderse como VPO

2008-02-10T00:09:00.000-08:00

Según la reforma del PEV, todas aquellas casas de menos de 90 metros cuadrados que lleven sin vender más de un año y no superen los nuevos precios máximos establecidos por el Ejecutivo podrán pasar a ser consideradas como protegidas usadas, por lo que su compra estará bonificada y llegará a más compradores potenciales.
Los nuevos precios máximos establecidos por el Ministerio de Vivienda para los pisos protegidos usados pretenden acabar con el fuerte stock de casas sin vender que tienen algunos promotores. Para ello, algunas inmobiliarias tendrán que rebajar sus precios un 35% de promedio en Madrid o un 38% en Barcelona.

Cuando los precios estén por encima de los nuevos baremos, el promotor que quiera acogerse a este mecanismo deberá rebajarlos. El problema es que mientras en unas zonas los descuentos a realizar serán fácilmente asumibles por las empresas, como en la ciudad de Valencia donde el descuento medio deberían ser del 5,5%, en otras grandes capitales como Madrid y Barcelona las rebajas tendrían que alcanzar el 35% o el 38% de promedio respectivamente.

Los cálculos realizados por este periódico se han realizado comparando el precio medio de la vivienda hasta ahora considerada nueva (con dos años de antigüedad) que publica el Ministerio de Vivienda con los nuevos precios máximos autorizados para esas mismas zonas.

Esto da como resultado que una vivienda nueva en Madrid a finales del tercer trimestre de 2007 (los datos de final del cierre del año se darán a conocer el próximo viernes) costaba de promedio 4.093,2 euros el metro cuadrado, frente a los 2.668,16 euros que podrá pasar a costar a partir de ahora con sólo un año de antigüedad, lo que significa un abaratamiento necesario del 34,8%. En el caso de Barcelona, la situación es muy similar, ya que en la capital catalana los precios de los pisos de nueva construcción alcanzan los 4.302,5 euros, un 38% por encima del nuevo límite establecido.

Distintos promotores consultados destacan que esta medida tendrá más efectos en aquellos lugares donde la distancia entre el precio de la vivienda libre y la protegida no sea muy amplia, 'ya que es evidente que ninguna empresa puede asumir rebajas de esta magnitud, a no ser que se encuentre en una situación financiera muy crítica, de fortísimo endeudamiento'. 'Donde mejor funcionará es, por ejemplo, en las ciudades de las coronas metropolitanas de las urbes, precisamente donde existen los mayores stocks de pisos sin vender. En zonas como Móstoles, en Madrid', señalan en una inmobiliaria.

Fuentes del Ministerio de Vivienda sostienen que esta medida está pensada para que beneficie a corto y medio plazo a unas 50.000 familias que podrían ver cómo se solventa su problema de acceso a una vivienda a precio asequible.

El Gobierno subvencionará la compra de vivienda

2008-02-10T00:08:00.002-08:00

La reforma del Plan de Vivienda 2005-2008 fija nuevas ayudas.
Los ingresos máximos para conseguir los apoyos públicos se sitúan en 3.354 euros mensuales.
El ministerio de Vivienda reformará el Plan de Vivienda 2005-2008 para subvencionar la compra de casas de precio concertado de hasta 316.540 euros a las que podrán acceder personas con ingresos no superiores a 3.354 euros mensuales.

Los promotores que tienen dificultades para colocar viviendas en estoc están de enhorabuena. Tendrán que rebajar sus pretensiones, pero se aseguran la venta.
La ministra Carme Chacón discutirá el miércoles con las autonomías el decreto que modifica el Plan de Vivienda 2005-2008 y cuyo borrador ya les ha sido entregado. Su intención es que el Consejo de Ministros del viernes apruebe la reforma.
La principal novedad del texto son las facilidades que se ofrece a los promotores con pisos sin vender --se habla de 300.000 casas "embalsadas"-- para convertirlos en viviendas de precio concertado y sacarlas a un mercado que, según los expertos, se las quitarían de las manos. Eso sí, teniendo en cuenta que se deben amoldar a ciertos requisitos.

El Gobierno eleva los precios máximos de venta para las viviendas protegidas de nueva construcción y las de precio concertado en porcentajes que oscilan entre el 15% y el 120%.
En una ciudad como Barcelona, una vivienda que cumpla los requisitos de no superar los 90 metros cuadrados, con un garaje de 25 metros y un trastero de ocho, podrá venderse a precio concertado de hasta 316.540,22 euros. Ahora no podía superar los 273.375,65 euros.

Esta medida ofrece una salida a los promotores que no encuentran compradores para sus viviendas y quieren recuperar la inversión.

El precio básico de referencia, que ahora se sitúa en 728 euros el metro cuadrado, será revisado este año y subirá en torno al IPC real.
El nuevo plan también establece que un promotor podrá pedir la calificación de vivienda de precio concertado un año después de ponerla a la venta. Hasta ahora, el plazo establecido eran dos años, lo que dificultaba que muchos pisos en estoc pudieran salir al mercado transformándose en vivienda protegida.

Las familias que quieran acceder a una casa a precio concertado no podrán ingresar más de 6,5 veces el indicador público de renta de efectos múltiples (Iprem) que este año se situará en 516 euros, o sea 3.354 euros mensuales. Disfrutarán de un préstamo sin gastos ni comisiones con un tipo que hasta ahora era del 4,37% y que en el 2008 será del 5,07%.

En el caso de que el comprador opte por una vivienda libre usada (más de dos años), el límite de ingresos está en 5,5 veces el Iprem (2.838 euros) aunque si solo llega a 3,3 veces el indicador, podrá obtener una ayuda de hasta 12.000 euros para la entrada y una prestación mensual de 240 euros durante un plazo máximo de 10 años.

El precio de la vivienda crece una 4,8%, cerca del IPC

2008-02-10T00:08:00.001-08:00

El precio de la vivienda se ha incrementado en el último año un 4,8% y en el cuarto trimestre un 1,2%
Siempre desde el comunicado oficial del Ministerio de Vivienda:

En 2007 la vivienda libre ha subido un 4,8% y la protegida, un 5,5%

Todos los datos provinciales reflejan, en vivienda libre, incrementos positivos de precios en tasas anuales

El número de viviendas protegidas iniciadas en los últimos doce meses (sept.07-sept.06) asciende a 91.160 viviendas, un 1,5% más que en igual periodo del año anterior. Mientras, en vivienda libre, se iniciaron 602.549 viviendas, un 5,2% menos

En el tercer trimestre se terminaron 13.977 viviendas protegidas, un 9,1% más que en el tercer trimestre de 2006

El precio del metro cuadrado de suelo en el tercer trimestre de 2007 fue de 285 euros, un 4,1% más respecto al tercer trimestre de 2006

La tasa de incremento del precio del metro cuadrado se ha reducido en un 75% desde la creación del Ministerio de Vivienda

Crece la vivienda protegida iniciada

2008-02-10T00:07:00.002-08:00

Comparado con la etapa del PP en el Gobierno, se ha iniciado un 60% más de vivienda protegida
Según la estadística elaborada por el Ministerio de Vivienda correspondiente al tercer trimestre de 2007, la construcción de vivienda continúa un proceso de ajuste gradual y moderado, ya que en los últimos doce meses (sept.07-sept.06) se han iniciado 693.708 viviendas (602.548 libres y 91.160 protegidas), un 4,9% menos que en el mismo periodo del año anterior.

