tag:blogger.com,1999:blog-90028679736159257022024-03-08T14:52:40.254-08:00HipotecasTu mejor ayuda para la compra de una vivienda.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.comBlogger207125tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-58516213808208214922008-02-12T01:41:00.000-08:002008-02-12T01:43:37.679-08:00Hipoteca de ING euribor + 0,33 - La deshipotecaAhora se están poniendo las campañas de cambio de hipoteca muy de moda con la fuerte acción en medios que está realizando el Banco Santander con la Hipoteca 08.<br /><br />Pero otras entidades como BBVA y ING ya llevaban tiempo trabajando este nicho de mercado.<br /><br /><br />La nueva oferta de ING, la Deshipoteca, realmente es más que nada una campaña publicitaria sobre su tradicional oferta hipotecaria, que incide en tipo de interés de euribor + 0,33, que llevan manteniendo desde hace unos meses, sin obligación de contratar ni de seguro de vida y sin comisiones.<br /><br />Es por lo tanto simplemente una respuesta publicitaria, sin novedades de producto, a la campaña del Santander, que se ha colado en un mercado en el que ING paseaba a "sus anchas".J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-4691851571145615792008-02-12T01:40:00.000-08:002008-02-12T01:41:00.261-08:00AUMENTO DE LA MOROSIDADAunque venimos comentando que la morosidad en España, está aún a nivel muy bajo (hace pocos meses estábamos en mínimos históricos), es curioso que en pocos meses hemos vuelto a niveles del 2004 y también sorprenden las coletillas que están acompañando a las presentaciones de resultados de varias entidades financieras: <br /><br />En Expansión, resultados de Bancaja: "anunció ayer que su tasa de morosidad crediticia se ha situado en el 0,66% en septiembre, el mayor nivel desde 2003" "Destaca el salto en el último trimestre, de 0,09 puntos" <br /><br />En Cinco Días, resultados de Guipuzcuano: Banco Guipuzcoano obtuvo un beneficio al cierre de septiembre de 40,1 millones de euros. Entre los datos de los que se informa, cabe señalar que los créditos a la clientela crecieron un 22,4% y la tasa de morosidad alcanzó el 0,8%, frente al 0,6% de un año antes.<br /><br />¡Departamentos de recuperaciones, a desempolvar el frac!J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-40186453084350789892008-02-12T01:39:00.000-08:002008-02-12T01:40:07.301-08:00Recomendación: No contratar seguro de cuota para hipotecasA tenor de la evolución del índice Euribor durante este mes de Octubre y de informes como el del BBVA que la semana pasada auguraba una inminente rebaja de este índice queremos lanzar una recomendación para todos aquellos que estén a punto de contratar su nuevo préstamo hipotecario.<br /><br />Es por todos sabido el interés de bancos y cajas por vendernos tantos productos como sea posible junto con nuestra hipoteca, en muchos casos escondidos tras pequeñas rebajas en el diferencial sobre Euribor del tipo de interés aplicado.<br /><br />Entre estos productos hemos comentado en diferentes ocasiones que se esconden diferentes seguros algunos de ellos obligatorios (seguro de hogar) y otros opcionales (vida o blindaje de cuota). En esta ocasión nos referimos a este último un seguro que permite asegurarnos que nuestra cuota mensual no superará un determinado valor independientemente de la evolución del índice Euribor.<br /><br />Si bien este seguro podría haber resultado interesante cuando el índice registraba sus valores más bajos, en torno al 3%, en la actualidad y considerando que el índice bajará y se estabilizará durante el próximo año 2008, contratar este seguro sería un despilfarro innecesario.<br /><br />De esta forma y aunque muchos directores de banco os indiquen los beneficios de este tipo de producto os recomendamos que hagáis oídos sordos y que el posible dinero ahorrado lo invirtáis en reducir, en la medida de lo posible, el capital de vuestra hipoteca.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-16352753069881340552008-02-12T01:38:00.002-08:002008-02-12T01:39:27.259-08:00¿INTERESA CONTRATAR UNA CUOTA FIJA?Se refiere a "un seguro que permite asegurarnos que nuestra cuota mensual no superará un determinado valor independientemente de la evolución del índice Euribor"<br /><br />"En la actualidad y considerando que el índice bajará y se estabilizará durante el próximo año 2008, contratar este seguro sería un despilfarro innecesario".<br /><br />Realmente este tipo de protección se están comercializando de tres formas distintas:<br />Tipos fijos iniciales: durante un periodo que suele ir de tres años a 20 o 25 se ofrece un tipo fijo.<br />CAPS: Se fija un límite máximo de subida del euribor<br />Swaps: Se ofrece un intercambio de la cuota variable de la hipoteca por una fija.<br /><br /><br />En nuestra humilde opinión, la decisión de cubrirse frente a una contingencia es algo muy personal. Y no es una decisión a tomar en base a las expectativas de un año vista, si no en la preferencia por que en los años a los que se contrate la cobertura quede protegido nuestro presupuesto familiar, frente a los vaivenes del euribor. Por que además, seguramente, algunas de estas protecciones frente a las subidas de tipos serán hoy más baratas que hace unos meses, pues se suelen basar en las curvas de tipos, que a su vez recogen en cierta forma las expectativas de tipos a futuro.<br /><br />Como es lógico estas coberturas tienen un coste, y a veces la presión comercial en las entidades lleva a que en algún caso en vez de tratarse de una decisión personal se "coloquen", como un "pack" asociado la hipoteca (junto con otros seguros, el plan de pensones, etc).<br /><br />Ahora, con la inminente entrada de la normativa MIFID creemos que esto quedará parcialmente subsanado.<br /><br />Pero de ahí a que, por que el BBVA haya dicho que el año que viene bajarán los tipos, no se recomiende esta opción es como recomendar no contratar seguros de hogar por que el próximo año se prevé una bajada de la siniestralidad.<br /><br />¿Y si no es así, y te toca a ti que los ladrones elijan tu vivienda y te la dejen limpia como una patena?J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-10123538687410339152008-02-12T01:38:00.001-08:002008-02-12T01:38:39.300-08:00¿INTERESA UNA HIPOTECA A 50 AÑOS?Hoy leíamos en varios medios que parece que las hipotecas a 50 años se consolidan en el mercado.<br /><br />Bueno, con un ejemplo justificaremos que estos plazos nos parecen excesivos, por que aumentos progresivos de plazo implican reducciones de cuota cada vez menores y sin embargo una carga de intereses en incremento exponencial.<br /><br />Supongamos una hipoteca de 150.000 euros al 5%.<br /><br />Plazo total: 30 años.<br />Importe de la cuota mensual de hipoteca: 805,23 euros<br />Total intereses a pagar en la vida de la hipoteca: 139.885 euros<br />Capital que se amortiza en la primera cuota: 180,23 euros<br /><br />Plazo total: 40 años.<br />Importe de la cuota mensual de hipoteca: 723,29 euros<br />Total intereses a pagar en la vida de la hipoteca: 197.186,63 euros<br />Capital que se amortiza en la primera cuota: 98,29 euros<br /><br />Plazo total: 50 años.