En los tres primeros trimestres de 2007, se ha iniciado la construcción de 481.458 viviendas, de las que 56.612 son viviendas protegidas y 424.846 viviendas libres.

En el tercer trimestre de 2007, el número de viviendas protegidas iniciadas fue de 15.435, y en los nueve primeros meses del ejercicio, la cifra asciende a 56.612 viviendas protegidas. En tasa interanual (sept.07-sept.06) el número de viviendas protegidas iniciadas asciende a 91.160 viviendas, un 1,5% más que en el mismo periodo del año anterior, cuando se iniciaron 89.771 viviendas.

Desde el año 2004 a finales de 2007, se habrán iniciado 335.461 viviendas protegidas, lo que supone un incremento del 60% respecto a las 211.658 viviendas iniciadas durante el mismo periodo anterior, correspondiente a la última legislatura del gobierno del Partido Popular. De mantenerse esta tendencia, al final de la presente legislatura (marzo de 2008) se habrán iniciado 360.000 viviendas protegidas, un 70% más que durante la última legislatura del Partido Popular.

En cuanto a la vivienda protegida terminada, en el tercer trimestre de 2007 se construyeron 13.977 viviendas, un 9,1% más que respecto al mismo período de 2006; mientras que en los últimos doce meses, el número de viviendas protegidas terminadas fue de 64.487 viviendas, un 1,8% más que las 63.325 viviendas terminadas en el mismo periodo del año anterior.

Baja el número de transacciones Inmobiliarias

2008-02-10T00:07:00.001-08:00

En los doce meses comprendidos entre junio de 2007 y junio de 2006, el número de transacciones inmobiliarias (compra-venta de vivienda) ha sido de 912.077, un 3,9% menos que respecto al mismo periodo del año anterior.
Respecto al segundo trimestre de 2007, el número de transacciones fue de de 211.454 viviendas, un 16% menos que las realizadas en el segundo trimestre de 2006.

Del total de la transacciones realizadas en el segundo trimestre corresponden a vivienda nueva 96.923, un 5,5% menos que respecto al mismo período de 2006 y a vivienda de segunda mano 114.531, un 23,2% menos.

El número de viviendas compradas por los residentes españoles fue de 183.970 (87%), el de los residentes extranjeros 23.933 (11,3%), el de los no residentes 2.664 (1,3%) y otros casos 887 (0,4%).

Las familias dedicaron el 46,2% de su renta a financiar la compra de vivienda en 2007, un 3,6% más

2008-02-10T00:06:00.001-08:00

Los hogares españolas destinaron el 46,2% de su renta bruta disponible a
financiar la compra de vivienda en 2007, tres puntos y medio más que al cierre de 2006 y la cifra más alta de toda la serie histórica, según los últimos datos del Banco de España

Este porcentaje contrasta con el 36,4% de la renta bruta familiar que era necesario destinar a tal fin en 2005 y con el 35% que destinaban las familias a la compra de vivienda en 2004.

Los datos de la autoridad monetaria indican que el endeudamiento de los hogares por la compra de vivienda continúa creciendo de forma paulatina, dado que en el primer trimestre, las familias destinaron el 43,3% de su renta a financiar la adquisición de vivienda, el 44,2% en el segundo trimestre, el 45,4% en el tercero y el 46,2% en el último trimestre del año. A pesar del menor incremento de los precios de la vivienda al final del ejercicio, el Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, se situó en diciembre de media en el 4,793%, su nivel más alto desde diciembre de 2000, con lo que retomó la tendencia al alza de este indicador, que se vio interrumpida por los descensos de octubre y noviembre, después de acumular dos años de continuas subidas.

Sin embargo, el precio medio de la vivienda libre se situó en 2.085,5 euros por metro cuadrado al cierre de 2007, lo que supone un incremento del 4,8% respecto al año anterior, el nivel más bajo de la última década, según el Ministerio de Vivienda.

El 7% de los españoles quiere comprar una vivienda este año, cinco puntos menos que en 2007

2008-02-10T00:05:00.002-08:00

consumo se moderará este año, al tiempo que crece la intención de ahorro
El 7% de los españoles tiene la intención de adquirir una vivienda a lo largo de 2008, lo que supone cinco puntos menos que el pasado año, según se desprende del estudio 'Observador Cetelem' sobre la confianza de los consumidores, que aprecia una moderación del consumo y un aumento de la intención de ahorro.

El informe, presentado ayer, apunta que pese a este descenso en la disposición de comprar una vivienda, España se sitúa por encima de la media europea (6%) y entre los cuatro países con mayor intención de compra.
En concreto, sólo Francia (15%), Bélgica (13%) y Reino Unido (12%) superan a España en intención de compra de vivienda, mientras que por detrás de los españoles se sitúan los italianos (6%) y los alemanes (5%).

El director de Relaciones Institucionales de Cetelem España, Antonio Giraldo, destacó que durante el último cuatrimestre de 2007 se asistió a un descenso del consumo, que consideró que va a continuar, debido a que la tendencia alcista de los tipos de interés ha propiciado una reducción de la liquidez de los hogares. Por este motivo, subrayó que las previsiones apuntan a un ligero descenso del consumo en relación con años anteriores.

El estudio concluye que, tras los años de ‘euforia consumista’ vividos en España, se producirá una moderación del gasto. De hecho, el 65% de los encuestados opta por aumentar su consumo, lo que supone nueve puntos por debajo de las respuestas del año anterior, mientras que el 23% de los entrevistados tiene la intención de aumentar su ahorro.

Según la responsable del informe, Liliana Marsán, las intenciones de consumo son superiores a las de ahorro en los trece países analizados, si bien remarcó que en España la previsión de gasto se sitúa por primera vez por debajo de la media europea, que alcanza un 71%.

Según el tipo de productos, el 37% de los ciudadanos españoles destinará parte de su presupuesto familiar a viajes y a actividades de ocio, diez puntos menos que el año pasado. Asimismo, muebles y electrodomésticos serán los productos que más se compren en 2008, el 22% y el 21%, respectivamente.
Los europeos se muestran optimistas sobre la situación económica, política y social de sus respectivos países, según el estudio, que precisa que su percepción es buena y otorgan una nota media de 5,1 puntos sobre una escala del 1 al 10.

España, que el año pasado sólo era superado por Bélgica y se situaba al mismo nivel que Reino Unido en esta materia, se encuentra este año en séptimo lugar, tras caer su confianza de 5,5 a 5,3 puntos. ‘Se produce un descenso en el nivel de entusiasmo provocado por el endeudamiento de las familias, pero se mantienen optimistas por encima de la media europea’, concluye el informe.

El 17,39% de las compras de viviendas registradas durante 2007 en España fueron realizadas por inmigrantes

2008-02-10T00:05:00.001-08:00

Un 2% más que hace cuatro años, mientras que la demanda de los españoles ha decrecido un 2% en el mismo periodo, según un estudio de Expofincas.
El grupo inmobiliario destacó que el colectivo extranjero no se ha resentido con la crisis del sector y ocupa ‘cada vez más terreno’ en las operaciones de compraventa de inmuebles.

El informe, que analiza las gestiones realizadas en los últimos cuatro años en las principales ciudades españolas, apunta que durante este período de tiempo, el porcentaje medio de extranjeros que firmó un contrato de compra de un inmueble con Expofincas ha sido del 16%, en comparación con el 83,74% de los contratos suscritos por nacionales desde 2003.

Concreta que la Comunidad Valenciana es la región que concentró mayor porcentaje de firmas de compraventa de inmuebles por parte de inmigrantes en los últimos cuatro años. Así, de todas transacciones gestionadas por Expofincas el pasado año, el 27,16% tienen titularidad extranjera, un 10% más de lo registrado en la misma comunidad en el año 2005.

Tras la Comunidad Valenciana, se sitúan la Comunidad de Madrid y Castilla-La Mancha, con un 25%, mientras que las que menor presencia de compradores extranjeros presentan son Aragón, con un 6%, y Andalucía, con un 8%. Estas dos regiones se encuentran bastante por debajo de la media nacional, que alcanzó un 15,42% en 2007.

En cuanto a los precios, Cataluña presentó el pasado año la cifra más alta de precio medio de vivienda pagado por el colectivo extranjero, con un promedio de 225.315,56 euros, seguida de Navarra, con una media de 202.600 euros el mismo año.

Los precios en estas regiones se sitúan por encima de la media nacional, que se situó en 2007 en 180.937,43 euros, mientras que el precio medio de un inmueble, tanto para inmigrantes como para nacionales, según Expofincas, alcanzó los 225.590 euros.

El porcentaje de inversión en compra de inmuebles del colectivo extranjero aumentó un 1% cada año desde 2004, lo que para la inmobiliaria significa que ‘los extranjeros están cada vez más dispuestos a pagar una cantidad mayor por sus viviendas’. Según precisó, este colectivo ha pasado a pagar una diferencia superior a 20.000 euros más en sus hipotecas de 2004 a 2007.

Según las adquisiciones realizadas en los últimos cuatro años, la comunidad que ha registrado un incremento más importante en la inversión del colectivo inmigrante es Castilla-La Mancha, con un aumento del 45% en las ventas a inmigrantes. Le siguen Canarias, con un 15% de subida desde 2004, y Andalucía, con un 10%.

Las reclamaciones presentadas en relación con la vivienda ascendieron un 7,8% en 2007

2008-02-10T00:04:00.000-08:00

Las reclamaciones presentadas por los consumidores en relación con la vivienda, tanto en compra como en alquiler, ascendieron a 6.261, lo que supone un 7,8% más respecto a las 5.807 reclamaciones registradas en 2006, según datos de la Federación de Usuarios Consumidores Independientes (FUCI).
La mayor parte de estas reclamaciones correspondieron al régimen de compra, con 4.481 quejas (+10,5%), frente a las 1.780 registradas sobre arrendamiento (+0,2%).

El balance de reclamaciones recibidas por FUCI a lo largo de 2007 revela también que la vivienda se sitúa, por quinto año consecutivo, como el sector más problemático, al recibir el 12% del total de las reclamaciones.

En cuanto a las consultas, se registraron un total de 33.330 durante el pasado año, de las que un 69% se refirieron a la compraventa de viviendas y un 31% al arrendamiento.

‘En este caso se nota una significativa reducción (-20,6%) respecto al año anterior’, precisa la organización antes de añadir que, ‘a pesar de este descenso, la realidad hace que los consumidores sean cada vez más cautos a la hora de hacer un desembolso tan importante como es la compra de una casa’.

En cuanto al tipo de reclamación más extendido en el régimen de compraventa, se sitúan a la cabeza los llamados 'vicios ocultos', que consisten en fallos en los acabados de la vivienda, como grietas, filtraciones y goteras.

Les siguen los retrasos en la entrega de llaves. Según datos de FUCI, la dilatación del plazo es de uno a tres meses, en el 12% de los casos; de tres a seis, en el 19%; de medio año a nueve meses, en el 38% de ellos; en el 25% de la ocasiones, de nueve a doce meses y de más de un año, en el 6% de los casos.

En tercer lugar, FUCI coloca las cláusulas abusivas, entre las que destacan aquellas por las que la promotora sube el precio convenido sin razones objetivas o las que establecen la obligación a subrogarse a la hipoteca del promotor o al pago de su cancelación.

Desde la organización de defensa de los consumidores, se establece como otra de las principales causas de reclamación el cobro de cantidades indebidas en casos como la financiación de la vivienda. A ella suma, además, la publicidad engañosa.

Entre los motivos más habituales que llevan a un comprador a presentar una reclamación figura el incumplimiento de la memoria de calidades, al tener una insuficiente descripción de los materiales a utilizar en la vivienda, lo que lleva a una libre interpretación del promotor.

En el régimen del alquiler, FUCI destaca las reclamaciones por 'Mobbing inmobiliario', práctica que sufren, especialmente, los inquilinos de renta antigua que son objeto de acoso por parte del propietario, con el fin de desalojarles de sus casas para disponer libremente de las mismas y poder venderlas a un tercero.

El precio de la vivienda de segunda mano no registrará nuevas bajadas este ejercicio

2008-02-10T00:00:00.000-08:00

Dado que ya ha agotado todo su margen de ajuste, según el Consejo General de Colegios de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (Coapis).

El ‘globo’ que había sobre el precio de estos pisos ‘ya está suficientemente deshinchado’, según el presidente de este colectivo profesional, Santiago Baena, quien no obstante no descarta algún caso de descensos puntuales.
Durante el pasado año el 80% de quienes vendieron un piso usado no lo hicieron al precio que pidieron en un principio, sino que tuvieron que rebajarlo.

El hecho de que las oficinas de intermediación inmobiliaria tienen en la venta de pisos usados su principal negocio, además del crecientemente protagonismo de Internet en la búsqueda de piso y la desaceleración general del sector, ha motivado que en 2007 cerraran entre el 40% y el 50% de las 80.000 oficinas de intermediación inmobiliaria que se contabilizaban a comienzos de año.

El presidente de Coapis aseguró que en estos datos de cierre, ya avanzados por este colectivo, no se incluyen las 20.000 oficinas con que cuentan los agentes de la propiedad, gracias al carácter más diversificado de su actividad que, de esta forma, ha aumentado su cuota de mercado.

Además, estos profesionales aseguraron que actualmente se está dando un ‘divorcio’ entre la banca y el sector de la intermediación, dado que las entidades también han endurecido las condiciones de los créditos a los clientes que captan a través de agencias de intermediación.

Al tiempo, las entidades han reducido la intensidad de las estrategias comerciales que seguían años atrás para captar hipotecas a través de agencias de intermediación.

En cuanto a las perspectivas para el conjunto del sector inmobiliario, el Coapis estima que en el ejercicio 2008 se mantendrá la incertidumbre y el parón en el sector inmobiliario, influenciado también por el proceso electoral, y augura para el 2009 cierta ‘recuperación’ de la actividad en el sector. No obstante, pidió a las administraciones que eviten que se vuelva entrar en el 'boom' de años anteriores.

Los agentes de la propiedad inmobiliaria coinciden con otros colectivos del sector al asegurar que sigue existiendo demanda de vivienda, pero de forma latente, esto es, sigue posponiendo su decisión de compra.

Por ello, estima que a corto y medio plazo el alquiler y la promoción de vivienda de protección oficial (VPO) serán los subsectores de mayor demanda. En su opinión, la oferta de vivienda libre existe, pero también está retenida y a la expectativa.