<br />Importe de la cuota mensual de hipoteca: 681,21 euros<br />Total intereses a pagar en la vida de la hipoteca: 258.721,10 euros<br />Capital que se amortiza en la primera cuota: 56,21 euros<br /><br />Como vemos en el ejemplo,pasar de 30 años a 50 reduce la cuota tan sólo un 15,4%, pero incrementa los intereses en el plazo en 120.00 euros (20 millones de los antiguos). Además como podemos ver, al escoger el plazo de 50 años, al principio casi no amortizas nada de capital.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-43807819678826405272008-02-12T01:37:00.002-08:002008-02-12T01:38:05.342-08:00PRINCIPALES GASTOS DE UNA HIPOTECALa compra y la hipoteca conllevan gastos e impuestos que debe asumir el comprador. Es importante que los preveas con cierta antelación para no “quedarte corto” en la financiación. <br />Previamente a la concesión y formalización de la operación hay que asumir unos gastos que son independientes a qué finalmente se formalice o no dicha operación. Son los gastos de tasación de la vivienda y de solicitud de la nota simple registral. Estos trámites no obstante son útiles pues sirven spara asegurarse del valor real de la vivienda y de que la misma no tiene cargas que no conozcamos.<br /><br /><br />La tramitación de las escrituras de compra e hipoteca también supone tener que pagar a una gestoría de confianza de la entidad financiera una comisión por dichos servicios. La gestoría se encargará de liquidar los impuestos, liquidar los gastos de notaría y registro y velar por que tanto la compraventa como la hipoteca quedan correctamente inscritas, lo cual también es de interés para ambas partes.<br /><br /><br />Tanto la notaria como el registro de la propiedad cobran por sus tramitaciones, conforme a unas tarifas legalmente establecidas. Las escrituras de hipoteca y de vivienda nueva (primera transmisión) además están gravadas en general por el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD). De forma general se paga el 0,5% del importe indicado en escritura, en el caso de hipoteca el indicado como de responsabilidad máxima hipotecaria, aunque esto se ha modificado en muchas Comunidades Autónomas, siendo en la mayoría el 1%. En el caso de compra de vivienda nueva a un promotor, la transmisión, está sujeta al Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), cuyo tipo general es el 7% sobre el precio escriturado, a excepción de las viviendas de protección oficial en régimen especial que están gravadas por un IVA al 4%. En Canarias al no existir el IVA, el impuesto que se paga es el IGIC al 4,5%. Las de segunda mano se suelen comprar a un particular por lo que están sujetas al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) que se determina por la comunidad autónoma, siendo en la mayoría el 7%.<br /><br /><br />Así tanto el IAJD como el ITP presentan muchas regulaciones específicas a nivel de Comunidades Autónomas, que en otra entrada trataremos con detalle.<br /><br /><br />El Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos, comúnmente denominado “plusvalía”, corre a cargo del vendedor, aunque se admite que las partes acuerden otra cosa.<br /><br /><br />Todos estos gastos e impuestos, que le corresponda abonar los liquida la gestoría asignada (excepto el IVA). Para ello previamente a la firma de la compra venta e hipoteca, la entidad financiera te realizará una provisión de fondos con la que atender a los mismos.<br /><br /><br />Finalmente también se pueden generar gastos bancarios por la apertura de la hipoteca y de las compañías de seguros. <br /><br />Solicita a la entidad financiera que te estime lo que te va a suponer todos estos gastos, revisa, según lo que le hemos comentado si son correctos. Y por último prevé que los primeros meses se generarán otros gastos por alta de suministros, compra de muebles, etc.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-576861321475786852008-02-12T01:37:00.001-08:002008-02-12T01:37:27.511-08:00RESOLUCIÓN DE PROBLEMAS CON TU HIPOTECASi te surge algún problema o tiene alguna incidencia con relación a la contratación o administración de su préstamo hipotecario le recomendamos la siguiente actuación:<br /><br /><br />Primero trata tu incidencia con tu oficina bancaria. Mejor es, que además de comentar verbalmente tu problema, dejar constancia por escrito. <br />Si la Oficina no lo resuelve, dirige una reclamación dirigida al Servicio Atención al cliente. Casi seguro que tienes acceso al mismo a través de la web corporativa de la entidad.<br />Como última instancia de la entidad, y a un nivel mayor de independencia respecto a la oficina, está el servicio de Defensor del cliente, que ofrecen la entidades financieras.<br />Si la respuesta ofrecida por el Defensor del cliente no te resulta satisfactoria, puedes recurrir al servicio de reclamaciones del Banco de España. El Banco de España admitirá la reclamación, siempre y cuando previamente se haya dirigido al Defensor del cliente.<br />Existen otra serie de organismos a los que se pude dirigir si quiere hacer cualquier tipo de consultas:<br /><br />Oficinas Municipales de Consumo.<br />Organizaciones Privadas de Consumidores<br />Servicios Registrales de Protección de los Consumidores.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-54977934765906249592008-02-12T01:36:00.001-08:002008-02-12T01:36:57.972-08:00CÓMO Y DÓNDE CONSEGUIR EL MÁXIMO DE FINANCIACIÓN EN UNA HIPOTECAEn los últimos meses son bastante los artículos que estamos leyendo que apuntan al endurecimiento de las condiciones y requisitos que están imponiendo las entidades financieras a la hora de conceder hipotecas.<br /><br />Quizás parece que ahora, con repuntes de la morosidad pueda resultar imposible conseguir la financiación hipotecaria que necesitamos, sobre todo cuando esta supera el 80% del valor estimado de la vivienda. <br /><br />Puede que haya que buscar algo más, pero seguro que si tu liquidez lo permite, encontraras una entidad que te facilite financiación hasta niveles cercanos al 100%.<br /><br />Por lo tanto, aquí se trata de que refuerces tus argumentos relativos a que puedes pagar con tranquilidad la cuota de tu hipoteca, y para ello justifica:<br /><br />- Ingresos suficientes <br />- Estabilidad en tu empleo <br /><br />Para lo primero simula de forma aproximada la cuota de la hipoteca que necesitas, y comprueba que esta no supera el 40% de los ingresos mensuales de la unidad familiar. <br /><br />Hay varas entidades que se caracterizan por ofrecer altos niveles de financiación con respecto al valor de la vivienda. Nosotros recogemos aquí algunas. <br /><br />Para jóvenes: La hipoteca blueBBVA y la Hipoteca Joven de Banco Sabadell Ambas con buenas condiciones financieras y sin requisitos adicionales de seguro de crédito que proteja a la entidad del exceso del 80% y que suele ser costoso. <br /><br />Para el resto de clientes: la Hipoteca Fácil Clic-e de BBVA ofrece buenas condiciones sin requisitos de seguro de crédito adicional.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-43841067618981429482008-02-12T01:34:00.000-08:002008-02-12T01:36:28.856-08:00HIPOTECA DOBLE INDICE DE CAIXA SABADELL¿A quién no le gustaría apostar siempre a caballo ganador? <br /><br />Pues una propuesta de este tipo es la que nos realiza Caixa Sabedell, con su Hipoteca Doble Indice, y que descubro a través del recientemente estrenado bloghipotecario.com.