Los mejores depósitos del mercado

2008-02-09T23:59:00.000-08:00

Los mejores depósitos del mercado son los siguientes:

Depósitos a un mes (Rendimiento en TAE)

OpenBank 11,00%
Bankinter.com 10,00%
Barclays 10,00%
Citybank España 10,00%
Activobank 7,00%
Depósitos a tres mes (Rendimiento en TAE)

Banco Popular 7,00%
Citybank España 6,00%
Ibercaja 6,00%
Bankinter.com 4,09%
Activobank 4,00%
Depósitos a seis mes (Rendimiento en TAE)

Uno-e 6,13%
Caja Madrid 6,00%
Citybank España 5,00%
Openbank 4,25%
Caixa Galicia 4,15%
Depósitos a doce mes (Rendimiento en TAE)

Activobank 4,50%
Openbank 4,50%
Uno-e 4,50%
Caja Duero 4,39%
Ebankinter 4,36%

Los Seguros en las Hipotecas

2008-02-07T22:58:00.000-08:00

Si bien es un tema muy trillado, en esta oportunidad les queremos recordar el tema de los seguros a contratar en el caso de un crédito hipotecario.

En primer lugar, debemos tener en claro para que sirve y que riesgos cubrirá el seguro que deseemos contratar. Este es un tema nada menor, ya que va a definir el nivel de tranquilidad que tendremos en caso que ocurra algún siniestro en nuestro hogar.

Existen tres tipos de seguros comunes a los contratos hipotecarios. Ellos son:

Seguro contra Incendios:

Este es el único seguro que los bancos otorgantes de la hipoteca exigen al suscriptor. Como dice el nombre, cubre los eventuales daños que pueda ocasionar cualquier tipo de incendio a la propiedad. O sea, la propiedad es la asegurada y el beneficiario es el banco emisor. A través del mismo se garantiza que la propiedad no pierda valor durante la vida del préstamo, resguardando los intereses de la entidad emisora.

Seguro Multirriesgo:

Es un seguro opcional, que puede cubrir casi cualquier cosa que se encuentre dentro de la casa, desde muebles a electrodomésticos, ya sea por robo, hurto, incendio o cualquier otro siniestro que produzca la rotura o destrucción de los mismos. Cada póliza puede tener un amplio abanico de cláusulas tendientes a ordenar el contrato, donde se detallan los riesgos cubiertos y bajo que condiciones. En virtud de esto, lo que se asegura en este caso es el contenido de la propiedad, lo que esta dentro de ella.

Seguro de Vida:

Y llegamos al que más pasiones y resistencias desata, a raíz de la incidencia del costo del mismo sobre el valor final de la hipoteca. Además, el costo, a medida que pasan los años, entra en una espiral alcista lógica, producto de la mayor edad del suscriptor. Si bien es un seguro opcional, en muchos casos los bancos tratan de incentivar su contratación ofreciendo mejoras en las condiciones de la hipoteca. En este caso, lo que esta asegurado no es la propiedad, sino el tomador. Pero es aquí donde entra la mayor inquietud de los tomadores de hipotecas: ¿contrato o no el seguro de vida?

Es esta una pregunta muy personal, cuya resolución va a estar dada por las creencias de cada persona. Pero desde aquí lo podemos ayudar a desarrollar la mejor decisión.

Básicamente, usted compra un seguro de vida para hipoteca para que, en el caso de una muerte inesperada, haya fondos disponibles para cumplir con cualquier saldo hipotecario pendiente. Pero ¿a quién comprarle el seguro? Cuando usted compra un seguro de un banco o de una compañía hipotecaria, generalmente pierde todo el control de la propiedad. En algunos casos, la institución prestamista, previamente imprime su propio nombre en la línea del beneficiario de la póliza. Usted paga las primas y el prestamista recibe los beneficios al morir el asegurado. Su familia recibe la escritura de la casa.

Pero también puede suceder que en lugar del seguro que ofrece una institución de préstamos, usted puede querer considerar comprar un seguro de vida y ser el dueño de la póliza. Al comprar el seguro directamente de una compañía de seguros, no de un banco ni de una compañía hipotecaria, usted es el dueño de la póliza y tiene control absoluto sobre sus opciones. Como dueño, su cónyuge, no el prestamista, recibe los beneficios del seguro a su muerte (asumiendo que su cónyuge es el beneficiario de la póliza). Su cónyuge puede decidir el curso de acción a tomar. Eso quiere decir, que puede usar los beneficios para pagar la hipoteca en un solo pago o continuar pagándola periódicamente.

En fin, a mi entender, se debe realizar la contratación del seguro de vida para poder cubrir el riesgo de que nos suceda algo y perder la propiedad, producto de tantos años de esfuerzo, y dejando a nuestros herederos sin nada. Y lo mas conveniente, a mi entender, seria contratar dicho producto en una compañía especializada de seguros, por lo expuesto con anterioridad, aunque quizá esto nos produzca un mayor costo en la actualidad. La decisión, como siempre, la tomara usted.

BBK comercializa una hipoteca en la que no se paga el primer año

2008-02-07T22:57:00.000-08:00

El BBK nos sorprende en su celebración de los 100 años, sacando una hipoteca con el primer año de carencia. Esta hipoteca se llama “un año en blanco” y permitirá aplazar las cuotas del primer año, lo que desde luego supone una importante ayuda dado los gastos que se suelen realizar cuando se estrena casa.

Evidentemente esto no es gratis. Este aplazamiento implicará un mayor coste financiero, dado que el dinero que no se paga el primer año generará unos intereses que habrá que pagar.

Esta hipoteca empezará a comercializarse desde comienzos de marzo, ofrece hasta el 95% de la tasación de la vivienda y los intereses aplazados durante el primer año se reparten a lo largo del plazo en el que se contrate la hipoteca, que puede alcanzar hasta los 50 años

Depósitos vs. Acciones: un claro ganador

2008-02-07T22:56:00.000-08:00

Hay veces que uno se pregunta, ¿en que estará invirtiendo nuestro vecino su dinero? Existen múltiples opciones: imposiciones a plazo, depósitos referenciados, fondos de inversión, planes de pensión, seguros de vida…

Diversas agencias de noticias difundieron los números del segundo trimestre (Abril-Junio 2007) del mercado bancario, en cuanto a la composición de las inversiones realizadas. Los resultados son los siguientes:

El 79% del flujo de ahorro se destinó a los depósitos bancarios. Haciendo un estudio mas pormenorizado de este rubro, vemos que los depósitos se llevan el 34% del total, la inversión directa en acciones no cotizadas un 17%, los fondos y sociedades de inversión un 12%, los seguros el 8%, mientras que el acumulado en fondos de pensiones apenas representa el 6% sobre el total.

El 9% de ese dinero fresco fue a parar a las instituciones de inversión colectiva en mercados de capitales (a pesar de los máximos históricos del IBEX)
El 4% se fueron para el lado de los seguros.

Podemos sacar algunas conclusiones de estos datos: el inversor español es mayoritariamente conservador, no queriendo tomar riesgos innecesarios jugando a la bolsa y optando por productos con una rentabilidad menor pero garantizados en su mayoría y con una renta cierta a cobrar. La segunda conclusión es que estos números se acentuaran cuando aparezcan los datos correspondientes al tercer trimestre de 2007, ya que fue en esos momentos que exploto la crisis hipotecaria norteamericana y se acelero la salida de dinero de los fondos de inversión.

Ahora ya sabemos en que invierte su dinero nuestro vecino: un 80% seguro que lo tiene en un banco…

La Crisis Hipotecaria perdona a Manhattan

2008-02-07T22:55:00.000-08:00

La crisis hipotecaria que vive Estados Unidos tiene su excepción. Como si su ubicación de isla la aislara del resto del continente, Manhattan no ha notado la crisis que esta haciendo estragos en el resto del país.

La isla cerro el cuarto trimestre de 2007 con un precio medio record de sus apartamentos, que alcanzo a U$S 1.440.000, empujado por la venta de las viviendas de lujo. Dicha cifra es la mas alta de la historia.

Este precio representa un incremento del 17.6% respecto al ultimo trimestre del 2006. Los expertos dicen que esto se ha conseguido por el dinamismo del segmento mas caro, pisos de mas de diez millones de dólares. Durante 2007, el numero de ventas de estos departamentos se triplico.

Como si estos números fueran pocos, se informa que el stock a la venta de apartamentos retrocedió un 26% en relación al 2006.

Así que, ya saben. Si quieren mudarse a Manhattan, mas allá del pequeño desembolso, les costara un poco conseguir un piso libre…

ING desafía la crisis hipotecaria: lanza hipotecas más baratas

2008-02-07T22:54:00.000-08:00

En plena crisis hipotecaria, la entidad con sede en Holanda ha lanzado al mercado una serie de créditos hipotecarios, si bien en forma acotada, con el tipo de interés más atractivo del mercado: Euríbor más 0,29% TAE, sin gastos de estudio, apertura o cancelación anticipada, ni obligación de contratar otros productos.

La razón de esta oferta la tenemos que encontrar en que ING DIRECT se está concentrando ahora en la captación de clientes que tienen préstamos con entidades rivales, ya que el mercado hipotecario se está achicando en forma constante, producto del alto nivel del precio de las casas que ha ralentizado la concesión de nuevas hipotecas. Dicho en otras palabras: el objetivo es la refinanciación de viejas hipotecas suscriptas con los bancos de la competencia.

Esto ocurre en el momento donde se conoce que durante el mes de agosto, 4.428 personas mudaron su hipoteca de banco a través de una subrogación, un 48,3% más que el mismo mes de 2006.

En fin, una opción, si bien acotada al recibimiento de alguna comunicación del banco naranja (ha lanzado más de 20.000 cartas a clientes “selectos”), muy interesante para el consumidor.

España: ¿la próxima víctima de las hipotecas?

2008-02-07T22:53:00.000-08:00

Mal que nos pese, muchos analistas opinan que en España hubo una verdadera burbuja inmobiliaria que finalmente se pinchó con el comienzo de esta crisis financiera mundial. Los bancos españoles, como los de gran parte del mundo desarrollado, están siendo penalizados en la medida que los efectos de la crisis en estados Unidos se abren paso en la economía real de la península ibérica.

La falta de demanda obligó a por lo menos cinco entidades financieras españolas, con el Santander a la cabeza, a cancelar la venta de deuda respaldada por hipotecas entre Agosto y Noviembre de 2007.

Desde entonces, ningún banco ha vuelto a hacer otra operación de ese tipo.

Para peor, la calificadora internacional Moody´s ha estimado que la morosidad hipotecaria en España se multiplicará por 15 en este año.

Menudo 2008 nos espera…

Hipotecas en Uno-e

2008-02-07T22:52:00.000-08:00

Uno-e ofrece una de las hipotecas más flexibles que existen ahora mismo en el mercado. En unos momentos en que los tipos de interés se mueven al alza, la posibilidad de poder jugar con la cuota mensual, de modo que paguemos la cuota que mejor se ajuste a nuestros ingresos económicos, es una ventaja muy a tener en cuenta. Y para conseguir una cuota mensual más cómoda, nos ofrecen una carencia inicial, en la que sólo pagamos intereses; la posiblidad de aplazar varias cuotas o, incluso, el poder aplazar al final de la vida del hipotecario, hasta un 35% del importe solicitado. Estas son las modalidades existentes:

Hipoteca a la carta

Es una de las hipotecas que más flexibilidad ofrecen. Dirigida a primeras viviendas (80% de la tasación y hasta el 100% para jóvenes menores de 30 años) y a segunda vivienda (60% del valor de tasación).
A un tipo de interés de Euribor + 0,39%
Plazo: 35 años primera vivienda, 20 años segunda vivienda
Sin comisiones de cancelación, total o parcial, ni de apertura
Periodo de carencia de 3 años
Posibilidad de aumentar o reducir el plazo de la hipoteca desde el segundo año, y por lo tanto, ajustar la cuota a pagar mensualmente a las necesidades.
Posibilidad de aplazar entre un 10% y un 35% del importe solicitado hasta el fin de la vida del préstamo.

Hipoteca clásica Uno-e

Es una hipoteca a un bajo tipo de interés dirigida exclusivamente a la adquisición de primeras viviendas, por un máximo del 80% del valor de tasación de la misma.
A un tipo de interés de Euribor + 0,29%
Plazo máximo de 35 años
Sin comisiones de cancelación total o parcial ni de apertura

Hipoteca fija

Dirigida a la adquisición de primeras viviendas, hasta un máximo de un 80% del valor de tasación de la misma.
Tipo de interés que oscila entre un 5% y un 6,20% según el plazo elegido.
Sin comisiones de cancelación total o parcial ni de apertura

Hipoteca Remunerada Barclays

2008-02-07T22:51:00.000-08:00

Barclays es, hoy día, uno de los bancos que mejores condiciones ofrecen en cuanto a hipotecas dentro de la banca clásica. Su hipoteca remunerada es una de las punteras, aún cuando su fama se la deba principalmente al producto adicional y complementario que ofrece al firmar la hipoteca.

Y es que desde el momento en que firmas la hipoteca, Barclays te ofrece la posibilidad de abrir una cuenta corriente de alta remuneración y con condiciones ventajosas.

Préstamo hipotecario:

- Aplican un tipo de interés muy bajo pero no es de las mejores del mercado. El tipo es de un Euribor+0.39% sin redondeo.
- El plazo es de lo más cortitos que hay: máximo 30 años, cuando en muchas entidades ese plazo llega a alcanzar los 40 años.
- Dan hasta un importe de hasta un 80% del total del valor de tasación, el mínimo que se suele ofrecer para primeras viviendas.
- Comisiones de apertura y cancelación parcial del 0%.
- Comisión de cancelación total del 1%.

Cuenta corriente remunerada:

Las condiciones detalladas a continuación se alcanzan siempre que se domicilie la nómina y tres recibos:
- Aplican un tipo de interés de Euribor-0,39%. ¡¡ Atención ¡! Se le resta un 0,39%, con lo que el tipo de interés no es el mismo que hemos de pagar nosotros por en la hipoteca, ya que en ésta se le suma un 0,39%.
- El tipo de interés descrito anteriormente es aplicable a los saldos a partir de los 3.000 euros.
- La liquidación es mensual.
- Sin comisión de mantenimiento.
- Descubierto en cuenta de hasta 1.500 euros.
- Tarjeta Visa Oro y Barclaycard Oro gratis el primer año.

Otros servicios:

Adicionalmente, a la firma del préstamo, conceden, en caso de ser necesario, un préstamo personal a pagar en 5 años por un importe máximo del 10% del valor de tasación del inmueble.
Asimismo, condiciones preferentes en toda la gama de seguros de Barclays.

La Hipoteca Remunerada Barclays está especialmente pensada para aquellos que no necesitan financiar la compra del piso en su totalidad, y que no necesiten de una amortización a muy largo plazo, dado que tanto el importe que conceden, como el plazo de amortización está por debajo de lo que habitualmente ofrecen otros bancos. Dentro de la banca tradicional, sí es de los mejores tipos de interés que hay en el mercado, siempre que no tengamos en cuenta la banca por internet, cuyos tipos de interés son más bajos. En cuenta a la cuenta corriente remunerada, hoy día existen en el mercado otros bancos que también ofrecen este tipo de cuentas a un interés similar al de Barclays y sin la condición de superar un saldo de 3.000 euros. Por último, y en cuanto a las comisiones, sí son unas muy buenas condiciones, al no cobrarlas ni por la apertura ni por la cancelación parcial.