<br /><br />En la web no concretan condiciones más allá del plazo de hasta 35 años, y una posible bonificación por vinculación de hasta el 0,50<br /><br />Pero la principal novedad de esta hipoteca es que en cada revisión del tipo de interés, escoge de entre los índices hipotecarios euribor e IRPH, el que tenga menor valor de los dos. <br /><br />Una oferta novedosa. Aunque para evaluar globalmente el producto deberíamos conocer otros muchos aspectos de la oferta que no se indican en la web: diferencial aplicable, comisiones, etc.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-8101327667674764172008-02-12T01:33:00.000-08:002008-02-12T01:34:20.361-08:00Normativa de la Hipoteca InversaLa reforma del la Ley del Mercado Hipotecario va a traernos una regulación de un producto que ya lleva algunos meses comercializándose en España, y que está generando mucho interés: la hipoteca inversa. <br /><br />Os enumeramos los principales aspectos de esta normativa:<br /><br /><br />Aunque se pueden constituir hipotecas inversas sobre cualquier vivienda del solicitante, la aplicación de esta nueva normativa se refiere a hipotecas constituidas sobre la vivienda habitual. <br /><br />Pueden ser titulares personas de edad igual o superior a 65 años, o personas afectadas por cualquier situación de dependencia o personas con discapacidad.<br />se puede disponer del importe del préstamo o crédito mediante disposiciones periódicas o únicas.<br /><br />La vivienda debe haberse tasado y debe estar asegurada contra daños.<br />Las entidades que ofrezcan este producto deben suministras servicios de asesoramiento independiente.<br /><br />Al fallecimiento del deudor, sus herederos podrán cancelar el préstamo, abonando lo dispuesto y los intereses que estén pendientes, si que puede cobrarse comisión de cancelación por parte de la entidad financiera.<br /><br />Siempre que se constituya sobre vivienda habitual están exentas de Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. y tendrá reducciones de tarifas notariales y registrales.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-20411536996741222542008-02-12T01:31:00.002-08:002008-02-12T01:33:13.953-08:00Hipoteca 08 de Banco Santander a euribor + 0,25...¡Una noticia de producto hipotecario sabrosona después de unos meses desustanciados!.<br /><br />El Banco Santander lanza una oferta para captar hipotecas de su competencia con una oferta de euribor+0,25, sin comisiones.<br /><br /><br /><br /><br />Los requisitos de la hipoteca son:<br /><br /><br />Que la hipoteca traspasada tenga más de seis años<br />Que esté al corriente de pago der la nómina y pensión y se contrate un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 euros al año.<br />Que se domicilie en el Banco de Santander la nómina y pensión y se contrate un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 euros al año.<br /><br />Analicemos un poco esta oferta:<br /><br />Sin duda un eur+0,25 es un diferencial muy muy competitivo. Además indican que es sin comisiones de apertura ni de servicios.<br /><br />Hasta aquí nos creemos lo de "Queremos ser tu banco"<br /><br />Pero no todo es tan bonito:<br /><br />Como se indica, parece un poco fuerte obligar a contratar un plan de pensiones para acceder a una hipoteca: "si solicito un producto de financiación (hipoteca) difícilmente estaré interesado en un producto de ahorro (plan de pensiones)". Otra cosa es dar la opción, o bonificar el diferencial por esta vinculación,...., pero supeditar...<br /><br />Por otro lado tampoco termino de comprender la obligatoriedad de que la operación tenga ya seis años. Es verdad, van a coger operaciones con un buen loan to value, pero ¿cuantos cientos de miles de hipotecas, de importes muy sustanciosos y de clientes de excelentes perfiles descartan antes de un estudio, por culpa de este requisito tan restrictivo?. No lo comprendo.<br /><br />Por otro lado, no compensan los posibles gastos del traspaso de hipoteca que en muchos casos desanima a los hipotecados a moverse en una operación de este tipo.<br /><br />El producto hipotecario por lo demás no parece tener ninguna gracia: ni facilidades de cuota, ni porcentajes de financiación que supere el 80%, plazo máximo 30 años, y nada más.<br /><br />Conclusión: Una hipoteca barata, como hay otras, y otras, y otras.<br /><br />Enlaces:<br /><br />Nota de prensa de hipoteca 08 de Banco Santander<br /><br />Otros artículos en Internet sobre la Hipoteca 0,8 de Banco Santanader:<br /><br />MiHipoteca: Hipoteca 08 del Banco Santander con Euribor + 0,25%<br />Cincodías.com: Santander rompe el mercado con una hipoteca a euríbor +0,25<br />Invertia.com: Santander lanza hipoteca a Euribor +0,25% sin comisiones pero exige contratar productosJ.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-26213130457538048062008-02-12T01:31:00.001-08:002008-02-12T01:31:41.350-08:00Cambio de Hipoteca a Uno-e a Euribor+0,25.BBVA contraataca en el campo de la captación de hipotecas de su competencia, un mercado que lleva tiempo trabajando, y sobre el que acaba de realizar una agresiva aparición su principal competidor, el Banco Santander.<br /><br />Con su marca BBVA vuelve a la carga con la campaña publicitaria basada de abono del 1% del importe traspasado, con un máximo de 3.000 euros, con una oferta que personaliza en función de las características globales de la operación traspasada. Hablaremos en otro post de esta oferta.<br /><br />Y con su banco por Internet, Uno-e, se planta frente a frente a su competidor, con una oferta al euribor+0,25, tal y como hace el Santander, pero a la que le suma un abono adicional al cliente de 600 euros para compensarle por todo o parte de los gastos que genera el traspaso. Según se indica, la hipoteca está exenta de comisiones.<br /><br />Habrá que esperar al lunes, fecha del lanzamiento de la campaña, para terminar de conocer los términos de la oferta, a ver si requiere mucha vinculación o no. Y también tengo curiosidad por cómo desarrollan el tema publicitario.Iremos actualizando más abajo este post.<br /><br />Pero lo que podemos afirmar ya es que en el mercado hipotecario, hay alguno que a pesar de las incertidumbres, siguen apostando fuerte: BBVA, ING, Santander, Banesto y ahora Uno-e, intentando consolar al hipotecado agobiado....<br /><br />...Eso, eso, que nos cuiden un poquito.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-35712485994869804822008-02-12T01:30:00.002-08:002008-02-12T01:31:03.866-08:00Las mejores ofertas para cambiar la hipoteca de Banco o de CajaRecopilamos los enlaces a los diferentes artículos que estamos publicado sobre ofertas de cambio de hipotecas.<br /><br />Comentamos que todas las ofertas que recogemos en este artículo nos parecen muy buenas (la mejores), cada una incidiendo en determinados aspectos (Uno-e y Santander con agresivas condiciones cerradas de precios; BBVA con una amplia gama de opciones para reducir cuota y con menos requisitos que las anteriores):<br /><br />Cambio de hipoteca a Uno-e a euribo+ 025 (hasta la fecha la más barata; similar a la de Banco Santander pero con regalo de 600 euros)<br />Hipoteca 08 de Banco Santander a euribor + 0,25<br />Hipoteca de ING euribor + 033. La deshipoteca<br />Hipoteca Banesto euribor+035 <br />Cambio de hipoteca de BBVA. Regalo del 1% (muy flexible)<br /><br />Iremos añadiendo más ofertas de este tipo que vayan sumándose a esta "guerra por la hipoteca del vecino", y que además consideremos reseñables.<br /><br />Si se nos escapa alguna que conozcas te agradeceremos nos la comentes.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-23836906737863706202008-02-12T01:30:00.001-08:002008-02-12T01:30:23.335-08:00Hipoteca Joven de Caja Duero euribor + 0,25Como bien nos comenta uno de nuestros lectores, aún no habíamos analizado una de las ofertas más competitivas del mercado: la Hipoteca Joven de Caja Duero. La verdad es que la oferta queda bastante clarita en su web: <br />Hasta 80% valor de tasación: Euribor + 0,25 (*)<br />Hasta 100% valor de tasación con avales adicionales(Euribor + 0,25)<br />Hasta 100% valor de tasación, sin avales adicionales(Euribor + 0,50)<br /><br /><br />Sin comisiones: <br />0% en comisión de apertura (***) <br />0% en comisión de cancelación total <br />0% en comisión de amortizaciones anticipadas<br /><br /><br />* Interés condicionado a: <br />- Domiciliación de nómina o seguros sociales en Caja Duero. <br />- Contratación de seguro de vida y seguro de hogar, Plan de pensiones o plan de jubilación, Línea Duero y tarjeta VISA Classic, en Caja Duero. <br />- A mantener, a partir del primer año, los productos antes mencionados y además, anualmente realizar compras por importe de 1.000 euros con VISA Classic y aportaciones de 300 euros a plan de pensiones o de jubilación. <br /><br /><br /><br />***Comisión de apertura: para nuevas hipotecas 0%, condicionado a contratación de seguro de protección de pagos (0,5% sin seguro); para subrogaciones de otras entidades, 0%. <br /><br />Características: <br />Permite financiar la adquisición de la vivienda en las mejores condiciones. <br />Para personas físicas, menores de 41 años, residentes en España. <br />Plazo:hasta cumplir 70 años de edad el titular más joven. <br />Importe máximo: hasta 100% del valor de tasación de la vivienda. <br />Tipo de interés revisable anualmente. <br />Aunque la vinculación exigida es elevada, a mi parecer es razonable. Quizás la aportación a Plan de Pensiones es un poco más coñazo, pero 300 euros al año tampoco es ninguna exageración y nos obliga a ahorrar algo, aunque sea un poquito.<br /><br />En su momento consulté esta hipoteca y me comentaron que si en alguna revisión no se cumplía la vinculación se subiría el interés a euribor+0,5% (tampoco ninguna barbaridad), no se hasta qué punto esto sigue siendo así.<br /><br />Quizás tener la hipoteca en Caja Duero no sea tan cómodo con en un BBVA, Santander o Caixa, que casi siempre tendrán una oficina cerca de casa, pero, por lo que vemos en su web, Caja Duero tiene una amplía red de oficinas repartidas en todo el territorio nacional, por lo que tampoco vemos en esto un inconviente. En resumen, una excelente oferta, y además se agradece que alguien nos llame joven hasta los 41 años....J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-20514602354804377922008-02-11T01:15:00.000-08:002008-02-11T01:16:17.178-08:00De la compra al impago en un añoLa actual crisis económica que vive España y toda Europa está provocando un efecto colateral al endeudamiento: el incremento del número de morosos y del impago de las deudas. <br /><br />Los últimos datos ofrecidos por el decano de los jueces de Valencia, Pedro Viguer, reflejan claramente esta tendencia: en los últimos dos años, las demandas por impago de hipotecas se han duplicado en los juzgados civiles de Valencia. Sólo el pasado año 2007 se gestionaron 549 asuntos de impagos de este gravamen, un 82% más que en el año 2006. Por su parte, el índice de morosidad se eleva ya a más del 0,70%, según datos del Banco de España. <br /><br />La subida del Euribor, las economías familiares cada vez más endeudadas y el escepticismo de las entidades bancarias a renegociar los créditos son la causa de que cada vez más personas se vean incapaces de hacer frente a sus pagos.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-10491328548062801912008-02-11T01:14:00.002-08:002008-02-11T01:15:37.641-08:00Economía constata la "suave desaceleración" de España en los últimos meses de 2007El ministerio advierte que la desaceleración de la construcción durará más tiempo del previsto <br /><br />El proceso de desaceleración de la actividad en la construcción continuará en los próximos meses, a juzgar por los indicadores adelantados, según indica el Ministerio de Economía y Hacienda en el último Síntesis de Información Económica. En concreto, el departamento que dirige Pedro Solbes sostiene que el sector ha registradp una "pérdida de dinamismo" de la actividad, motivado principalmente por la "fuerte" caída del componente residencial, y constata la "suave ralentización" de la economía española en los últimos meses de 2007. <br /><br />El departamento de Pedro Solbes señala que la superficie a construir en viviendas de obra nueva prolongó el pasado octubre la senda de descensos iniciada en mayo, aunque moderó la magnitud de su caída (-27,7% frente a -64,2% en septiembre), cerrando los diez primeros meses de 2007 con un retroceso medio anual del 21,8%. <br /><br />Este descenso, subraya Economía, está motivado principalmente por la "fuerte" caída del componente residencial (-24,3%) y por el descenso, más moderado, del no residencial (-6%), si bien estas cifras están distorsionadas a la baja por la entrada en vigor en 2006 del Código Técnico de Edificación. <br /><br />De esta forma, el Ministerio de Economía apunta que la construcción continúa registrando una "pérdida de dinamismo" de la actividad, que se observa también en el consumo aparente de cemento o en la inversión en construcción, cuyo proceso de "desaceleración gradual" continúa observándose principalmente en el sector residencial, como consecuencia de los "elevados" precios de la vivienda y del endurecimiento de las condiciones financieras. <br /><br />"Suave ralentización" de la economía<br /><br />Como consecuencia de la desaceleración de la construcción y de la demanda interna, el departamento de Pedro Solbes apunta que la economía española ha proseguido en la última parte de 2007 su "suave ralentización", proceso "coherente" con el grado de madurez alcanzado por la fase alcista del ciclo económico, enmarcado en una moderación de la zona euro y una mayor restricción crediticia motivada por las turbulencias financieras internacionales. <br /><br />"La información coyuntural disponible apunta a la continuidad de la moderación de la pujanza de la demanda nacional y de la contribución menos negativa de la demanda externa al avance del PIB, lo que se traduce en una mejora en la composición del crecimiento", subraya Economía. <br /><br />Entre los componentes de la demanda nacional, el Ministerio comenta que se aprecia un "menor dinamismo" en el gasto en consumo de los hogares y, sobre todo, en la inversión en vivienda, que está perdiendo peso relativo frente a la inversión en equipo, cuyos últimos datos arrojan un "balance favorable". <br /><br />En cuanto al consumo privado, Economía afirma que la confianza de los consumidores ha prolongado en los últimos meses de 2007 la tendencia de caídas consecutivas iniciada en agosto debido, en gran medida, a las significativas alzas que han tenido lugar en los precios de la energía y los alimentos, así como los episodios de turbulencias financieras internacionales.