La hipoteca Cero33 de Caixa Geral

2008-02-07T22:50:00.000-08:00

La Banca continúa buscando nuevas formas de captar clientes para sus productos hipotecarios, y ante las subidas de los tipos de interés, surgen nuevos métodos que pretenden facilitar el pago que mes a mes habrá de realizar el cliente.

Así, nos podemos encontrar con tipos de interés referenciados al Euribor cada vez más bajos, como el que ofrece Bankinter, que puede llegar hasta un Euribor+0,18%, nuevas modalidades de préstamos que permiten englobar en el hipotecario hasta los gastos por compras de mobiliario o vehículos, e incluso la posibilidad de acceder a servicios bancarios complementarios en condiciones muy ventajosas, como el Barclays con su cuenta remunerada.

Caixa Geral ofrece, con su Hipoteca Cero33, uno de los plazos más altos que existen en el mercado. ¡Hasta 45 años! Según informa el banco, el cliente puede contratar la hipoteca a un plazo menor y después adecuar el plazo a sus necesidades con sólo comunicarlo al banco, de modo que le resulte más cómodo el pago de la cuota mensual. Así, ante una subida del tipo de interés, siempre tenemos la posibilidad, en todo momento, de ampliar el plazo para compensar dicha subida.

Además, esta hipoteca tiene la posibilidad de solicitar un periodo de carencia de dos años, de modo que durante esos dos primeros años sólo pagaremos intereses.

El importe financiado alcanzará un máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda y no lleva comisiones de apertura, estudio ni de amortización parcial.

Los únicos requisitos que exige Caixa Geral es domiciliar la nómina y tres recibos, contratar un seguro multirriesgo para la vivienda, y un seguro de vida, y finalmente, contratar una tarjeta de débito o crédito con la entidad

Como ganar el doble con un depósito y no morir en el intento

2008-02-07T22:49:00.000-08:00

La guerra del pasivo en el mercado español ha logrado que haya diferencias sustanciales entre las rentabilidades de las imposiciones a plazo fijo de las distintas entidades bancarias españolas.

Semanalmente aparecen en el mercado varias nuevas ofertas de productos de ahorro, con rentabilidades tan dispares en los mismos plazos que pueden llegar a existir diferencias de mas de 3,5 puntos por depósitos similares (en el plazo de 3 meses, hay depósitos al 3.5% TAE y otros al 7% TAE = el 100% mas!), como podemos notar en el ranking elaborado por este blog.

Es por esta razón principal que los pequeños ahorradores deben estudiar el mercado detenidamente antes de invertir su dinero en este tipo de producto, de los más seguros que existen, y por ende, la lógica dice que deberían ser los que menos remuneren. Pero la lógica en la economía muchas veces no existe, ya que muchos de estos productos simples y seguros, con la tormenta financiera del segundo semestre, están obteniendo beneficios más altos de otros productos –por ejemplo, los fondos de inversión- que a priori deberían obtener mas ganancias.

¿Esto quiere decir que en este momento es más conveniente invertir en una imposición a plazo que en un fondo de inversión? No creo que sea para tanto, aunque si su perfil de inversor es mas bien conservador, un 7% TAE a 3 meses o un 5.25% TAE a un año no es una mala inversión, considerando que los fondos de inversión de renta fija (los de menor riesgo) están remunerando en promedio un 2% TAE.

Volviendo al tema de los depósitos, y para terminar, podemos decir que este escenario de rentabilidades al alza, tan beneficioso para el ahorrador, continuará en 2008, con la tendencia del euribor al alza y si persisten las tensiones de liquidez mundial.

Es mas, muchos especialistas estiman que desde enero las entidades van a ser todavía más agresivas con los tipos de interés.

Diferencias entre el mercado inmobiliario en EEUU y España

2008-02-07T22:48:00.000-08:00

La última semana hemos conocido datos de precios de vivienda usada en EE.UU y datos de nuevas viviendas iniciadas. Ambos han sido bastante positivos, si tenemos en cuenta el difícil semestre que ha atravesado el sector tras la sorprendente caída de precios que se publico en octubre del 2006, con un recorte del -5.9% mensual.

A lo largo del primer trimestre del 2007 parece que los precios han tocado suelo y empiezan a repuntar levemente, aunque la tasa interanual aun muestra una caída media del precio de los inmuebles de -1,6%. El mercado inmobiliario ha vivido viviendo un aterrizaje suave y parece qué pronto podrá remontar, lo cual seria el mejor de los escenarios, alejando la posibilidad de pinchazo de posible burbuja de precios.

Las diferencias entre el mercado inmobiliario norteamericano y español son notables. En EEUU nunca se otorga una hipoteca por un valor superior al 80% de la tasación del inmueble o bien, mientras que en nuestro país las políticas de las entidades financieras llevan a conceder hasta el 120% del valor de la compra.

En EE.UU. a diferencia de Europa o España, hay entidades destinadas únicamente a dar créditos a aquellos consumidores “peor pagadores” a los que suelen ser morosos, o dar segundas y terceras hipotecas sobre un inmueble. Han sido precisamente este tipo de hipotecas las que registraron el pasado mes de marzo un fuerte repunte en sus tasas de morosidad, haciendo caer a los mercados ante el riesgo de que la crisis de los bancos de subprime se pudiera extender al resto del mercado financiero, tal y como apunto Greespan en un programa de conferencias dentro de su dorada jubilación.

Otra diferencia importante es que el sistema financiero norteamericano tras la concesión de los prestamos, saca de los balances de las entidades estos riesgos, titulizandolos y pasando el riesgo a una entidad tercera, denominada “Trust”. Esta a su vez busca la calificación de las agencias federales como Fannie Mae, Freddie MAc o Ginnie Mae, que dotan a estos títulos de la máxima calidad crediticia AAA. Esto permite que los ahorradores compren títulos con garantía hipotecaria y garantía federal, que apenas se ven afectados por los posibles impagos de la hipoteca que los vio nacer.

Sin embargo también aparecen titulizaciones de hipotecas subprime, con calificaciones CCC que han sido las causantes de las drásticas caídas en las rentabilidades de algunos fondos de inversión.

Otra importante diferencia es la vida media de una hipoteca en EEUU no supera los 15 años, ya que al estar concedidas a tipo fijo, la gran mayoría de los inversores las prepagan en momentos del ciclo donde los tipos de interés se encuentran muy bajos. En Europa y en España la inmensa mayoría de las hipotecas están concedidas con referencias de tipo de interés variables y a plazos medios en el entorno de los 25 anos.

El impacto que tiene el ciclo de tipo de interés en el mercado inmobiliario norteamericano, hace que a menores tipos, los residentes refinancien sus hipotecas a tipos bajos y aumenten el consumo con el excedente de capital. En España, la subidas en los tipos de interés, están drenando capacidad de consumo a los propietarios, que ven como semestralmente se revisan al alza sus cuotas.

EE.UU tiene un mercado inmobiliario realmente eficiente donde unos meses de caídas de precios hacen que la oferta y la demanda se ajusten, y los compradores entren de nuevo al mercado atraídos por los atractivos precios. En España, la ineficiencia del mercado, la dificultad para que un vendedor rebaje el precio de su inmueble, esta haciendo que se alarguen los precios de venta de las casas sin que se registren caídas significativas en los precios.