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-41514200452503333962008-02-11T01:14:00.001-08:002008-02-11T01:14:50.853-08:00Los hogares destinaron el 46,2% de su renta en 2007 a comprar viviendaLos datos del Banco de España constatan que es la cifra más alta de toda la serie histórica<br />Supone tres puntos y medio más que al cierre de 2006<br />Descontando las deducciones a través del IRPF, el porcentaje desciende al 37% <br /><br />El pasado 2007 tampoco dio tregua a las familias españolas a la hora de financiar la compra de una vivienda. Por el contrario, para hacer frente a esta inversión, tuvieron que seguir apretándose el cinturón y destinar tres puntos y medio más de su renta bruta disponible que durante el ejercicio anterior, hasta alcanzar un porcentaje del 46,2%, casi la mitad. Una cifra que, según los últimos datos del Banco de España, es la más elevada de toda la serie histórica y contrasta con el 36,4% que había que dedicar a tal fin en 2005 y el 35% necesario en 2004. <br /><br />Y es que a pesar de la desaceleración de los precios de la vivienda al final del año anterior, el Euribor, referencia a la que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, se situó en el mes de diciembre en el 4,793% de media, su nivel más alto desde diciembre de 2000, con lo que retomó la tendencia al alza de este indicador, que se vio interrumpida por los descensos de octubre y noviembre, después de acumular dos años de continuas subidas. <br /><br />Sin embargo, el precio medio de la vivienda libre se situó en 2.085,5 euros por metro cuadrado al cierre de 2007, lo que supone un incremento del 4,8% respecto al año anterior, el nivel más bajo de la última década, según el Ministerio de Vivienda. <br /><br />Con todo, el aumento del esfuerzo financiero de los hogares por compra de vivienda está en línea con el incremento del importe medio de las hipotecas. Hasta octubre (último dato disponible), se situó en 150.851 euros, lo que supone un repunte del 5,5% respecto al mismo mes de 2006, según la estadística de hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE). <br /><br />Siete veces<br /><br />De esta forma, en el tercer trimestre del año, el precio de una vivienda de tipo medio (93,75 metros cuadrados) era 7 veces superior (7 veces en 2006 y 6,7 veces en 2005) a la renta bruta disponible de un hogar mediano. <br /><br />Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 37% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de sus pisos en 2007, cifra superior al 29,9% que fue necesario en el 2006.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-42274887027379189632008-02-11T01:13:00.000-08:002008-02-11T01:14:11.807-08:00La construcción de vivienda protegida cae de enero a septiembre un 6,7%El PSOE pretende casi duplicar los pisos baratos en la próxima legislatura <br /><br />El director general de Arquitectura y Vivienda estaba exultante el pasado día 18. Tenía motivos para ello. Según las estadísticas que presentaba, los pisos se encarecieron en 2007 un 4,8%. En la rueda de prensa, Rafael Pacheco destacó que esta cifra queda a una distancia sideral del 18,5% de hace tan sólo cuatro años, y se sitúa ligeramente por encima de la tasa de inflación, uno de los objetivos que se había marcado el Gobierno. <br /><br />Pero su optimismo no sólo se apoyaba en la evolución de los precios. Pacheco también insistía en el incremento del 1,5% en la construcción de viviendas protegidas en el último año. <br /><br />Sin embargo, hubo un detalle que olvidó mencionar: en los nueve primeros meses de 2007, los últimos de los que hay cifras, las iniciaciones de pisos protegidos no aumentaron, sino que retrocedieron un 6,75% respecto al mismo periodo del año anterior. Si entre enero y septiembre de 2006 se comenzaron 60.707, este número se redujo el año siguiente hasta las 56.612. <br /><br />Las licencias de construcción que aprueban los arquitectos ofrecen una tendencia peor. Porque las casi 25.000 proyectos que se visaron en el primer semestre de 2007 suponen una disminución del 35% respecto al mismo periodo del año pasado. <br /><br />El motivo de esta relajación hay que buscarlo en la crisis que vive el sector. Al caer las cifras totales de construcción, también lo hacen los pisos destinados a los bolsillos menos pudientes. "En los últimos años, muchas casas protegidas se han hecho con suelo cedido a los ayuntamientos por los promotores de vivienda libre. Como la construcción ha disminuido, los municipios tienen menos suelo", explica el estadístico Julio Rodríguez. <br /><br />Lo llamativo es que esta ralentización coincide con el muy ambicioso objetivo con el que el PSOE se presenta a las próximas elecciones generales: si ganan, los socialistas prometen construir 150.000 viviendas anuales de protección oficial durante la próxima década. La nadería de 1,5 millones de nuevos pisos con precios tasados hasta 2018. <br /><br />Aunque en esta legislatura se ha disparado el volumen de pisos protegidos, todavía está muy lejos de los objetivos que ahora se marca el PSOE. En los últimos cuatro años se han iniciado una media de 84.000 al año. <br /><br />Según los cálculos del Ministerio de Vivienda, entre 2004 y finales de 2007 se han iniciado más de 335.000 viviendas protegidas, lo que supone un incremento del 60% respecto al periodo anterior, cuando José María Aznar era el presidente de Gobierno. Y al final de la legislatura se llegará al 70%. Pero para cumplir con su compromiso electoral, los socialistas casi tendrán que duplicar el ritmo de construcción de viviendas protegidas. Y eso en unos años que se presentan muy complicados para el sector del ladrillo. <br /><br />Y es que, en tiempos en los que las ventas se han desplomado, la vivienda protegida se ha convertido en un refugio para empresarios desesperados por colocar sus excedentes. Más aún después de que el Gobierno decidiera a principios de año ampliar los precios mínimos a los que se puede vender una vivienda para que esté subvencionada. El objetivo del ministerio es que las promotoras en apuros ajusten sus precios a los límites establecidos, favoreciendo así que los compradores se acojan a las ventajas del plan estatal. <br /><br />Pero esta medida no gusta a todos. El sindicato UGT replica: "El dinero público destinado a la obtención de pisos a precios asequibles para las rentas más bajas no debe destinarse a resolver los problemas de unos inversores particulares que, por otra parte, han obtenido en los últimos años beneficios impresionantes". <br /><br />¿Quién da más VPO?<br />La Federación Española de Municipios y Provincias pretende que promotores, ayuntamientos, sindicatos y el Gobierno central lleguen a un gran acuerdo para iniciar cada año 200.000 pisos protegidos. El programa electoral del PSOE rebaja esta cifra a 150.000 anuales durante la próxima década. <br /><br />Si en los últimos cuatro años se han iniciado una media de 84.000 anuales, (cifra que el ministerio prevé que llegue a 90.000 en toda la legislatura), ¿es posible alcanzar estas cifras en tan poco tiempo? Vivienda responde que sí, que para alcanzar este objetivo han decidido facilitar que los promotores de vivienda libre se pasen a la protegida. <br /><br />El estadístico Julio Rodríguez responde que es básico que los planes de urbanismo incorporen el porcentaje mínimo que reserva la Ley del Suelo para vivienda protegida. <br /><br />La FEMP reclama más suelo, que se agilicen los trámites urbanísticos y que se reduzca el tope mínimo de metros cuadrados en los pisos protegidos. Éstas son, precisamente, las reclamaciones del G-14, el lobby de las grandes inmobiliarias.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-39681791174868953592008-02-11T01:12:00.002-08:002008-02-11T01:13:33.946-08:00El euríbor cierra enero en el 4,498%, su nivel más bajo desde mayo de 2007El euríbor, el indicador que más se utiliza en España para fijar el precio de las hipotecas, se situó en enero en el 4,498%, el valor más bajo desde mayo de 2007, cuando cerró en el 4,373%. <br /><br />Esto se debe a que en enero del año pasado el euríbor estaba al 4,064%, y hace seis meses quedó fijado en el 4,506%. Así, para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial del 0,50%, las cuotas que se revisen anualmente subirán de los 797 a los 833 euros, lo que representa un sobre coste mensual de 36 euros y al año representa una carga para las familias de 432 euros. <br /><br />En el caso de las hipotecas que se calculan semestralmente, sin embargo, la cuota pasará de 834 a 833 euros. El euríbor marcó su cota más baja del mes el día 23, un día después de que la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) bajara de forma inesperada los tipos de interés tres cuartos de punto, hasta el 3,5%. <br /><br />En octubre, el indicador cerró al 4,647% y en noviembre en el 4,607%, en tanto que en diciembre se elevó al 4,793 por ciento tras sumar su vigésimo cuarta subida consecutiva, desde que en octubre de 2005 comenzara su escalada ininterrumpida. <br /><br />El indicador llegó el 5 de septiembre al 4,807%, justo antes de que el Banco Central Europeo (BCE) decidiera aplazar la subida de tipos de interés prevista para septiembre. Tras la decisión de la autoridad monetaria, el euríbor levantó el pie del acelerador. <br /><br />En octubre, el referente hipotecario también comenzó con ímpetu para volver a relajarse después de que la autoridad monetaria europea decidiera mantener de nuevo el precio del dinero en la Eurozona, mientras que en noviembre sufrió la evolución inversa. <br /><br />Evolución de las turbulencias<br /><br />En los próximos meses, el BCE tendrá en cuenta para decidir sobre los tipos de interés la evolución de las turbulencias de los mercados financieros, los indicadores económicos, así como la inflación y sus posibles efectos de segunda vuelta sobre los salarios. <br /><br />Aunque el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, ha destacado en sus últimas intervenciones la importancia de mantener bajo control las expectativas de inflación para “evitar añadir más volatilidad” a la situación actual, las presiones para que los tipos de interés en la Eurozona no superen el actual 4% son muy fuertes.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-2635686092266560362008-02-11T01:12:00.001-08:002008-02-11T01:12:55.367-08:00La inflación bate el récord de la zona euro, con España en cabezaLos precios en la Unión Monetaria nunca subieron un 3,2%, como este enero - La economía española inicia 2008 con un alza del 4,4%, la mayor en 12 años <br /><br />Las señales se amontonaron en el tramo final del año pasado y el arranque de 2008 valida los augurios de los expertos, que esta vez lo tenían muy fácil. La presión ejercida por el notable encarecimiento de las materias primas, como el petróleo, los metales o los cereales, empuja la inflación a niveles desconocidos desde hace muchos años en varios países y a romper su techo histórico en la zona euro. Nunca, desde la creación de la Unión Económica y Monetaria en 1999, los precios habían subido un 3,2% anual, como refleja el avance del índice armonizado de enero que se publicó ayer. <br /><br />La estadística confirma también que España ha recuperado en estos meses la dudosa condición de ser la más inflacionista de las grandes economías de la zona euro. El adelanto del índice armonizado refleja un incremento de los precios del 4,4% en el último año. A falta de que lo corrobore dentro de dos semanas el índice de precios al consumo (IPC) nacional, que como mucho suele variar una décima respecto a los datos de Eurostat, se trata del mayor alza de los precios en España desde finales de 1995. <br /><br />La facilidad en el pronóstico viene dada por la nítida evolución al alza de algunas materias primas en los mercados internacionales. El precio del petróleo, que punteó el mes pasado la mítica cifra de los 100 dólares por barril, superó en un 72% el valor medio que marcaba el crudo un año antes. Y los contratos de futuro del trigo se negociaron en este enero a casi el doble del precio que 12 meses atrás. <br /><br />Aunque habrá que esperar a la publicación del IPC para conocer la evolución detallada de los precios en España, el Instituto Flores de Lemus, especializado en predecir la inflación, apunta que tanto los alimentos elaborados como la energía acumularán subidas anuales superiores al 8% al menos hasta abril. <br /><br />Con este panorama, los expertos creen que la inflación media en la zona euro oscilará en 2008 entre el 2,5% y el 3%, muy lejos del 2% que se fija como objetivo el Banco Central Europeo (BCE). Y la posibilidad de recorte en los tipos de interés, anclados en el 4% desde junio pasado, se aleja. "Es muy complicado que cambie de posición, al menos hasta el verano", indica Xavier Segura, jefe del servicio de estudios de Caixa Catalunya. El contraste con la Reserva Federal, que ha bajado los tipos del 5,25% al 3% en Estados Unidos en sólo cinco meses, es cada vez más notable. <br /><br />Ante la amenaza de una recesión, el banco central estadounidense ha optado por intentar reactivar la economía, pese a que la presión de las materias primas también se deja notar en la inflación de EE UU. Para el BCE, sin embargo, el control de los precios sigue siendo el objetivo prioritario, pese a que el crecimiento económico en Europa da igualmente muestras de desfallecimiento. "Hay algún matiz, porque los gobernadores de bancos centrales de algunos países europeos han sugerido en sus declaraciones que no hay que ser tan radical, pero la obsesión del Banco Central Europeo sigue siendo vigilar que la presión inflacionista no se traslade a los salarios", añade Segura. <br /><br />Con las elecciones generales a la vuelta de la esquina, las lecturas políticas de este notable incremento de los precios se han convertido en argumento esencial de las proclamas de los partidos políticos. La inflación acumulada esta legislatura gobernada por el PSOE, si se da por bueno el avance de enero, es muy similar (12,5% en casi cuatro años) a la que se registró en la anterior legislatura, dirigida por el PP (12,3% en el mismo periodo). Pero el acelerado repunte de estos meses -la inflación se ha duplicado desde agosto-, y la concentración de la subida en bienes de compra frecuente (la leche se ha encarecido un 30%, el pan un 14%, la gasolina, un 16%, el tabaco un 7%) hacen que la percepción sea bien distinta. <br /><br />"Son precios altos, sí. Pero son también precios que se moderarán progresivamente hasta situarse por debajo del 3% a fin de año. Tenemos una economía sólida, que creció al 3,8% en 2007 y nos da tranquilidad, confianza y margen de maniobra", aseguró ayer el presidente del Gobierno y líder socialista, José Luis Rodríguez Zapatero. <br /><br />"Se necesita urgentemente un cambio de dirección y de responsables, el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero es incapaz de frenar la inflación", replicó el secretario general del PP, Ángel Acebes.