Buscar hipoteca: mejores ofertas de hipotecas

2008-02-07T22:47:00.000-08:00

Llega el momento de comprar la casa y pronto nos vemos sumergidos en el mundo de las hipotecas: importe, plazos, tipos de interés, índices, redondeos… términos todos que empezaremos a oir desde el mismo momento en que pisamos el primer banco para solicitar condiciones.

Con la subida de los tipos de interés, el mercado financiero se ha abierto a nuevas y mejores condiciones. Surge la posibilidad de negociación con la entidad bancaria, y desgraciadamente, no muchos saben que en función de su capacidad económica tienen la posiblidad de conseguir mejores condiciones con sólo domiciliar la nómina, los recibos o contratar seguros. Y como toda buena negociación, el mejor negociador es aquél que conoce perfectamente a qué ha de enfrentarse.

Por eso es importante tener las ideas claras de lo que buscamos antes de empezar la búsqueda de la mejor hipoteca.

Importe a pedir

El importe que nos concedan en el banco se basa en el valor de tasación de la vivienda. Es tasación la hará una sociedad de tasación autorizada que generalmente contrata el banco y que hemos de pagar nosotros. También podemos contratar el servicio nosotros directamente con esa tasadora, pero generalmente, salvo contactos, siempre nos costará más caro que si lo hacemos a través del banco.

El porcentaje que nos concederá el banco, suponiendo casos de primera vivienda, fluctuará entre el 80 y el 100% del valor de tasación.

Teniendo en cuenta ese porcentaje, debemos saber que, por lo general, el banco tendrá en cuenta que la cuota mensual de la hipoteca no supere un tercio de los ingresos netos mensuales.

Plazo de amortización

¿Estar más tiempo pagando pero mas desahogado o al revés? Obviamente dependerá de nuestra capacidad económica. Pero hay que tener en cuenta que a más tiempo, más intereses habremos de pagar en total. Eso sí, a más tiempo, la cuota mensual también será menor: comodidad vs. costo total.

Tipo de interés

Nos podemos encontrar con tipo fijo, variable o mixto. Es en momento de subidas de interés cuando nos podemos plantear si contratar una hipoteca a tipo fijo para así estar tranquilos durante toda la vida del préstamo. No obstante, el fijo suele ser más alto y el plazo más corto. Por el contrario, el variable depende del diferencial que las entidades establecen sobre el índice de referencia. Hoy día podemos encontrarnos desde un Euribor+0,18 (Bankinter), a un 0,33%-0,4% que es lo más normal, o incluso por encima si no tenemos mucho que ofrecer.

Índices de referencia

- El Euribor es el más usado y recoge las variaciones de tipo de interés mensuales.
- El IRPH es más caro, pero las variaciones son bimensuales.
- El CECA es usado fundamentalmente por las Cajas.
- Deuda. Muy poco usado. Se calcula según la rentabilidad media a la que se negocian los bonos del Tesoro.

Las comisiones

Son tan importantes cómo el propio interés o el plazo. Y es que habremos de saber si tenemos la posibilidad de cancelar anualmente una determinada cantidad, con lo que deberíamos de buscar unas comisiones anticipadas de 0 euros; si nos planteamos el poder cancelar todo el préstamo antes de llegar al final de su vida (con lo que nos interesaría unas comisiones de cancelación total de 0 euros), y, por supuesto, comisiones de aperturas lo más baja posibles.

¿Qué ofrecemos?

Es importante saber de qué elementos podemos disponer para negociar con el banco un tipo de interés más bajo. Así, si les domiciliamos la nómina, o los recibos básicos, conseguiremos que nos reduzcan dicho interés. Igualmente ocurrirá si les contratamos más productos como seguros de hogar, de vida, tarjetas de crédito, fondos., etc. Pero, por supuesto, como en toda negociación, cuidado con no desvelar todas nuestras cartas de una vez…

Hipoteca devolución de Banco Gallego

2008-02-07T22:45:00.000-08:00

Sube el Euribor, pero también sube la creatividad de los gestores bancarios para ofrecer facilidades a sus potenciales clientes en el pago de hipotecas y en la captación de hipotecas.

Banco Gallego ha referenciado su “hipoteca devolución” a la marcha de la cotización de los 5 principales valores de la Bolsa Española. ¿Què quiere decir esto? Pues que Banco Gallego devolverá a su cliente un % de entre el 33% y del 50% de la deuda pendiente a los 10 años de formalización del préstamo si en ese plazo los cinco valores principales de la Bolsa Española (Santander, BBVA, telefónica, Endesa y Repsol) cotizan por encima de sus precios actuales.

El tipo de interés aplicable será del Euribor + 0,75% en cuyo caso se le devolvería el 33% de la deuda pendiente, si se cumplen los requisitos detallados anteriormente, y del euribor + 0.90% si se elige una devolución del 50% de la deuda. El mínimo a solicitar será de 120.000 euros.

No obstante, es una hipoteca que conlleva muchos otros requisitos que permiten poca flexibilidad, pues obliga a domiciliar la nómina y dos recibos (esto suele ser habitual), pero además, y al contrario que otras, exige un gasto mínimo en compras con la tarjeta de crédito y además, la aportación, anualmente, de un mínimo del importe de dos cuotas de la hipoteca, a un fondo de inversión. El no cumplimiento de alguna de estas condiciones últimas conllevaría el aumento del diferencial del tipo de interés en un 0,10%.

La oferta dio comienzo el pasado 7 de Mayo de 2.007, con una campaña basada en el lema “el dinero vuelve a casa”.

Hipoteca dirigida a jovenes de Málaga

2008-02-07T22:44:00.002-08:00

El Ayuntamiento de Málaga y Cajamar han firmado un convenio por el que se facilita el acceso a los jóvenes de entre 18 y 35 años a hipotecas en condiciones financieramente más ventajosas que las habituales.

Esta “Hipoteca más Joven”, que sólo la pueden solicitar personas censadas en el municipio de Málaga, sólo se pueden solicitar para la adquisición de primeras viviendas.

- El plazo máximo es de 40 años, y el tipo de interés del Euribor + 0,40%.
- Las comisiones son: apertura, 0%; de estudio, 0%; de amortización anticipada, 0%, y de amortización total 0,5%.
- Se financia hasta el 80% del valor total de tasación.
- Los gastos de notaría, registro, impuesto, gestoría y tasación son por cuenta del comprador.
- Es necesario domiciliar la nómina en Cajamar.
- Tipo de interés revisable anualmente.

Para más información, hay que dirigirse bien a Cajamar, bien al Área de Juventud del Ayuntamiento de Málaga.

Cuota Segura BBVA: Mitiga la subida de los tipos de interés

2008-02-07T22:44:00.001-08:00

Cuota Segura es el último logro en el afán de BBVA por trasladar a todos los segmentos de su clientela soluciones financieras para la gestión del riesgo de tipos de interés. Desde el pasado 1 de Junio, el segmento de clientes particulares cuenta con un producto para mitigar o neutralizar el efecto adverso de las subidas de tipos de interés en sus hipotecas.

Todos sabemos el enorme crecimiento que ha experimentado en los últimos años el precio de la vivienda, con el consiguiente efecto en el endeudamiento familiar en general y el crédito hipotecario en particular. Y ahora empieza a subir lo que faltaba, el euribor. Esté último factor es especialmente pernicioso en el mercado hipotecario español donde la modalidad más extendida de financiación hipotecaria es a tipo variable, y dentro de ésta la referencia más utilizada es el mencionado índice, el euribor. Por todo esto, esperemos que Cuota Segura sea un producto del que nuestros clientes estarán encantados de oír hablar y que, no me cabe duda, tendrá una gran aceptación comercial.