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-67349265806442701262008-02-11T01:11:00.000-08:002008-02-11T01:12:12.325-08:00La subida de la cesta de la compra en 2007 duplica la inflación oficialUn informe de Caixa Catalunya calcula que los productos de consumo se han encarecido un 7,9% frente al 4,2% del IPC <br /><br />El incremento de los precios de alimentos básicos y de la energía ha provocado un encarecimiento de la cesta de consumo frecuente del 7,9% interanual en diciembre, 4,7 puntos más que en agosto y 3,7 por encima de la variación del IPC general, lo que explicaría la percepción entre los consumidores de que los gastos habituales han aumentado más que el 4,2% de la inflación oficial. <br /><br />Según un estudio que ha presentado hoy Caixa Catalunya, los productos de compra habitual que han experimentado una mayor aceleración en el aumento de sus precios han sido la leche (31,0% interanual en diciembre), los carburantes para vehículos (16,2%), el pan (14,4%) y los huevos (9,6%). <br /><br />De igual forma, las frutas frescas (7,8%), el tabaco (7,0%) las hortalizas, legumbres y patatas (5,8%), han consolidado los registros de meses anteriores por encima de la inflación general. <br /><br />Asimismo, el último informe sobre la coyuntura económica publicado por Caixa Catalunya señala que en el período analizado 2002-2007, salvo en septiembre y octubre de 2006, el encarecimiento de los productos de compra recurrente ha sido sistemáticamente superior a la inflación general, situación que se ha amplificado desde verano de 2007. <br /><br />Por ello, el informe concluye que existe riesgo de que el fuerte encarecimiento de la cesta de consumo recurrente se traslade a otros bienes y servicios (efectos de segunda ronda) y a los salarios, repercutiendo al alza sobre la evolución de la inflación en el medio plazo. <br /><br />Incidencia en la percepción de los consumidores <br /><br />Sin embargo, la entidad financiera aclara que, aunque las señales no son todavía concluyentes y que las expectativas para 2008 se mantienen relativamente ancladas, existen síntomas de que el mayor encarecimiento de los productos de compra habitual se está trasladando en mayor medida que el aumento del IPC general en la percepción de los consumidores sobre la inflación. <br /><br />Los productos incluidos en este índice son alimentos básicos (pan, carne, pescado, leche, huevos, frutas frescas, legumbres, hortalizas y patatas), tabaco, transporte (carburantes y transporte público urbano) y ocio (servicios culturales y recreativos, prensa y revistas, restaurantes, bares y cafeterías). <br /><br />El índice está calculado con las ponderaciones empleadas en el IPC base de 2006 y la cesta considerada supone un 35% de los productos incluidos en el índice general. <br /><br />El encarecimiento de la energía dispara los precios industriales un 4,5% en la euro zona <br /><br />Los precios de la producción industrial en la zona euro han aumentado en 2007 un 4,3% y un 4,5% en el conjunto de la UE, según los datos difundidos hoy por Eurostat, la oficina estadística comunitaria, debido al fuerte encarecimiento de hasta un 8,3% de la energía tras la subida a máximos del barril. <br /><br />En diciembre, los precios industriales han aumentado el 0,1% en el área del euro y el 0,2% en los Veintisiete, un incremento mucho más modesto que en meses anteriores, debido a la moderación del capítulo energético. <br /><br />Así, el precio de la energía subió en el último mes del año el 0,1% en los trece países del euro y el 0,5% en toda la Unión, hasta acumular sendos incrementos anuales del 8,3% y 8,1%, respectivamente, por el alza del barril de petróleo, que llegó a cotizar a 100 dólares a final del pasado ejercicio.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-24982560439393285112008-02-11T01:10:00.002-08:002008-02-11T01:11:29.465-08:00Los productos básicos se encarecieron un 7,9% en 2007El incremento de los precios de alimentos de consumo frecuente y de la energía provocó un encarecimiento de la cesta de consumo frecuente del 7,9% interanual en diciembre, 4,7 puntos más que en agosto y 3,7 puntos por encima de la variación del IPC general. <br /><br />Según señala el último informe sobre la coyuntura económica publicado por Caixa Catalunya, los productos de compra habitual que experimentaron una mayor aceleración en el aumento de sus precios fueron la leche (31,0% interanual en diciembre), los carburantes para vehículos (16,2%), el pan (14,4%) y los huevos (9,6%). <br /><br />De igual forma, las frutas frescas (7,8%), el tabaco (7,0%) y las hortalizas, legumbres y patatas (5,8%), consolidaron los registros de meses anteriores por encima de la inflación general. <br /><br />Asimismo, el estudio señala que en el período analizado 2002-2007, salvo en septiembre y octubre de 2006, el encarecimiento de los productos de compra recurrente ha sido sistemáticamente superior a la inflación general, situación que se ha amplificado desde verano de 2007. <br /><br />Por ello, el informe concluye que existe riesgo de que el fuerte encarecimiento de la cesta de consumo recurrente se traslade a otros bienes y servicios (efectos de segunda ronda) y a los salarios, repercutiendo al alza sobre la evolución de la inflación en el medio plazo. <br /><br />Sin embargo, la entidad financiera aclara que, aunque las señales no son todavía concluyentes y que las expectativas para 2008 se mantienen relativamente ancladas, existen síntomas de que el mayor encarecimiento de los productos de compra habitual se está trasladando en mayor medida que el aumento del IPC general en la percepción de los consumidores sobre la inflación. <br /><br />Los productos incluidos en este índice son alimentos básicos (pan, carne, pescado, leche, huevos, frutas frescas, legumbres, hortalizas y patatas), tabaco, transporte (carburantes y transporte público urbano) y ocio (servicios culturales y recreativos, prensa y revistas, restaurantes, bares y cafeterías). <br /><br />El índice está calculado con las ponderaciones empleadas en el IPC base de 2006 y la cesta considerada supone un 35% de los productos incluidos en el índice general.