¿Qué es Cuota Segura? Cuota Segura es un producto de cobertura de riesgo, por el que BBVA asegura una cuota al cliente que tiene contratada una hipoteca a tipo de interés variable, con independencia de la evolución del euribor. Además, el cliente puede optar por cubrir el importe total de la hipoteca o un porcentaje del mismo, con el consiguiente efecto diversificador del riesgo.

Si, por ejemplo, el cliente optase por contratar Cuota Segura por el 50% del saldo vivo de su hipoteca, el resultado sería el equivalente a tener la mitad de su hipoteca a tipo variable, con cuota sensible al euribor, y la otra mitad a tipo fijo, con cuota fija. Esta solución nos aporta la ventaja de no tener que asumir los costes implícitos a una novación de la hipoteca dado que Cuota Segura es un contrato independiente del préstamo hipotecario que no requiere ser elevado a público y que no tiene comisiones

Hipoteca activa del ActivoBank del Banco de Sabadell

2008-02-07T22:43:00.001-08:00

HIPOTECA ACTIVA es un crédito hipotecario ofrecido por el ACTIVOBANK del Banco de Sabadell orientado a la compra de viviendas en forma exclusiva, no estando disponible para la construcción de inmuebles.

Este servicio no tiene comisiones de apertura y la tasa aplicable es EURIBOR mas 0,30%, la cual en caso de que se vincule el seguro de vida y el seguro del hogar al préstamo hipotecario se reduce a EURIBOR mas 0,22% con revisión anual. El tipo de interés resultante de estas revisiones no podrá ser menor al 2,75 % ni mayor al 15,00 %. La TAE hoy en día estará en el orden aproximado del 5,00 %, dependiendo del valor de la EURIBOR a la fecha.

El plazo máximo es de 40 años y se puede financiar hasta el 80% del importe de la propiedad.

Hay que destacar que se debe agregar el coste del seguro Protección Vida, que para en caso de un hombre de 30 años se encuentra en los 390,00 € al año. A su vez, es condición básica que la edad máxima del contratante al vencimiento de la hipoteca no sea mayor a los 75 años.

Banco Halifax Hispania lanza su nueva HIPOTECA X-TRA

2008-02-07T22:41:00.002-08:00

Este nuevo producto lanzado al mercado por BANCO HALIFAX, denominado HIPOTECA EXTRA, cuenta con hasta 40 años de plazo total para nuevos productos siempre que la edad del solicitante más el plazo total del préstamo no superen los 80 años.

Se puede obtener hasta el 80% de financiación de la propiedad y no tiene ningún tipo de comisión ni por apertura, ni por cancelación anticipada.

En cuanto a las tasas de interés, es de tipo nominal Euribor mas 1,10%, la cual no es muy buena, pero cuenta con una opción de rebaja de la tasa por contratación los siguientes productos del banco:
· Por domiciliación de una nómina y 3 recibos: -0,25%
· Por Tarjeta Visa Clásica: -0,10%
· Por Seguro de Hogar: -0,15%
· Por Seguro de Vida: -0,15%
· Por Saldo medio anual en cuenta superior a 3.000€: -0,05%

Obteniendo la bonificación máxima de la tasa se consigue un tipo de interés nominal euribor mas 0,40%, con lo que en estos días, la TAE estaría en el orden del 4,88% (teniendo en cuenta último euribor publicado en el BOE de junio de 2007: 4,373%).

Este producto es atractivo tanto para clientes que buscan una hipoteca nueva como para aquellos que ya la tienen pero que quieren subrogarse en otra obteniendo carencia de nada menos que 15 años!! , ya que según informa el banco, la cuota hipotecaria será menor a la que estaría pagando en la actualidad, que en estos tiempos de subidas constantes a causa de la Euribor, no es poco

BBVA lanza la Hipoteca Bienestar dirigida a complementar la pensión de los mayores

2008-02-07T22:41:00.001-08:00

La Hipoteca Bienestar BBVA es una solución para que los mayores obtengan ingresos adicionales durante toda la vida sin renunciar a la propiedad de la vivienda

BBVA se anticipa al mercado y lanza la Hipoteca Bienestar, un préstamo concedido con garantía de la vivienda, que permite convertir el patrimonio inmobiliario en una fuente de ingresos. Con la ventaja de que los titulares del préstamo conservan siempre la propiedad de la vivienda. Esta hipoteca permite obtener unos ingresos adicionales para el resto de su vida, ya sea para atender tratamientos médicos, asistencia en domicilio o simplemente para aumentar su nivel de vida.

Uno de los aspectos que a destacar es que BBVA es el banco de referencia del colectivo de las personas mayores, ya que cuenta con una cuota del 12,5%.

Este nuevo producto viene a cubrir una creciente demanda entre las personas mayores. Con esta iniciativa, BBVA facilita a este colectivo el complemento de una renta que le permite mejorar su calidad de vida.

En cuanto a las características de la Hipoteca Bienestar, destaca que se trata de una solución permite poner en valor el patrimonio inmobiliario de los mayores, su principal activo de ahorro.

La Hipoteca Bienestar, con la que el cliente recibe una renta vitalicia mensual constante, permite disponer de hasta el 80% del valor de tasación a futuro de la vivienda, ofrece la posibilidad de realizar ampliaciones.

Las características mas innovadoras de este producto son:

Se mantiene el 100% de la renta en caso de fallecimiento de uno de los titulares
Está prevista la cobertura vitalicia en todos los casos
Se aprovechan las revalorizaciones de la vivienda
Existe la posibilidad de disposición de la vivienda para alquiler
Los herederos dispondrán de un año para tramitar la herencia al fallecimiento de los titulares

Todo ello permitirá a los clientes de la Hipoteca Bienestar contar con un importante grado de seguridad al poder realizar una adecuada planificación económica y disfrutar de independencia y autonomía al disponer de los recursos propios y no depender de la ayuda de los familiares

Hipoteca con dos titulares, gastos de administración y depósitos

2008-02-07T22:40:00.000-08:00

He adquirido mi vivienda habitual y estoy pagando yo sólo el 100% de la hipoteca. Lo que ocurre es que por exigencias del banco la hipoteca tiene dos titulares. ¿Podrías decirme quien puede deducirse por adquisición de vivienda habitual?.

La deducción por vivienda habitual corresponde exclusivamente a aquella persona que sea propietaria de la misma, con independencia de quien figure como titular de la hipoteca. No obstante si en dicha hipoteca figuran dos titulares tú sólo podrás deducirte por el 50% del importe total pagado, salvo que puedas demostrar que todo es abonado por ti.

Buenos días,

¿Me puedes decir que se consideran gastos de administración y depósito a efectos de su deducción de los ingresos íntegros de capital mobiliario?

Gracias

Hola,

Se considerarán como gastos de administración y depósito aquellos importes que repercuten las empresas de servicios de inversión, entidades de crédito u otras entidades financieras que tengan por finalidad retribuir la prestación derivada de la realización por cuenta de sus titulares del servicio de depósito de valores representados en forma de títulos o de la administración de valores representados en anotaciones en cuenta. No son deducibles las cuantías que supongan la contraprestación de una gestión discrecional e individualizada de carteras de inversión.