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-56870274881856331272008-02-11T01:10:00.001-08:002008-02-11T01:10:30.404-08:00Ralentización Economía Familiar ...Algunos consejosEn España ha existido en los últimos cuatro años una especulación inmobiliaria espectacular. Con esto, año a año las inmobiliarias han ido subiendo los precios de las viviendas haciendo que a las familias les cueste cada vez más conseguir la financiación para la futura compra de la garantía, incluso, para las que la consiguen, les cuesta aguantar las revisiones anuales o semestrales ya que también el euríbor ha sufrido una escalada brutal desde el 2,216% de enero del 2004 hasta el 4,867% de diciembre del 2007. <br /><br />Por estos motivos las familias estamos viviendo una etapa de incertidumbre por el insistente rumor de crisis financiera en los mercados internacionales, y el continuo aumento de los precios, los ciudadanos que antes gastábamos como máximo un tercio de nuestra renta bruta en el pago de la hipoteca, hemos pasado a pagar la mitad de nuestra renta bruta, un máximo histórico registrado por el banco de España, con lo que cada vez nos cuesta más llegar a final de mes. <br /><br />Como conclusión o consejo de la noticia podemos destacar que con la situación que estamos viviendo en la actualidad, viendo que el paro esta aumentando día a día, las entidades financieras tienen cada vez más préstamos en mora, y a los ciudadanos nos cuesta cada día más a fin de mes, debemos fundamentar nuestras estrategias económicas en una clara reducción al máximo en costes, es decir, gastar lo único y necesario y poder sufragar los aumentos de tipo de interés o revisiones futuras que nos podamos encontrar, intentando crear un colchón monetario para futuras problemáticas posibles en nuestra economía.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-90288532332538881422008-02-11T01:08:00.002-08:002008-02-11T01:09:48.606-08:00Aumenta el esfuerzo familiar para comprar una vivienda“Cada vez hay más y más familias a las que les resulta muy difícil llegar a fin de mes, incluso al día 20, y el pago de la vivienda es el principal causante. Hay que encender las alarmas ya”. Fernando Móner, vicepresidente de la Confederación de Consumidores y Usuarios (Cecu), resume así el ahogamiento hipotecario que sufren los españoles y critica a los que “dicen que no hay que rasgarse las vestiduras” ante el galopante endeudamiento de los hogares. <br /><br />Los datos confirman que cada vez es más difícil afrontar la compra de un inmueble. Hace cuatro años, una familia tenía que dedicar al pago de su casa, de media, menos de un tercio de su renta bruta disponible: el 31,7%. Hoy, casi la mitad: el 46,2%, la mayor tasa registrada en la serie histórica del Banco de España. <br /><br />El esfuerzo teórico anual que cada unidad familiar debe hacer para adquirir una vivienda comenzó su escalada en el último trimestre de 2003. Y sólo el verano de 2005 supuso un respiro, ya que la tasa de esfuerzo bajó 0,5 puntos (del 36,4% al 35,9%). Un espejismo, porque luego no dejó de subir. Es decir, 15 de los 16 últimos trimestres han apretado más aún el cinturón a los hipotecados. <br /><br />Crecimiento sin tregua<br />Así, el rally alcista de la tasa de esfuerzo no ha remitido ni siquiera con la fuerte desaceleración que vive el sector inmobiliario. Las subidas de precios han sido mucho menores en los dos últimos años (9,1% y 4,8%, respectivamente), pero el porcentaje de ingresos destinados a pagar el piso ha subido más que en ningún otro bienio, del 36,6% al 46,2%. Parte de la culpa la tiene la escalada del euribor (desde el 2,216% en enero de 2004 hasta el 4,867% en diciembre de 2007), según Lorena Mullor, economista de la Asociación Hipotecaria Española. <br /><br />Antes de que comenzase a dispararse esta tasa (la más fiable para medir la dificultad de acceso a la vivienda, según los expertos), el esfuerzo familiar anduvo oscilando otros cuatro años entre el 28,9% y el 32,8%. Y ya estaba al límite en marzo de 2004 (33,1%), dado que las entidades crediticias aconsejan no dedicar más del 33% de los ingresos a la cuota hipotecaria. <br /><br />Así, en diciembre de 2002, por ejemplo, cada hogar debía destinar, de media, un 31,7% de su renta a pagar una casa con perspectivas seguras de encarecerse y de aumentar, por tanto, el patrimonio de sus dueños. Hoy se paga un porcentaje 14,5 puntos más alto por unas expectativas menores, ya que, según los expertos, el precio de los pisos se estancará en 2008 y puede descender en 2009. En resumen, ahora se ha de contratar un préstamo mayor y con cuotas más altas para pagar una casa igual, pero con menos futuro. <br /><br />En sus cuatro años de vida, el Ministerio de Vivienda no ha podido evitar, por tanto, que el acceso a una casa empeore a marchas forzadas. De hecho, en 2004 el vicepresidente económico, Pedro Solbes, ya trató de frenar la euforia de la ex ministra, Mª Antonia Trujillo, alertando de que si la solución fuera sencilla, el PP habría tratado de ponerla en marcha.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-9002867973615925702.post-11476805545248869182008-02-11T01:08:00.001-08:002008-02-11T01:08:48.414-08:00Bajada histórica en los índices de producción industrial, del sector servicios y de confianzaLos nuevos datos macro agravan hoy las alertas sobre la economía española, después de las cifras de paro de ayer. Si en el sector industrial la actividad registró un descenso del 2,4% en diciembre, el mayor desde junio del año 2002, el índice de actividad del sector servicios sufrió la mayor bajada de la historia y su récord negativo. La confianza del consumidor, medida por el ICO, también marcó mínimos históricos. <br /><br />Tanto la actividad industrial como la de servicios ofrecen un panorama sombrío para la economía española. Las señales de desaceleración del crecimiento se agravan con los datos publicados esta semana. <br /><br />Servicios <br />En el día de ayer se conoció que el paro se disparó en enero más de 130.000 personas, en lo que representa el mayor aumento de la historia. <br /><br />Al igual que el paro, el índice PMI de actividad en el sector servicios también ha registrado en enero su peor dato mensual de la historia, al descender 6,8 puntos, desde los 51 hasta los 44,2 puntos. <br /><br />Este descenso, además, supone sus récords negativos, e incluye la pérdida de la barrera de los 50 puntos que separa el crecimiento de la contracción. Hacía 57 meses que el índice de servicios no reflejaba una contracción en su actividad. <br /><br />Industria <br />Las cifras de actividad en el sector industrial tampoco han sido especialmente alentadoras. En diciembre, y corregido a efectos de calendario, el índice de producción industrial descendió un 2,4%, el peor dato desde junio del año 2002. <br /><br />En el mes anterior, este indicador registró una caída final del 1%, frente al 0,6% estimado inicialmente, de acuerdo con las cifras publicadas hoy por el INE. <br /><br />Confianza <br />El frenazo en los datos de actividad industrial y de servicios tuvo su reflejo también en el índice de confianza del consumidor elaborado por el ICO. En enero, este indicador marco nuevos mínimos históricos, al encadenar su novena caída mensual. <br /><br />Este indicador de confianza bajó desde los 72,3 puntos de diciembre hasta los 70,9 puntos. En los últimos 12 meses acumula una caída de 19,7 puntos.J.Rhttp://www.blogger.com/profile/15725600078104260680noreply@blogger.com0